Решение по делу № 2-108/2021 от 17.11.2020

Дело № 2-108-2021

(№ 2-542-2020)

УИД №18RS0007-01-2020-000897-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Балезино 15 января 2021 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Гафуровой С.В.,

при секретаре Емельяновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Зариповой Г. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в Балезинский районный суд УР к Зариповой Г.Г. с указанным иском.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что <дата> между акционерным обществом «ОТП Банк» и ответчиком Зариповой Г.Г. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <номер>.

Договор является смешанными, включающим в себя условия нескольких гражданского-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. В соответствии с действующим законодательством РФ при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договора, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемы дополнительных услуг. Ответчик, ознакомивших с Тарифами, правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 249971,31 руб. в период с <дата> по <дата>.

<дата> Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору <номер> ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <номер>.

<дата> ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с <дата> по <дата> ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 249971,31 руб.

Истец просит взыскать с Зариповой Г.Г. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> включительно в размере 249971,31 руб., в том числе: 124783,99 руб. – основной долг, 123488,17 руб. – проценты на непросроченной основной долг, 1699,15 руб. – комиссии, 0 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5699 руб. 71 коп.

В соответствии со ст.43 ГПК РФ определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, было привлечено АО «ОТП Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен путем размещения информации на официальном сайте Балезинского районного суда УР http://balezinskiy.udm.sudrf.ru/ в сети «Интернет», ранее в ходатайстве просил дело рассмотреть без их участия.

Ответчик Зарипова Г.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена, имеется уведомление. Представила возражение на исковое заявление, заявление о применение срока исковой давности, в которых указала, что иск подан <дата>, то есть спустя 5 лет 11 месяцев (2103 дня). До <дата> до дня подачи искового заявления истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите прав в суд. Срок исковой давности начал течь с января 2015 года, то есть за пределами срока исковой давности. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности в отношении требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, пени и отказать истцу в иске.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, имеется уведомление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав представленные суду в соответствии со ст. 56, 67 ГПК РФ письменные доказательства, суд приходит к следующему.

<дата> Зариповой Г.Г., ознакомившейся и согласившейся с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», в адрес ОАО «ОТП Банк» подано заявление на получение потребительского кредита и открытии на имя Зариповой Г.Г. банковского счета в рублях и предоставлении банковской карты для совершения по банковскому счету операций и тарифы, предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Также в указанном заявлении Зариповой Г.Г. направлено предложение банку в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения Зариповой Г.Г. обязательства, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150000 рублей. При этом уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получению карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Зарипова Г.Г. уведомлена о том, что активация карты является добровольной и Зарипова Г.Г. вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просит предоставить ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать правила и тарифы ((пункт 2 заявления о предоставлении кредитной карты).

Согласно заявления на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» Зариповой Г.Г. от <дата>, информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора от <дата>, согласия на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй, вышеуказанных Правил и Тарифов, выписке по счету, <дата> между ОАО «ОТП Банк» и Зариповой Г.Г. в офертно-акцептной форме заключен договор <номер>о предоставлении и использовании кредитной карты путем выдачи кредитной карты, согласно которому банк обязался предоставить клиенту кредит в размере лимита овердрафта до 150000 руб. 00 коп. со взиманием за пользование кредитом платы в размере 36,6 % годовых от суммы кредита. Согласно условиям договора (информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора: плата за обслуживание банковского счета (начисляется ежемесячно, начиная с 3 месяца с момента полного исполнения клиентом всех обязательств перед банком по кредитному договору) – 10 рублей, но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете, плата за использование СМС-сервиса – 59 руб., плата за операцию получения наличных денежных средств с использование карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков – 1% (минимум 290 руб.), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН иных банков – 3,9% (минимум 350 руб.), также штрафы за второй пропуск платежа – 10% (минимум 200 руб. максимум 300 руб.) единовременно от суммы просроченной задолженности, за третий пропуск платежа 10% (минимум 800 руб., максимум 900 руб.) единовременно от суммы просроченной задолженности.

Согласно условиям договора возврат денежных средств по кредитному договору ответчиком должен был производиться путем внесения ежемесячно суммы минимального платежа в размере 5%, рассчитываемого по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода, льготный период кредитования 55 дней.

