Решение по делу № 2-295/2019 от 15.02.2019

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 г. город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Казариной Н.А., при секретаре Поповой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-295/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Воробьевой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и Воробьева М.В. заключили Кредитный договор № *** с лимитом задолженности 36 000 руб. Составными частями договора являлись: Заявление-Анкета, подписанном Ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».

По условиям договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору, с направлением заемщику заключительного счета о сумме задолженности. В соответствии с указанным банк "ДАТА" направил заемщику заключительный счет о размере задолженности за период с "ДАТА" по "ДАТА". Условиями кредитного договора предусматривалось право банка уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, свои права по кредитному договору.

"ДАТА" Банк (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарию) право требования по кредитному договору № ***. На дату перехода прав задолженность ответчика перед банком составляла 60 546, 79 руб. Заемщик был надлежащим образом извещен о состоявшейся между банком и истцом уступке права требования по кредитному договору. После передачи прав заемщиком гашение задолженности не производилось.

Поскольку на настоящее время права требования по договору принадлежат ООО «Феникс», то истец просил взыскать с Воробьевой М.В. денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № *** в сумме 60 546,79 руб., а также расходы уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2016,40 руб.

ООО «Феникс» надлежаще извещены о месте и времени судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направили, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Воробьева М.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания по адресу фактического проживания : "АДРЕС", указанному со слов ответчика, о чем имеется телефонограмма. Судебное извещение вернулось за истечением срока хранения. Кроме того, ответчик извещалась по адресу регистрации : "АДРЕС", судебное извещение вернулось с отметкой почты «отсутствие адресата по указанному адресу». Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражения по иску не направила; не просила рассматривать дело в ее отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ООО «Феникс».

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что "ДАТА" Воробьева М.В. обратилась в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" с Заявлением на оформление кредитной карты (л.д.44).

Согласно заявлению, заемщик доверяла "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" представить настоящее Заявление-Анкету и другие необходимые документы и информацию в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" и уполномочивала сделать от имени клиента предложение банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением. В рамках договора банк выпускает на имя клиента кредитную карту и устанавливает лимит задолженности за счет предоставленного кредита. В случае акцепта настоящего Предложения и заключения Договора, настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) являются неотъемлемой частью Договора; в случае акцепта настоящего Предложения и заключения Договора, в зависимости от размера установленного Банком лимита задолженности, Банк имеет право выпустить Кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем Заявлении-Анкете; условия Договора, включая Общие Условия и Тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Своей подписью на Заявлении-анкете заемщик подтверждала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Заявление Воробьевой М.В. рассмотрено Банком в качестве оферты. Согласно материалам дела, банк заявление акцептовал. Кредит заемщику предоставлен по тарифному плану "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ".

В соответствии с Тарифным планом "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (л.д.46) заемщику предоставлялся кредит на условиях: беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 28,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 %, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб.; за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 290 руб.). Плата за обслуживание основный карты - 590 руб., плата за обслуживание дополнительной карты 590 руб. Плата за предоставление услуги «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» составила 59 руб., за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности. Минимальный платеж составил 6 % от задолженности (мин.600 руб.). Процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа – 0,20 % в день. Условиями договора было предусмотрено, что при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий раз и более подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 руб. Кроме того, плата за превышение лимита задолженности в размере 390 руб.

Согласно «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п.2.3).

Тарифы, применяемые в рамках договора, могут быть заменены другими Тарифами. Банк может вносить изменения в «Общие условия…». О своих действиях банк заблаговременно извещает клиента ( п.2.8, п. 2.9). При несогласии с данными изменениями клиент имеет право расторгнуть договор, погасив имеющуюся задолженность (п.2.10).

В силу п. 3.3 «Общих условий…» кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по карте клиент ставит подпись на карте, активирует ее, позвонив в банк по телефону. Кредитная карта активируется банком, если клиент представит правильные коды доступа и иную информацию, информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты, размер задолженности по договору, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа (п.5.1, 5.2).

Заемщику была выдана кредитная карта. С условиями кредитования заемщик согласилась, в связи с чем активировала кредитную карту. Кредитному договору присвоен номер № ***.

Поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ и п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия кредитного договора не были выгодны для заемщика при его заключении, не имеется. Подписание Заявлении-анкеты ответчиком, активация кредитной карты свидетельствует о том, что условия договора сторонами согласованы и заемщика устроили, договор был заключен на добровольных началах.

Согласно Выписке по номеру договора (л.д. 40-41) активация карты произведена "ДАТА".

Ответчик пользовалась заемными денежными средствами, производила снятие наличных денежных средств, оплату за товары и услуги в безналичном порядке. Согласно условиям договора за снятие наличных банком взималась комиссия, проценты за пользование кредитом, штрафы по неуплате платежей, начислялись иные платежи.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Заемщиком полная сумма кредита не была возвращена в срок до 55 дней. Согласно договору заемщиком производилось внесение денежных средств по кредиту, которые шли в уплату процентов за пользование кредитом, возврату части основного долга, иных платежей. Вместе с тем с "ДАТА" заемщик денежные средства в уплату процентов, кредита не вносила.

Согласно Выписке по номеру договора ( л.д. 40-41), Расчету задолженности (л.д. 35-39) сумма задолженности по договору составила 60 546, 79 рублей.

Банк обратился к заемщику с требованием об уплате задолженности по договору, о расторжении кредитного договора, указав, что на "ДАТА" задолженность составила 60 546, 79 руб., из них 37 358, 90 руб. – кредитная задолженность, 14 520, 37 руб. - проценты 8 667, 52 руб. – штраф за неисполнение обязательств ( л.д. 56).

"ДАТА" между "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор цессии - Генеральное соглашение № *** (л.д.10-17). Согласно п.2.1 соглашения банк предлагал приобрести компании права (требования) к заемщикам; компания принимала и оплачивала права (требования) к заемщикам.

По Дополнительному соглашению от "ДАТА" Банк уступил и продал, а компания приняла и купила права (требования) в отношении кредитных договоров, перечисленных в Акте приема- передачи прав требований (л.д.9).

Из Акта приема-передачи (Реестр № ***) (л.д.8) видно, что банк передал цессионарию права требования по кредитному договору № *** заемщика Воробьевой М.В. Задолженность по договору составила 60 546,79 руб.

Согласно статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

На основании статьи 13 указанного Федерального закона, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

К банковским операциям в силу статьи 5 указанного закона относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно «Общим условиям…», которые являлись неотъемлемой частью кредитного договора № ***, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (п.13.8).

Поскольку ответчиком не доказано, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор, предусматривающий право банка уступить право требования иному лицу, как и условие договора уступки права требования, не противоречит закону, не нарушает прав потребителя.

Банк направил должнику Воробьевой М.В. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования, о новом кредиторе ООО «Феникс», с предложением погашения задолженности в размере 60 546,79 руб. (л.д.34).

Доказательств того, что задолженность по кредитному договору заемщиком погашена, суду не предоставлено.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик Воробьева М.В. не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств; не представила доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; также не оспаривала размер образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 2016,40 руб. по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Воробьевой М. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» денежную сумму по Кредитному договору № *** в размере 60 546,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2016,40 руб.

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: