Решение по делу № 2-597/2018 от 15.12.2017

Дело __

Поступило в суд: 15.12.2017 г.

         Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 февраля 2018 года                                                                                      г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи                                                        Павлючик И. В.,

При секретаре                                                                                   Малыха Е.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Семенову Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

        ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала __ ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Семенову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что xx.xx.xxxx года между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской, ответчик заключил с банком путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты - заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта __ что подтверждается заявлением и распиской в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 1 000 000 руб.

В соответствии с тарифами по обслуживанию международных банковских пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых.

Исходя из п.п.5.4., 5.5 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредитом, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок Заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность заемщика перед банком, с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 1 151 437,41 руб., из которой:

- сумма основного долга – 998 324,44 руб.;

- сумма плановых процентов за пользование кредитом – 108 809,16 руб.;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 44 303,81 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 323, 361, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx г. включительно в размере 1 151 437,41 руб., из которой: сумма основного долга – 998 324,44 руб.; сумма плановых процентов за пользование кредитом – 108 809,16 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 44 303,81 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 957,19 руб.

Определением суда от xx.xx.xxxx г. произведена замена истца ВТБ 24 (ПАО) его правопреемником, на Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 99).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5, 101).

В судебное заседание ответчик Семенов Е.В. не явился, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к его надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения по месту регистрации ответчика Семенова Е.В.: г. Новосибирск, ... (л.д. 91), заказной почтой с уведомлением о вручении. Судебные извещения на имя ответчика возвращены в адрес суда с отметкой почтовой службы «по истечении срока хранения (л. д. 90).

Согласно п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с нормами ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства (нахождения).

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства (нахождению) корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Особенности оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» установлены Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение N 1 к Приказу ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года N 343).

В соответствии с пунктами 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3-х рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Тем самым возвращение в суд неполученного адресатом его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Кроме того, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, в том числе при разрешении встречных исковых требований, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Семенову Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям, на основании ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ.

    Судом установлено, что xx.xx.xxxx года между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком Семеновым Е.В. был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской, ответчик заключил с банком путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты - заявления и получения банковской карты (л.д. 59-77).

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта __ что подтверждается заявлением и распиской в получении карты (л.д. 57-58, 59-63).

Согласно п.п. 3.9,3.10 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счет, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счет банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 1 000 000 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от xx.xx.xxxx г. __ п.п. 3.9, 3.10 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

В соответствии с п.3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с тарифами по обслуживанию международных банковских пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых.

Исходя из п.п.5.4., 5.5 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредитом, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику овердрафт (кредит) в размере 1 000 000 рублей на банковскую карту заемщика __ что подтверждается выпиской по счету (л. д. 25-54).

Заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 25-54).

Банком на имя ответчика направлялось уведомление от xx.xx.xxxx г. о досрочном истребовании задолженности по кредиту (л.д. 78), которое направлено ответчику почтой (л.д.79-81), однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца (л. д. 8-24) по состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность ответчика перед банком составляет 1 151 437,41 руб., из которой:

- сумма основного долга – 998 324,44 руб.;

- сумма плановых процентов за пользование кредитом – 108 809,16 руб.;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 44 303,81 руб.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, в случае нарушения срока возврата кредита, установленного условиями возврата кредита и уплаты процентов, предварительно направив должнику уведомление.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату денежной суммы не исполнил, суд полагает требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере сумму основного долга – 998 324,44 руб.; суммы плановых процентов за пользование кредитом – 108 809,16 руб. полностью обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности, не представил доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Суд, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, нарушение сроков оплаты платежей,    компенсационный характер неустойки, полагает возможным снизить размер пени    за несвоевременную уплату плановых процентов с 44 303,81 руб. до 5 000 руб., применив положение ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 13 760,66 руб. (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198    ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Семенова Е. В. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество)    задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx г. включительно в размере 1 112 133 (один миллион сто двенадцать тысяч сто тридцать три) руб. 60 коп., в том числе: сумма основного долга – 998 324,44 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 108 809,16 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 760 (Тринадцать тысяч семьсот шестьдесят) руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца с даты подготовки решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме:22.02.2018 г.

Судья                подпись                                                                 И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска