Решение от 24.04.2024 по делу № 2-866/2024 от 29.02.2024

    дело №2-866/2024

    56RS0026-01-2024-000723-33

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    24 апреля 2024 г.                                                                         г.Орск

    Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кумпеева Ч.Х.,

    при секретаре судебного заседания Мустафиной С.Ж.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Форштадт» (акционерное общество) к Тен Екатерине Михайловне, Тен Илье Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

    акционерный коммерческий банк «Форштадт» (акционерное общество) (далее– АКБ «Форштадт», Банк) обратилось в суд с иском к Тен Е.М., Тен И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20 апреля 2021 г. между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 750 000 руб. под 9,5 % годовых с условием ежемесячного погашения кредита. Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору надлежащим образом, образовалась задолженность.

    2 июля 2023 г. ФИО4 умер.

    В связи со смертью должника, АКБ «Форштадт» просит суд солидарно взыскать с его наследников Тен Е.М. и Тен И.Д.:

    - задолженность по кредитному договору от 20 апреля 2021 г. №№ размере 150 422,40 руб. из которых: основной долг в размере 142 983,99 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 20 августа 2023 г. по 7 марта 2024 г. в размере 7 438,41 руб.;

    - проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 142 983,99 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 8 марта 2024 г. по дату фактического возврата (полного погашения) основного долга, исходя из ставки 9,5 % годовых;

    - расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 208 руб.,

    Определением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 2 апреля 2024 года к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество).

    Представитель истца АКБ «Форштадт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

    Ответчики Тен Е.М., Тен И.Д. в судебное заседание после отложения и повторного извещения не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом – заказными письмами с уведомлениями по адресу регистрации Тен Е.М.: <адрес>, по адресу регистрации Тен И.Д.: <адрес>. Сведения об адресе регистрации получены судом посредством запроса сведений из УВМ ГУ МВД России по <адрес>.

    Кроме того, ответчик Тен Е.М. извещена о месте и времени рассмотрения дела посредством телефонограммы от 3 апреля 2024 г.

    Представитель третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

    В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уведомление считается доставленным. Принимая во внимание разъяснения, приведенные в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.

    Суд, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, приходит к следующим выводам.

    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Положения статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, и несоблюдение письменной формы влечет их недействительность. Такой договор считается ничтожным.

    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Из материалов дела судом установлено, что 20 апреля 2021 г. между АКБ «Форштадт» (АО) и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 750 000 руб. сроком на 48 календарных месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых.

    Кредитный договор подписан заемщиком ФИО4, о чем свидетельствует его подпись (л.д.14-16).

    Доказательств тому, что кредитный договор на определенных сторонами условиях фактически не был заключен, был признан незаключенным либо недействительным, суду не представлено.

    В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за его пользование производится ежемесячно аннуитентными платежами в размере 18 842,35 руб. (кроме последнего платежа, который определен в размере 19 085,92 руб.).

    Обязательства по предоставлению кредита АКБ «Форштадт» (АО) выполнило, перечислив кредитные средства на текущий счёт заемщика №.

    Согласно выписке из указанного выше счёта ФИО4 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

    В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    2 июля 2023 г. заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-РА №.

    Обязательство по погашению кредитной задолженности ФИО4 исполнял до апреля 2021 года.

    Ко дню смерти ФИО4 его наследниками первой очереди по закону являются мать Тен Е.М., сын Тен И.Д.

    После смерти ФИО4 нотариусом заведено наследственное дело №, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратились мать Тен Е.М., сын Тен И.Д.

    Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; автомобиля марки Mercedes-Bens B180, денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк» АКБ «Форштадт» (АО).

    Обосновывая имущественные притязания, АКБ «Форштадт» сослалось на то, что в связи со смертью заемщика кредитное обязательство не прекратилось, образовавшаяся просрочка платежей не погашена.

    Поскольку Тен Е.М. и Тен И.Д. являются наследниками после смерти ФИО4, кредитором предъявлены имущественные требования к ответчикам как наследникам по долгам наследодателя.

    Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

    По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

    Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства.

    Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

    Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).

    Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно имеющимся в деле свидетельствам о праве на наследство по закону Тен Е.М. и Тен И.Д. приняли наследство после смерти ФИО4

    Следовательно, Тен Е.М. и Тен И.Д., являясь наследниками имущества ФИО4, как универсальные правопреемники по правовому положению встают на сторону заемщика в кредитном договоре, поскольку договор кредита действует до фактического исполнения обязательств заемщиком, установленных договором.

