Решение по делу № 2-875/2023 от 06.04.2023

2-875/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ола                                     1 июня 2023 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Жаворонкова И.В.,

при секретаре Кабановой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью к Кривоберецу Александру Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

«Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту – Общество) обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что 18 февраля 2022 года между Обществом и Кривоберецом А.В. заключён договор займа №, по условиям которого заимодавец передал заёмщику денежные средства в размере 11 000 рублей со сроком возврата до 15 апреля 2022 года под 361,350% годовых, а заёмщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Однако ответчик сумму займа с процентами в полном объёме не возвратил, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии отменён по заявлению ответчика. Истец полагает, что в настоящее время у ответчика перед истцом возникла подлежащая взысканию задолженность по названному договору в сумме 19 500 рублей, из которых 6 209 рублей 98 копеек – сумма основного долга, 12 638 рублей 13 копеек – проценты за пользование займом, 651 рубль 89 копеек – штрафы за просрочку уплаты задолженности. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы на оплату почтовых услуг в размере 59 рублей и государственной пошлины в размере 780 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик Кривоберец А.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, сведений об уважительных причинах своей неявки не представил, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

С учётом изложенного судом определено рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что по договору займа займодавец передаёт или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заёмщик в свою очередь обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, что следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Займодавец, согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей, что следует из ч. 2 ст. 808 ГК РФ.

С учётом ч. 7 ст. 807 ГК РФ правовые основы осуществления деятельности микрофинансовых организаций, процедура предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года № 151ФЗ, а также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

В частности, в силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьёй.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

По смыслу ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной и признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. При этом совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, 18 февраля 2022 года между Обществом и Кривоберецом А.В. заключён договор займа №. Согласно п.п. 1, 2, 4, 6 12, 14, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, истец предоставил Кривоберецу А.В. денежные средства в размере 11 000 рублей, с уплатой процентов в размере 361,350% годовых на 56 дней со сроком возврата 15 апреля 2022 года. Договором определён график погашения платежей в виде уплаты четырёх периодических платежей в размере 3 764 рублей 42 копеек каждые четырнадцать дней с даты заключения договора, а также штрафные санкции в размере 20% годовых на сумму долга за просрочку уплаты задолженности Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Договор заключён сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети «Интернет» по адресу «www.lime-zaim.ru» с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. Индивидуальные условия договора займа подписаны заёмщиком простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) – набором цифровых символов «3037», направленным на абонентский №, указанным заёмщиком в заявлении о предоставлении займа, что в целом не противоречит п.п. 3.5.2, 3.5.4, 5 Общим условиям договора потребительского займа Общества.

Факт исполнения Обществом своих обязательств по договору и принятие ответчиком условий данного договора подтверждается представленными сведениями о перечислении займодавцем Кривоберецу А.В. 18 февраля 2022 года денежных в размере 11 000 рублей на банковскую карту 546936хххххх2012. Согласно истребованным судом сведениям ПАО «Сбербанк», банковская карта с указанным номером открыта на имя Кривобереца А.В., при этом в выписке по счёту данной банковской карты имеется информация о перечислении 18 февраля 2022 года ответчику денежных средств в сумме 11 000 рублей.

Судом также установлено, что паспортные данные, указанные в тексте индивидуальных условий договора позволяют идентифицировать заёмщика как Кривобереца А.В. (по сведениям ОтдМВД России по Ольскому району паспорт с соответствующими реквизитами выдан ответчику 31 октября 2019 года).

Кроме того, абонентский № по сведениям, истребованным судом из ПАО «МТС», с 10 марта 2010 года находится в пользовании Кривобереца А.В.

Таким образом, ответчик Кривоберец А.В. добровольно заключил договор займа, ознакомился с его условиями. По всем существенным условиям договора стороны достигли соглашения, в том числе о сроке, порядке возврата полученного займа, размере и порядке уплаты процентов за пользование займом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов истец обращался в Ольский районный суд Магаданской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Соответствующий судебный приказ о взыскании с Кривобереца А.В. задолженности по договору займа, вынесенный 19 января 2023 года отменён в связи с возражениями должника определением от 6 февраля 2023 года.

Согласно представленным истцом сведениям о внесённых ответчиком платежах, Кривоберец А.В, в счёт уплаты задолженности по договору внёс денежные средства на общую сумму 8 000 рублей, из которых 4 790 рублей 2 копейки отнесены Обществом в счёт погашения основного долга, 3 209 рублей 98 копеек – в счёт погашения процентов. Из представленного истцом расчёта общая задолженность Кривобереца А.В. по договору (с учётом внесённых платежей) составляет 19 500 рублей, в том числе: основной долг – 6 209 рублей 98 копеек; проценты по договору за пользование займом, начисленные в период с 18 февраля 2022 года по 10 марта 2023 года, – 12 638 рублей 13 копеек; штраф за просрочку уплаты задолженности – 651 рубль 89 копеек.

