Решение по делу № 2-365/2019 от 06.03.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2019 года                             г.Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Плындиной О.И., при секретаре Шестаковой Т.А., с участием представителя истца Елистратовой М.А., действующей на основании доверенности от *дата скрыта*, сроком действия по *дата скрыта*, ответчика Шевченко С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-365/2019 по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Шевченко С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд, указав в обоснование первоначальный и уточненных в порядке ст.39 ГПК РФ исковых требований, что *дата скрыта* между Коммерческим Банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (текущее наименование - «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» (ПАО)) и Шевченко С.Б. был заключен кредитный договор *номер скрыт* (далее также – первичный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в общей сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с взиманием за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры, находящейся по адресу: *адрес скрыт*. Ипотека в силу закона была зарегистрирована Управлением Росреестра *дата скрыта* номер государственной регистрации *номер скрыт*.

*дата скрыта* между ОАО «АРИЖК» (нынешнее наименование – АО «АФЖС») и Шевченко С.Б. был заключен договор стабилизационного займа *номер скрыт* (далее также - договор).

Согласно п. 1.1 договора, Заимодавец предоставляет Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком по *дата скрыта*.

В соответствии с п. 1.2 договора займ предоставлялся для целей погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору *номер скрыт* *дата скрыта*, заключенному между Коммерческий Банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Заемщиком.

Согласно п. 1.3 договора стабилизационного займа за пользование стабилизационным займом ответчик уплачивает кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. В дальнейшем, дополнительным соглашением *номер скрыт* от *дата скрыта* процентная ставка была изменена на <данные изъяты> % годовых / <данные изъяты> % в случае просрочки уплаты двух ежемесячных платежей.

По условиям п. 1.4. кредит предоставляется Заемщику частями – Траншами в течение <данные изъяты> месяцев, считая от даты предоставления первого Транша при условии, что вся сумма займа не будет предоставлена одновременно.

Согласно условиям договора стабилизационного займа Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Кредитор выполнил обязательства по предоставлению кредита, предоставив Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей двенадцатью траншами (в подтверждение чего имеются выписки по счету заемщика).

В соответствии с п. 1.7 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является последующая ипотека недвижимого имущества на основании заключаемого между Ответчиком и Кредитором договора об ипотеке.

*дата скрыта* между Ответчиком и ОАО «АРИЖК» был заключен Последующий договор об ипотеке *номер скрыт*, в соответствии с которым Ответчиком в залог Кредитору был представлен предмет ипотеки - квартира, находящейся по адресу: *адрес скрыт*., состоящая из <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м., из них жилой <данные изъяты> кв.м (далее - «Предмет ипотеки»). Ипотека в силу закона была зарегистрирована Управлением Росреестра *дата скрыта* за *номер скрыт*.

*дата скрыта* между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (текущее наименование - АО «Агентство финансирования жилищного строительства») и АО «ДОМ.РФ» (прежнее наименование –АО «АИЖК») был заключен договор об уступке прав (требований) *номер скрыт*, в соответствии с которым к АО «ДОМ.РФ» перешли, в том числе, права требования по договору стабилизационного займа *номер скрыт* от *дата скрыта* (п. *номер скрыт* реестра, п. *номер скрыт* приложения *номер скрыт* к акту приема-передачи).

Согласно п. 1.11 договора цессии права переходят к цессионарию в дату подписания акта приема-передачи. Соответствующий Акт был подписан между сторонами *дата скрыта*. Таким образом, с указанной даты АО «ДОМ.РФ» является кредитором по стабилизационному займу.

В соответствии с условиями договора стабилизационного займа (п. *номер скрыт*) в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по договору заимодавец имеет право обратиться с соответствующим иском в суд без проведения переговоров либо осуществления каких-либо предварительных досудебных процедур.

Между тем, действующим Залогодержателем, в адрес Заемщика были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которыми Заемщику было предложено в срок не позднее *дата скрыта* досрочно погасить кредит в полном объеме, а так же уплатить все суммы, причитающиеся кредитору в соответствии с положениями договора.

По состоянию на текущую дату требование АО «ДОМ.РФ» о досрочном истребовании задолженности Ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на *дата скрыта* размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> руб. – задолженность по процентам;

<данные изъяты> руб. – задолженность по пени за просрочку уплаты процентов;

<данные изъяты> руб. – задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.
Кроме того, в виду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой Обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГКРФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: *адрес скрыт*.

Согласно отчету *номер скрыт* об оценке квартиры, расположенной по адресу: *адрес скрыт*, составленному ООО «<данные изъяты>» *дата скрыта*, рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на *дата скрыта* составляет <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать с Шевченко С.Б. в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по договору стабилизационного займа от *дата скрыта* *номер скрыт* в общей сумме по состоянию на *дата скрыта* в размере 195 094, 25 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 102 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: *адрес скрыт*, состоящую из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, из них жилой <данные изъяты> кв.м, кадастровый *номер скрыт*, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке, в размере 1138 400 рублей.

В судебном заседании представитель истца Елистратова М.А., действующая на основании доверенности, с объемом полномочий, предусмотренных ст.53-54 ГПК РФ исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении по доводам искового заявления.

