Решение от 30.04.2015 по делу № 2-2904/2015 от 17.02.2015

Дело №2-2904-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                 30 апреля 2015 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Макарова М.В., при секретаре Моисеевой Е.С., с участием ответчика Сухановой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Сухановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору со встречным иском Сухановой О.В. к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском, указывая на то, что ____ г. ответчик подала к истцу заявление на предоставление кредита в размере ___ руб. сроком на ___ мес., с процентной ставкой ___% годовых. Подписав данное заявление, ответчик предложила банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, а также выразила свое согласие на то, что акцептом предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных клиентом в анкете, в случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора. Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление банком на текущий счет клиента кредита в размере ___ руб.. Однако ответчик надлежащим образом не исполнила условия кредитного договора, возникли задолженность по основному долгу ___ руб., по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета ___ руб., штрафы за просрочку внесения очередного платежа в сумме ___ руб.. В связи с чем, просят взыскать с ответчика указанную сумму и оплаченную госпошлину в размере 3 754 руб..

Не согласившись с требованиями банка, ответчик Суханова О.В. предъявила встречные требования о защите прав потребителя, указав, что банк незаконно взыскивал комиссию за обслуживание кредита, за весь период было оплачено ___ руб.. Указанную сумму просит взыскать с банка, взыскать компенсацию морального вреда в размере ___ руб. и расходы по оплате юридических услуг в размере ___ руб..

Представитель банка, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. С учетом мнения ответчика Сухановой О.В., суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Суханова О.В. в судебном заседании с требованиями банка не согласилась, указав, что банк незаконно в одностороннем порядке увеличил процентную ставку до ___%, штрафные санкции являются завышенными и подлежат снижению согласно ст.333 ГК РФ. Согласно ст.21 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать ___% годовых. Взыскание задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета также является незаконным. Просит в иске банка отказать, а встречные требования удовлетворить.

Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, приходит к следующему.

Судом установлено, что ____ г. между сторонами заключен договор на предоставление кредита в размере ___ руб. сроком на ___ мес., с процентной ставкой ___% годовых. Соответствующие тарифы банка, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить заемщику денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно представленного расчета задолженность по основному долгу составила ___ руб., указанный расчет судом проверен и не вызывает сомнений. Таким образом, указанная сумма заявлена обоснованно.

В соответствии с п.___ заявления на кредит №___ от ____ г. предусмотрена комиссия за обслуживание кредита, уплачиваемая ежемесячно в сумме ___ руб..

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При таких обстоятельствах, условия п.___ заявления на кредит от ___ г., которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенного между сторонами кредитного договора в этой части.

    Взимание комиссий за обслуживание кредита (счета) Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не предусмотрено.

Из представленного истцом расчета видно, что ответчиком оплачена комиссия за обслуживанием кредита в сумме ___ руб., данная сумма взыскана незаконно.

Таким образом, встречные требования о взыскании указанной комиссии в сумме ___ руб. подлежат удовлетворению. В свою очередь, требования банка о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита (счета) подлежат отказу в удовлетворении.

Согласно ст.15 Закона т 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом установлено, что банком нарушены права Сухановой О.В. как потребителя, следовательно, с учетом принципа разумности и справедливости суд считает возможным удовлетворить встречные требования о компенсации морального вреда в сумме ___ руб..

Согласно п.___ Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

В тарифах ЗАО «Райффайзенбанк», утвержденных ____ г., указан штраф за просрочку ежемесячного платежа в сумме ___% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно расчета истца указанный штраф составил ___ руб.. Факт просрочки ежемесячного платежа ответчиком не оспаривается.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку установленная комиссия за обслуживание кредита, которая входит в сумму ежемесячного платежа, признана судом незаконной, а также с учетом семейного и материального положения ответчика, размера основного долга, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленного штрафа (неустойки) и снижает его до ___ руб..

Таким образом, требования банка судом удовлетворены в части задолженности по основному долгу в размере ___ руб. и штрафа за просрочку внесения очередного платежа в сумме ___ руб.. Встречные требования о взыскании незаконно взысканной комиссии за обслуживание кредита удовлетворены в сумме ___ руб. и компенсации морального вреда в размере ___ руб..

Также в силу ст.98, 100 ГПК РФ в пользу Сухановой О.В. подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в сумме ___ руб..

Согласно ст.138 ГПК РФ судья принимает встречный иск в случае, если: встречное требование направлено к зачету первоначального требования; удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска; между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.

С учетом требований указанной статьи закона, суд считает необходимым произвести зачет встречных требований к первоначальным требованиям. Следовательно, в пользу Сухановой О.В. с банка подлежит взысканию сумма ___ руб. ___ руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ___ ░░░░░░ ___ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ___ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░░░░ ___ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░