<дата> Зарипова Г.Г. активировала Кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора <номер> за период с <дата> по <дата>, расчетом задолженности по договору <номер> за период с <дата> по <дата>.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

<дата> между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) <номер>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 249971,31 руб. перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «Феникс». Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) от 26.09.20017 года (Приложение <номер> к Договору уступки прав (требований) <номер> от <дата>, указанная сумма состоит из суммы основного долга в размере – 124783,99 руб., процентов за пользование кредитом – 123488,17 руб., комиссии – 1699,15 руб.

Указанный договор уступки права (требования) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ).

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права (требования) ООО «Феникс» уведомило Зарипову Г.Г. о переуступке прав требования по кредитному договору <номер> от <дата> в порядке ст.382 ГК РФ. Сведения о получении Зариповой Г.Г. указанного уведомления отсутствуют.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из справки по счету, следует, что ответчик получала кредитные денежные средства, производила платы за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредитные денежные средства, осуществлял обслуживание банковского счета. Заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.Размер задолженности подтвержден расчетом истца, согласно которому размер задолженности составляет 249971,31 руб., в том числе: 124783,99 руб. – основной долг, 123488,17 руб. – проценты на непросроченной основной долг, 1699,15 руб. – комиссии. Расчет истца подтверждается движением денежных средств по счету заемщика. Возражений по расчету, как и своего расчета размера долга, ответчик не представил.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из п.8.4.4.5 Правил, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стороны кредитного договора согласовали порядок уступки прав требования по кредитному договору.

Указанный выше договор уступки права требования (цессии) не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с тем, что срок исковой давности начал течь с января 2015 года.

Письменное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности было направлено судом в адрес истца, каких-либо возражений по вопросу применения срока исковой давности в адрес суда от истца не поступило.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности сумма задолженности формирована по состоянию на <дата> и в дальнейшем не изменялась. Последнее поступление денежных средств в счет погашения кредита согласно представленной информации по договору обозначено <дата>.

В соответствии с п.8.1.9.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

С момента перехода прав требования <дата> ООО «Феникс» выставило в адрес ответчика Зариповой Г.Г. требование о полном погашении задолженности. Сведения о получении данного требования ответчиком Зариповой Г.Г. отсутствуют.

Момент востребования наступил с даты выставления ответчику требования о полном возврате кредита, направленной в адрес ответчика <дата>.

В соответствии с п.8.1.9.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» требование о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, должно было быть исполнено в течение трех рабочих дней, то есть по <дата> включительно. Соответственно срок исковой давности, начиная исчисляться с <дата>, истекал <дата>.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.

Как разъяснено в п. 17, п. 18 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> (согласно штампу Почты России на почтовом конверте), ООО «Фенкикс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Балезинского района Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Зариповой Г.Г. задолженности по карте. <дата> мировым судьей был вынесен судебный приказ по делу <номер>, который определением мирового судьи от <дата> отменен по заявлению Зариповой Г.Г. В соответствии со ст.204 ГК РФ судебная защита нарушенного права осуществлялась в течение 16 дней, соответственно срок исковой давности должен быть продлен на 16 дней (<дата> + 16 дней = <дата>).

Согласно штампу Почты России на почтовом конверте истец обратился с рассматриваемым исковым заявлением в суд <дата>, срок исковой давности истек <дата>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с указанными пунктами Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые ни кем не оспорены, приведенными выше положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и установленными обстоятельствами, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> на дату обращения в суд с исковым заявлением (<дата>) истцом пропущен.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом ООО «Феникс», как и заявления о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено.

Как разъяснено в п. 15 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом ООО «Феникс» при обращении в суд с настоящим иском к Зариповой Г.Г. пропущен установленный законом срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме.

Поскольку требования истца не подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу, что, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании задолженности с Зариповой Г. Г. по кредитному договору <номер> от <дата>, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> включительно в размере 249971 (Двести сорок девять тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 31 коп., в том числе: 124783,99 руб. – основной долг, 123488,17 руб. – проценты на непросроченной основной долг, 1699,15 руб. – комиссии отказать.

Требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с Зариповой Г. Г. расходов по оплате государственной пошлины в размере 5699 руб. 71 коп. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи жалобы в Балезинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Балезинского районного суда УР С.В. Гафурова