Ответчик Шевченко С.Б. в судебном заседании исковые требования признал.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, возражений не представлено.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Нормами гражданского процессуального законодательства, в частности ст.3 ГПК РФ предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В силу принципа диспозитивности, по общему правилу, суд не может выйти за пределы исковых требований, поскольку предмет спора формируется исковым заявлением, в котором указываются требования истца и их обоснования.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что *дата скрыта* между Коммерческим Банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Шевченко С.Б. был заключен кредитный договор *номер скрыт* в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в общей сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с взиманием за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры, находящейся по адресу: *адрес скрыт*. Ипотека в силу закона была зарегистрирована Управлением Росреестра *дата скрыта* номер государственной регистрации *номер скрыт*.

*дата скрыта* между ОАО «АРИЖК» и Шевченко С.Б. был заключен договор стабилизационного займа *номер скрыт*.

Согласно п. 1.1 договора, Заимодавец предоставляет Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком по *дата скрыта*.

В соответствии с п. 1.2 договора займ предоставлялся для целей погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору *номер скрыт* *дата скрыта*, заключенному между Коммерческий Банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Заемщиком.

Согласно п. 1.3 договора стабилизационного займа за пользование стабилизационным займом ответчик уплачивает кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. В дальнейшем, дополнительным соглашением *номер скрыт* от *дата скрыта* процентная ставка была изменена на <данные изъяты> % годовых / <данные изъяты> % в случае просрочки уплаты двух ежемесячных платежей.

По условиям п. 1.4. кредит предоставляется Заемщику частями – Траншами в течение <данные изъяты> месяцев, считая от даты предоставления первого Транша при условии, что вся сумма займа не будет предоставлена одновременно.

Согласно условиям договора стабилизационного займа Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Кредитор выполнил обязательства по предоставлению кредита, предоставив Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей двенадцатью траншами (в подтверждение чего имеются выписки по счету заемщика).

По состоянию на *дата скрыта* размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> руб. – задолженность по процентам;

<данные изъяты> руб. – задолженность по пени за просрочку уплаты процентов;

- <данные изъяты> руб. – задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.

Указанная сумма задолженности по кредитному договору проверена в ходе судебного разбирательства и подтверждается расчетами истца, ответчиком данный расчет не оспаривался.*дата скрыта* между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и АО «ДОМ.РФ» был заключен договор об уступке прав (требований) *номер скрыт*, в соответствии с которым к АО «ДОМ.РФ» перешли, в том числе, права требования по договору стабилизационного займа *номер скрыт* от *дата скрыта* (п. <данные изъяты> реестра, п. <данные изъяты> приложения *номер скрыт* к акту приема-передачи).

Согласно п. 1.11 договора цессии права переходят к цессионарию в дату подписания акта приема-передачи. Соответствующий Акт был подписан между сторонами *дата скрыта*. Таким образом, с указанной даты АО «ДОМ.РФ» является кредитором по стабилизационному займу.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Представленные суду выписки по счету заемщика, история операций по кредитному договору, расчет задолженности подтверждают факт неисполнения обязательств по договору. Таким образом, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является (п.5) залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной.

В соответствии с п. 1.7 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является последующая ипотека недвижимого имущества на основании заключаемого между Ответчиком и Кредитором договора об ипотеке.

*дата скрыта* между Ответчиком и ОАО «АРИЖК» был заключен Последующий договор об ипотеке *номер скрыт*, в соответствии с которым Ответчиком в залог Кредитору был представлен предмет ипотеки - квартира, находящейся по адресу: *адрес скрыт*., состоящая из <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м., из них жилой <данные изъяты> кв.м. Ипотека в силу закона была зарегистрирована Управлением Росреестра *дата скрыта* за *номер скрыт*.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Также основания обращения на заложенную квартиру указаны в п. 8.7. закладной.

В соответствии с п.43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Статья 51 ФЗ «Об ипотеке» регламентирует, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с частью 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 ФЗ «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На день подачи искового заявления в суд требование о полном гашении долга ответчиком не исполнено, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд учитывает требования части 1 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке» о том, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что период просрочки платежей по Кредитному договору допущенный ответчиками составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % от стоимости заложенного имущества.

Таким образом, допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

В ходе судебного разбирательства ответчику разъяснялось право ходатайствовать о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости спорного объекта недвижимости. Данное ходатайство ответчиком не заявлено.

Согласно отчету *номер скрыт* об оценке квартиры, расположенной по адресу: *адрес скрыт*, составленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» *дата скрыта*, рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на *дата скрыта* составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.3 и 4 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом приведенных выше обстоятельств у суда имеются основания для применения положений пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости.

Ответчиком других доказательств рыночной стоимости квартиры не представлено.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от оценочной стоимости в размере 1 138 400 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ч.1 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в сумме 11102 рубля подтверждается платежным поручением. Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, судебные расходы понесенные истцом подлежит взысканию с ответчика в размере 11102 рублей.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ *░░░░ ░░░░░░* *░░░░░ ░░░░░* ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *░░░░ ░░░░░░* ░ ░░░░░░░ 195 094, 25 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 102 ░░░░░, ░ ░░░░░ 206 196 ░░░░░░ 25 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: *░░░░░ ░░░░░*, ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░░░░░░░░░░ *░░░░░ ░░░░░*, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1138 400 ░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 16 ░░░░░ 00 ░░░░░ 02 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░                                  ░.░.░░░░░░░░