Решение от 28.07.2023 по делу № 2-1283/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-1283/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

28 июля 2023 года                           г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи    Манджиева О.Б.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи    Сангаевой Г.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к Утяевой Эльзе Николаевне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Утяевой Алтаны Александровны, Утяева Владимира Александровича, о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (далее – ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Утяева Александра Далаевича о взыскании задолженности по кредитным картам, мотивируя следующим.

24 мая 2016 года и 25 декабря 2018 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») и Утяевым А.Д. заключены договоры о предоставлении кредита №0348091497 и №0204987440 в офертно-акцептной форме, АО «Тинькофф Банк» выпущены кредитные карты с лимитом по 300 000 руб. каждая под 29,96 % и 28,81 % годовых, соответственно. Банк выполнил свои обязательства и произвел выдачу кредитных карт. Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредитов и начисленных процентов в предусмотренные договорами сроки. 26 сентября 2022 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор № 163/ТКС уступки прав требования, по условиям которого с 26 сентября 2022 года цедент передал, а цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие у цессионария по кредитным договорам. В частности по договору цессии уступлены права требования долга с заемщика Утяева А.Д. по договорам кредитной карты №0348091497 в сумме 147 491 руб. 34 коп., № 0204987440 – 35 945 руб. 26 коп.

Истцу стало известно, что Утяев А.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ года, обязательство по выплате задолженности заемщиком не выполнено. По кредитному договору №0204987440 общая сумма задолженности составила 35 945 руб. 26 коп., из них: 32 838 руб. 70 коп. – основной долг; 3 106 руб. 56 коп. – проценты. По кредитному договору №0348091497 общая сумма задолженности составила 147 491 руб. 34 коп., из них: 136 486 руб. 12 коп. – основной долг; 10 912 руб. 07 коп. – проценты; 93 руб. 15 коп. – иные платы и штрафы.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества Утяева А.Д. задолженность в указанном выше размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 868 руб. 73 коп.

Определением суда от 10 мая 2023 года в качестве соответчиков по делу привлечены наследники Утяева А.Д. – Утяева Э.Н., действующая за себя и несовершеннолетних детей Утяеву А.А. и Утяева В.А., а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариуса Элистинского нотариального округа Старикову Н.С.

В уточненном исковом заявлении ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» указал, что задолженность по кредитному договору №0204987440 от 24 мая 2016 года отсутствует, в связи с чем просит взыскать солидарно с Утяевой Э.Н. и Утяевой А.А., Утяева В.А. в лице законного представителя Утяевой Э.Н. задолженность по кредитному договору №0348091497 от 25 декабря 2018 года в пользу истца в сумме 147 491 руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 149 руб. 83 коп. При этом государственную пошлину, уплаченную в большем размере в сумме 718 руб. 90 коп., просит возвратить.

Определением суда от 06 июля 2023 года привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» не явился, в поступившем ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Утяева Э.Н., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей, не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была надлежащим образом извещена. В письменных возражениях Утяева Э.Н. просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что по требованиям АО «Тинькофф Банк» она оплатила задолженность в размере 80 000 руб., которая была озвучена сотрудниками банка. В этой связи полагала, что погасила задолженность Утяева А.Д. в полном объеме. Также указала, что Утяев А.Д. заключал договор страхования и оплачивал по нему все суммы.

Третьи лица нотариус Элистинского нотариального округа Старикова Н.С., представители АО «Тинькофф Страхование», АО «Тинькофф Банк» не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ)

Из материалов гражданского дела следует, что 16 декабря 2018 года Утяев А.Д. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты № №.

Согласно заявлению-анкете, подписанной Утяевым А.Д., договор кредитной карты заключен в соответствии с тарифным планом - ТП 10.6. Также согласно указанному заявлению-анкете Утяев А.Д. был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 700 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,270% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,965% годовых.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В Тарифном плане банк предоставил заемщику всю необходимую информацию о размере средств, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги, оказываемые в рамках договора.

Исходя из Тарифного плана, процентная ставка по кредиту составила 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, на покупки при условии оплаты минимального платежа 32,9% годовых, на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 39,9% годовых, ежегодная плата за обслуживание карты 1 890 рублей, комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 рублей.

