Решение по делу № 2-1945/2024 от 11.09.2024

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 сентября 2024 года г. Ахтубинск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Лубянкиной Ю.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шкарупиной Т.П.,

с участием истца Копенкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: Астраханская область Ахтубинский район г. Ахтубинск ул. Ватутина, д. 18А, гражданское дело за № 2-1945/2024 по иску Копенкиной Е.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Копенкина Е.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни», в соответствии с которым просит расторгнуть договор страхования (страховой полис) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Копенкиной Е.Н. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Копенкиной Е.Н. сумму страховой премии в размере 104641 рубль 46 копеек, пеню в размере 104 641 рубль 46 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взыскиваемой судом суммы.

В судебном заседании истец Копенкина Е.Н. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в иске.

В судебное заседание представитель истца Субботина А.А. не явилась о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Сведениями о том, что его неявка имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям изложенным в письменных возражениях.

Выслушав истца Копенкину Е.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования в соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования № № на основании Правил комбинированного страхования №, утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении был выдан страховой полис № № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия согласно п. 4.2 Договора составила по 2 315,54 рубля ежемесячно сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» направлялась претензия о расторжении договора страхования (страховой полис) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Копенкиной Е.Н. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выплате в пользу истца суммы страховой премии в размере 104 641 рубль 46 копеек. Ответ на досудебную претензию не последовал.

Согласно пункту 1 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если: истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

3 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2018 года за № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

На основании ст. 25 указанного Закона потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: решение финансового уполномоченного; соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 15 Закона финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В случае, если требования потребителя финансовых услуг предъявляются в отношении финансовых организаций, не включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона, или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, или в отношении финансовых организаций, указанных в пункте 6 части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона, либо размер требований потребителя финансовых услуг превышает 500 тысяч рублей, либо требования потребителя финансовых услуг касаются вопросов, указанных в пункте 8 части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона, потребитель финансовых услуг вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

На основании изложенного, при обращении в суд с 28 ноября 2019 года потребители финансовых услуг должны представить доказательства соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми организациями.

Как указывалось выше, закон о финансовом уполномоченном, учредивший институт досудебного урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, вступил в силу с 3 сентября 2018 года. Согласно ч. 6 ст. 32 указанного Закона положения пункта 1 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть с 28 ноября 2019 года.

В соответствии с ч. 8 ст. 32 Закона потребители финансовых услуг вправе направить обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу настоящего Федерального закона).

Приведённые положения, предоставляющие отдельным лицам право выбора порядка урегулирования споров, возникших из заключенных договоров: путем обращения к финансовому управляющему или непосредственно в суд, сами по себе не регулируют досудебный порядок рассмотрения таких споров, ставший обязательным с 28 ноября 2019 года, и не являются специальной нормой по отношению к ст. ст. 15, 25 Закона, которыми данный обязательный порядок предусмотрен.

При этом, вышеприведённые положения ч. 8 ст. 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года за № 123-ФЗ следует рассматривать как предоставление потребителям дополнительной гарантии защиты прав, направленной на возможность урегулирования спора в досудебном порядке путем обращения к финансовому уполномоченному для разрешения разногласий, возникших из договоров, заключенных и до вступления в силу Федерального закона от 4 июня 2018 года за № 123-ФЗ. Данному праву потребителей корреспондирует обязанность финансового уполномоченного рассмотреть такое обращение и принять соответствующее его компетенции решение.

Таким образом, положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, введенные с 28 ноября 2019 года Законом о финансовом уполномоченном, по сути, устанавливают процессуальный порядок подачи иска, который определяется законом, действующим на момент обращения в суд, и не зависят того, когда был заключён договор страхования, когда произошел страховой случай, когда истекает срок действия этого договора.

В данном случае истец, являющаяся потребителем финансовых услуг по страхованию, обратилась в суд 10 января 2024 года, с требованиями к ответчику страховой организации «Сбербанк страхование жизни», включённой в Реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным, с перечнем финансовых услуг по страхованию имущества граждан,

При этом истцом не представлены суду доказательства соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком «Сбербанк страхование жизни», в частности, решение финансового уполномоченного, соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия, уведомление о принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное ч. 4 ст. 18 настоящего федерального закона.

29 ноября 2023 года истец обращалась к финансовому уполномоченному с требованием к страховой организации «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по спорному договору страхования.

6 декабря 2023 года Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, отказал в принятии обращения к рассмотрению, поскольку направленное истцом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» первоначальное заявление не может быть признано заявлением предусмотренным статьей 16 Закона № 123 Федерального закона ( по причине того, что момент его подачи отсутствовали нарушения права истца и спор с финансовой организацией), руководствуясь частью 4 статьи 18 Закона № 123 Федерального закона. Этим же решением истцу разъяснено право повторного обращения к финансовому уполномоченному с полным комплектов документов.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению при его подаче в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ).

Истцом не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, а именно обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, получения по данному обращению решения, суд приходит к выводу необходимости оставления искового заявления без рассмотрения по существу.

На основании изложенного, руководствуясь Федеральным законом от 4 июня 2018 года за № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным оставить без рассмотрения данное гражданское дело ввиду того, что истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

Руководствуясь Федеральным законом от 4 июня 2018 года за № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», статьями 220, 224, 225 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Исковое заявление Копенкиной Е.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, оставить без рассмотрения, ввиду того, что истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

На определение может быть подана частная жалоба в течение 15 дней в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Определение вынесено и изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Судья: Лубянкина Ю.С.