    При этом фактом открытия наследства обязательство по кредитному договору, не являясь неразрывно связанным с личностью наследодателя, не прекращено, а правоотношение продолжает существовать между заимодавцем и заемщиком, на место которого в порядке универсального правопреемства встали наследники.

    Таким образом, правоотношение по кредитному договору фактом смерти заемщика не прекращается, а продолжает существовать в правом поле с изменением на стороне заемщика субъекта правоотношения - наследника на тех же условиях, что и до обстоятельства, обусловившего универсальное правопреемство - смерть заемщика.

    В этой связи Тен Е.М. и Тен И.Д. являются наследниками, на которых подлежит возложению обязанность по долгам наследодателя ФИО4

    Из представленного Банком расчета следует, что задолженность по кредитному договору №№ от 20 апреля 2021 г. составила в размере 150 422,40 руб. из которых: основной долг в размере 142 983,99 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 20 августа 2023 г. по 7 марта 2024 г. в размере 7 438,41 руб.

    Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен и признается правильным. Данный расчёт составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей.

    Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиками не представлены.

    Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого помещения, принадлежащего на праве собственности ФИО4, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1 570 109,46 руб.

    Из ответа ОСФР по Оренбургской области размер пенсионных накоплений ФИО4 составила 47 459,73 руб.

    Из ответа КБ «ЛОКО-Банк» (АО) следует, что по состоянию на          2 июля 2023 г. на имя ФИО4 открыт счет № с остатком денежных средств в размере 55,53 руб.

    Из ответа АКБ «Форштрадт (АО) следует, что по состоянию на         2 июля 2023 г. на имя ФИО4 открыт карточный счет № с остатком денежных средств в размере 12 112,41 руб.

    Из ответа ПАО «Сбербанк» следует, что по состоянию на 2 июля 2023 г. на имя ФИО4 открыты счета: № с остатком денежных средств в размере 63 563,41 руб., № с остатком денежных средств 86,36 руб., закрытые счета вкладов № с остатком денежных средств в размере 70 руб., № с остатком денежных средств в размере 875,97 руб.

    Из сведений представленных РЭО ГИБДД МУ МВД России «Орское» по состоянию на 2 июля 2023 г. за ФИО4 на праве собственности зарегистрирован автомобиль Mercedes-Bens B180, государственный регистрационный номер №, рыночная стоимость которого определена на дату смерти заемщика отчетом           № от 9 января 2024 г. в размере 966 000 руб.

    Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных требований.

    При рассмотрении дела ответчиками стоимость имущества не оспаривалась, доказательств иной стоимости данного имущества не представлялось.

    В данной связи и поскольку Тен Е.М. и Тен И.Д. приняли наследство после смерти заемщика, стоимость наследственного имущества превышает размер обязательства по кредитному договору, имеются правовые основания для возложения на ответчиков обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя перед АКБ «Форштрадт» (АО).

    В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

    С учетом факта досрочного истребования кредита, Банк вправе взыскать проценты, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена за период с 8 марта 2024 г. по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

    По смыслу приведенных положений закона и разъяснений по их применению, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

    Как следует из представленных материалов дела, ФИО4 обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,5% годовых.

    Принимая во внимание, что ответчики до настоящего времени продолжают пользоваться кредитными денежными средствами, суд приходит к выводу о том, что кредитор вправе в соответствии с условиями кредитного договора, пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита, до момента фактического возврата суммы кредита.

    Таким образом, суд полагает, что с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 142 983,99 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 8 марта 2024 г. по дату фактического возврата (полного погашения) основного долга, исходя из ставки 9,5 % годовых.

    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Принимая во внимание, что при подаче иска Банк уплатил государственную пошлину в размере 4 208 руб., суд приходит к выводу о том, что данная сумма в силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░4 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2021 ░. № ░ ░░░░░░░ 150 422 ░░░░░ 40 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 142 983 ░░░░░ 99 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░           20 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░ 7 ░░░░░ 2024 ░. ░ ░░░░░░░ 7 438 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░                20 ░░░░░░ 2021 ░. №, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 142 983 ░░░░░ 99 ░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 8 ░░░░░ 2024 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 9,5 % ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 208 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░ 2024 ░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░)                               ░.░. ░░░░░░░