Решение от 10.08.2022 по делу № 2-82/2022 от 15.06.2022

Дело 2-82/2022                                                            УИД 52RS0051-01-2022-000081-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года                                                               р.п. Тонкино

Тонкинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Болотина И.Д.,

при секретаре судебного заседания Потехиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Дом.РФ» к Смирнову Артему Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Дом.РФ» обратился в суд с иском к Смирнову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании средств по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Дом.РФ» заключил кредитный договор № со Смирновым А.А. о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ», Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ». Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставление ответчику денежных средств в размере 1 500 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 8,5 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 12.05.2022 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 2 000 433 рублей 24 копейки, в том числе основной долг – 1 459 918 рублей 92 копейки; проценты 455 839 рублей 86 копеек; неустойка 84 674 рубля 46 копеек.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Смирновым А.А. и АО «Банк ДОМ.РФ». Взыскать со Смирнова А.А. в пользу АО «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 433 рубля 24 копейки. Взыскать со Смирнова А.А. в пользу АО «Банк Дом.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых, начиная с 13.05.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать со Смирнова А.А. в пользу АО «Банк Дом.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 202 рубля 17 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В своем заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Смирнов А.А. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьей 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абзаца 4 пункта 2 статьи 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и Смирновым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого АО «Банк ДОМ.РФ» принял на себя обязательство выдать Смирнову А.А. кредит в размере 1 500 000 рублей на срок 60 месяцев, Смирнов А.А. принял обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 8,5 % годовых, дата ежемесячного платежа установлена 11 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 30 774 рубля 80 копеек, размер последнего платежа – 31 227 рублей 19 копеек. Кредит предоставлен на неотложные нужды.

Согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив должнику кредит, что не оспаривалось ответчиком.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредитной задолженности. Начиная с 12.05.2020 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиком производились с нарушением. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору заемщик произвел 05.01.2022 года.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 11.03.2022 года истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки по состоянию на 10.03.2022 года в общей сумме 1 855 770 рублей 92 копейки, о расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Исходя из предъявленного требования, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчиком, задолженность на период с 11.03.2020 года по 12.05.2022 года составила 2 000 433 рубля 24 копейки, из которых: основной долг – 1 459 918 рублей 92 копейки, проценты – 455 839 рублей 86 копеек, неустойка 84 674 рубля 46 копеек.

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом задолженности, который принимается в качестве допустимого доказательства.

Расчет взыскиваемой суммы ответчиком не оспаривался, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности ответчика по кредитному договору, равно как и доказательств погашения существующей задолженности, в суд не представлено.

Принимая во внимание, что размер неустойки был согласован сторонами при заключении кредитного договора, учитывая положения статьи 421 ГК РФ, сумму задолженности, период просрочки, соотношение долга и размер неустойки, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом суд также учитывает, что при применении положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ необходимо исходить из недопустимости решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. Кроме того, положениями статьи 333 ГК РФ не установлена обязанность суда во всех случаях уменьшать размер подлежащей взысканию неустойки.

Кредитором заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора.

Учитывая, что заемщик существенно нарушает условия договора, не производил платежи по предусмотренному графику в установленном размере, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются правомерными и подлежат удовлетворению, а также взыскание кредитной задолженности.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов начиная с 13.05.2022 года и по день вступления решения в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Суд, учитывая вышеизложенное, приходит к выводу, что у истца возникло право на взыскание процентов по дату вступления решения суда в законную силу, в связи с чем требование о взыскании процентов по день вступления решения суда в законную силу суд находит подлежащими удовлетворению.

На день вынесения решения (10.08.2022 года) размер процентов (из расчета 8,5 % годовых) составляет 30 598 рублей 30 копеек.

Сумма основного долга	Период просрочки			Дней в году	Формула	Сумма процентов
	с	по	дней
1 459 918,92	13.05.2022	10.08.2022	90	365	1 459 918,92 ? 90 / 365 ? 8.5%	30 598,30

        С 11.08.2022 года по день вступления решения суда в законную силу размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, следует исчислять по ставке 8,5 % годовых, то есть согласно условиям кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 24 202 рубля 17 копеек.

Согласно положениям статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 24 202 рубля 17 копеек (18 202,17 + 6 000,00).

Кроме того, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 152 рубля 99 копеек, исходя из расчета суммы удовлетворенных исковых требований имущественного характера на сумму 2 031 031,54 рубля: (18 355,16 – 18 202,17).

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ № ░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░░ №).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.03.2020 ░░░░ ░░ 12.05.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 433 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 459 918 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 455 839 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░; 84 674 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 46 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 13.05.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (10.08.2022 ░░░░), ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 8,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 598 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 11.08.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 8,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 202 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ № ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 152 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                                                             ░.░. ░░░░░░░