Утяев А.Д. активировал кредитную карту, пользовался ею (оплачивал покупки, пополнял счет, платил проценты) частично исполнял обязательства по возврату кредита, в связи с чем возникла задолженность, что подтверждается выпиской по договору, последнее пополнение счета осуществил 17 августа 2021 года.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Утяев А.Д. умер, в связи с чем образовалась задолженность по договору кредитной карты, которая по расчету истца по состоянию на 07 октября 2021 года составила 147 491 руб. 34 коп.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. (п. 3 ст. 1175 ГК РФ)

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно ответу нотариуса Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО12. и копии наследственного дела 67/2022 после смерти Утяева А.Д. супруге и детям наследодателя Утяевой Э.Н, Утяевой А.А. и Утяеву В.А. выданы свидетельства праве на наследство по закону по 1/3 доле каждому на следующее наследственное имущество:

- земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 310 кв.м., кадастровой стоимостью 1 401 429 руб. 92 коп.;

- 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 707 кв.м., кадастровой стоимостью 690 583 руб. 46 коп., и жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 358,6 кв.м., кадастровой стоимостью 6 490 501 руб. 04 коп., расположенных по адресу: <адрес>;

- оружие ТОЗ-16, калибр 16, № М-590696, рыночной стоимостью 8 000 руб., оружие Gebruder Merkel Suhl, калибр 16, № 33340, рыночной стоимостью 59 000 руб.

Согласно письменной претензии кредитора у Утяева А.Д. имеется задолженность перед ПАО Сбербанк по договорам № 866225 от 09 октября 2020 года и № 258679 от 14 июля 2019 года в размере 14 036 руб. 81 коп. и 23 691 руб. 79 коп. соответственно.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке 07 октября 2021 года расторгло с ним договор путем выставления заключительного счета, заявив о взыскании образовавшейся задолженности по состоянию на 07 октября 2021 года, который оплачен не был.

26 сентября 2022 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор цессии, по которому последнему перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору № 0348091497, заключенным с Утяевым А.Д., о чем 05 октября 2022 года заемщику направлено уведомление.

Обстоятельства заключения договора кредитной карты № 0348091497 и кадастровая стоимость недвижимого имущества ответчиком Утяевой Э.Н. не оспаривались.

Таким образом, Утяева Э.Н. и несовершеннолетние Утяева А.А., Утяев В.А., являющиеся наследниками заемщика Утяева А.Д., умершего 24 августа 2021 года, и принявшие наследство, обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из представленного истцом расчета по настоящему делу видно, что общая сумма задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 07 октября 2021 года составляет 147 491 руб. 34 коп., из них: 136 486 руб. 12 коп. - основной долг, 10 912 руб. 07 коп. - проценты, 93 руб. 15 коп. – иные платы и штрафы.

Суд принимает представленный расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу и приходит к выводу о его обоснованности, поскольку он соответствует условиям договора и арифметически верен.

Согласно разъяснениям, данным в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества заведомо превышает сумму задолженности, суд считает возможным взыскать солидарно имеющуюся задолженность с ответчиков в заявленном истцом размере 147 491 руб. 34 коп.

Доводы ответчика Утяевой Э.Н. о погашении задолженности Утяева А.Д. по договорам о кредитной карте в полном объеме судом признаются несостоятельны по следующим основаниям.

Согласно приложенной к письменным возражениям на исковое заявление справке по операциям 15 сентября 2021 года произведена операция по переводу 80 000 руб. по договору №0204987440.

Из представленных истцом выписки по договору №0204987440 и расчета задолженности следует, что по состоянию на 22 августа 2021 года задолженность Утяева А.Д. по данному договору составляла 112 838 руб. 70 коп., 15 сентября 2021 года поступил платеж на сумму 80 000 руб., после чего остаток задолженности составил 32 838 руб. 70 коп.

При таких данных суд приходит к выводу, что платеж в сумме 80 000 руб. были учтены банком в счет задолженности по договору кредитной карты №0204987440, тогда как после уточнений исковых требований представитель истца просил о взыскании задолженности только по договору № 0348091497.

Также судом признаются несостоятельными утверждения ответчика Утяевой Э.Н. о заключении Утяевым А.Д. договора страхования при заключении договора кредитной карты, поскольку согласно ответу АО «Тинькофф Страхование» Утяев А.Д. 29 января 2019 отказался от услуги страхования, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» не включал Утяева А.Д. в список застрахованных лиц и не перечислил страховую премию страховщику. Кроме того, согласно движению денежных средств по договору № 0348091497 операции по оплате страхования не производились.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с наследников Утяевой Э.Н., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Утяевой А.А., Утяева В.А., суммы задолженности по договору кредитной карты № 0348091497 в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Утяевой Э.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 149 руб. 83 коп. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

При этом излишне уплаченная государственная пошлина в размере 718 руб. 90 коп. подлежит возврату заявителю.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░ ░░░» (░░░ 2312143512; ░░░░ 1072312013245) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 0348091497 ░░ 25 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 147 491 ░░░. 34 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 136 486 ░░░. 12 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 10 912 ░░░. 07 ░░░. - ░░░░░░░░, 93 ░░░. 15 ░░░. – ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░ ░░░» (░░░ 2312143512; ░░░░ 1072312013245) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 149 ░░░. 83 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░ ░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 718 ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.