Оценивая названный расчёт, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Согласно ч.ч. 8, 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. При этом на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер рассчитанного взыскателем основного долга сомнений у суда не вызывает. Истцом в полной мере учтены все внесённые ответчиком в счёт погашения задолженности по основному долгу денежные средства (11000 рублей – 2239 рубля 82 копейки – 2550 рублей 2 копейки = 6 209 рублей 98 копеек).

Из п. 2 названных Индивидуальных условий договора № следует, что договор действует до момента полного выполнения сторонами своих обязательств, в частности – до уплаты заёмщиком суммы основного долга, процентов и неустойки. При этом согласно материалам дела ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнил.

Изложенное свидетельствует, что действие договора не прекратилось 15 апреля 2022 года (определённая индивидуальными условиями дата возврата суммы займа и процентов). В исковом заявлении и представленном расчёте истцом исчислены проценты за период с 18 февраля 2022 года по 10 марта 2023 года, то есть не за 56 календарных дней, предусмотренных договором, а фактически за 385 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в четвёртом квартале 2021 года, втором квартале 2022 года, в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 319,137 %.

Стоимость займа по договору, заключённому между сторонами, составляет 361,350 % годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, следовательно, исходя из приведённых положений законодательства, суд приходит к убеждению, что в период, определённый договором (56 календарных дней), начисленные проценты составят 6 098 рублей 39 копеек и исчисляются по следующей формуле: 11000 (сумма основного долга) / 365 дней * 56 дней просрочки * 361,350%.

В то же время, поскольку проценты за пользование займом исчислены истцом по 10 марта 2023 года и действие договора займа не прекратилось, начисление процентов за пользование займом по истечении срока предоставления займа, установленного договором, то есть с 16 апреля 2022 года по 10 марта 2023 года (328 дней), необходимо производить исходя из размера непогашенной заёмщиком части суммы основного долга, а также предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанных Банком России в указанный период.

Так, для потребительских кредитов (займов), подлежащие применению к договорам, заключённым в четвёртом квартале 2021 года, втором квартале 2022 года, в сумме до 30 000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 155,050% при их среднерыночном значении 116,287%.

С учётом изложенного, размер процентов за пользование денежными средствами по заключённому с Кривоберецем А.В. договору за период с 16 апреля 2022 года по 10 марта 2023 года (328 дней) составит 8 652 рубля 52 копейки и рассчитывается по формуле: 6 209 рублей 98 копеек (остаток суммы основного долга) / 365 дней * 328 дней просрочки * 155,050%.

Общий же размер процентов за период с 18 февраля 2022 года по 10 марта 2023 года составит 14 750 рублей 91 копейку (6 098 рублей 39 копеек + 8 652 рубля 52 копейки), что не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного займа, предусмотренного ч. 24 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите.

Вместе с тем, поскольку в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований, иск в части взыскания процентов подлежит удовлетворению судом в пределах заявленной суммы в размере 12 638 рублей 13 копеек.

В связи с неисполнением заёмщиком в установленный договором срок принятых на себя обязательств по возврату заёмных денежных средств, истцом начислен штраф в размере 651 рубля 89 копеек. Учитывая размер задолженности по договору и период несоблюдения ответчиком своих обязательств по договору, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для её уменьшения.

Согласно описи внутренних почтовых отправлений истцом понесены расходы на оплату услуг почтовой связи на сумму 63 рубля, что больше размера заявленных истцом в указанной части требований (59 рублей). Поскольку суд ограничен пределом заявленных требований, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГК, ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы в размере 59 рублей.

Учитывая, что заявленные истцом требования удовлетворены судом в полном объёме, государственная пошлина в размере 780 рублей, уплаченная при подаче настоящего иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью.

Взыскать с Кривобереца Александра Васильевича, 2 <данные изъяты> в пользу «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью (ИНН 7724889891) задолженность по договору займа от 18 февраля 2022 года № за в размере 19 500 рублей, в том числе основной долг в размере 6 209 рублей 98 копеек, проценты по договору за пользование займом в период с 18 февраля 2022 года по 10 марта 2023 года в размере 12 638 рублей 13 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 651 рубля 89 копеек; судебные расходы в размере 839 рублей, а всего взыскать 20 339 (двадцать тысяч триста тридцать девять) рублей.

Ответчик вправе подать в Ольский районный суд Магаданской области заявление, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, об отмене заочного решения в течение семи рабочих дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, не привлечёнными к участию в деле, вопрос о правах и обязанностях которых разрешён при рассмотрении дела, настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        подпись        И.В. Жаворонков