Решение от 24.02.2022 по делу № 2-479/2022 от 19.01.2022

дело № 2-479/2022

УИД 26RS0032-01-2021-000687-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 февраля 2022 года                                                                                  г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Толстикова А.Е., при секретаре Буниной И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Гапоновой Олесе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Гапоновой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 533 037,90 рублей, в том числе: просроченная задолженность по процентам - 57 342, 93 рубля, просроченная ссудная задолженность - 474 278, 36 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 140, 11 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 1 276, 50 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 530, 38 рублей; в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обратить взыскание на движимое заложенное имущество, а именно: трактор Беларус 82.1, 2013 года выпуска, номер рамы №, заводской № машины (рамы) №, двигатель №, коробка передач №. основной ведущий мост (мосты) №, цвет синий, вид движителя колесный, мощность двигателя, кВТ (л.с.) 60 (81), конструкционная масса, кг 3900, максимальная конструктивная скорость, км/час 34, габаритные размеры, мм 3930x1970x2800, государственный регистрационный знак №, ПСМ № от ДД.ММ.ГГГГ. по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ., залоговой стоимостью 507 600 рублей, согласно приложению № к договору залога, находящееся по <адрес>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ИП Главе (КФХ) Г.С.Н. (заемщик) в сумме 705 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых, для приобретения оборудования.

Банком перед заемщиком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 1 процента от суммы просроченного платежа (п. 7. кредитного договора).

Обязательства заемщиком в нарушение условий договора не исполняются, кредит в установленные договором сроки не погашается.

Согласно и. 3.6. 3.6.1 Приложения 1 к договору, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по договору между банком и Г.Н.Н. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 1 договора поручительства с учетом дополнительного соглашения).

Пункт 1.1 Приложения № договора поручительства предусматривает солидарную ответственность поручителей и заемщика перед банком по договору.

В обеспечение своевременного и полного исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. было предоставлено движимое имущество, а именно: трактор Беларус 82.1, 2013 года выпуска, номер рамы №, заводской № машины (рамы) №, двигатель №, коробка передач №. основной ведущий мост (мосты) №, цвет синий, вид движителя колесный, мощность двигателя, кВТ (л.с.) 60 (81), конструкционная масса, кг 3900, максимальная конструктивная скорость, км/час 34, габаритные размеры, мм 3930x1970x2800, государственный регистрационный знак №, ПСМ № от ДД.ММ.ГГГГ. по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ., залоговой стоимостью 507 600 рублей, согласно приложению № к договору залога, находящееся по <адрес>, принадлежащее на праве собственности Г.Н.Н.

ДД.ММ.ГГГГ. Г.Н.Н. умер (свидетельство о смерти №).

Банком направлен в Степновский районный нотариальный округ запрос № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии наследников Г.Н.Н.

На момент смерти поручителя Г.Н.Н. срок поручительства по договору поручительства не истек и поручительство прекращено не было.

Обязательство но возврату кредита заемщиком в полном объеме исполнено не было а потому его исполнение продолжает быть обеспеченным договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., правопреемником поручителя по которому в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, является ответчик Гапонова О.В.

Смерть залогодателя Г.Н.Н. не прекращает договор залога, а у залогодержателя сохраняются все права залогового кредитора по обращению взыскания на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ. Арбитражный суд Ставропольского края но делу № заявление о признании ИП Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Г.С.Н. несостоятельным (банкротом) признал обоснованным, признал обоснованным, в отношении должника введена процедура наблюдения.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № составляет 533 037, 90 рублей.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

    Ответчик в судебное заседание не явилась, суд о причинах своей неявки в судебное заседание не известила. О времени и месте судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением. Кроме того информация о времени и месте судебного заседания по делу размещена на официальном сайте Шпаковского районного суда в сети Интернет. Таким образом, судом приняты необходимые меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте судебного заседания.

    Сведениями об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание суд не располагает. Заявление о рассмотрении дела в отсутствие в суд не поступало. С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ИП Главе (КФХ) Г.С.Н. (заемщик) в сумме 705 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых, для приобретения оборудования.

Банком перед заемщиком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 1 процента от суммы просроченного платежа (п. 7. кредитного договора).

Обязательства заемщиком в нарушение условий договора не исполняются, кредит в установленные договором сроки не погашается.

Согласно и. 3.6. 3.6.1 Приложения 1 к договору, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество).

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Г.Н.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

Кроме того, п. 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 ст. 363 ГК РФ определено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по договору между банком и Г.Н.Н. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 1 договора поручительства с учетом дополнительного соглашения).

Пункт 1.1 Приложения № договора поручительства предусматривает солидарную ответственность поручителей и заемщика перед банком по договору.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Наследником принявшим наследство после смерти заемщика Г.Н.Н. является его супруга Гапонова О.В.

Стоимость перешедшего к Гапоновой О.Н. наследственного имущества, безусловно превышает ответственность по долгам наследодателя, что ответчиком не оспорено.

Каких-либо обоснованных возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности по кредиту, иной расчет долга, квитанций по оплате кредита, не учтенных истцом, ответчиком не представлено.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 533 037,90 рублей, в том числе: просроченная задолженность по процентам - 57 342, 93 рубля, просроченная ссудная задолженность - 474 278, 36 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 140, 11 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 1 276, 50 рублей.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным и правильным.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 533 037,90 рублей в, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В обеспечение своевременного и полного исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. было предоставлено движимое имущество, а именно: трактор Беларус 82.1, 2013 года выпуска, номер рамы №, заводской № машины (рамы) №, двигатель №, коробка передач №. основной ведущий мост (мосты) №, цвет синий, вид движителя колесный, мощность двигателя, кВТ (л.с.) 60 (81), конструкционная масса, кг 3900, максимальная конструктивная скорость, км/час 34, габаритные размеры, мм 3930x1970x2800, государственный регистрационный знак №, ПСМ № от ДД.ММ.ГГГГ. по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ., находящееся по <адрес>, принадлежащее на праве собственности Г.Н.Н.

Согласно ст. 348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно материалам дела стоимость заложенного имущества составляет 507 600 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство трактор Беларус 82.1, 2013 года выпуска, номер рамы №, заводской № машины (рамы) №, двигатель №, коробка передач №. основной ведущий мост (мосты) №, цвет синий, вид движителя колесный, мощность двигателя, кВТ (л.с.) 60 (81), конструкционная масса, кг 3900, максимальная конструктивная скорость, км/час 34, габаритные размеры, мм 3930x1970x2800, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

цену (стоимость) заложенного автомобиля в размере 247 500 рублей.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 и п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 14 530, 38 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу изложенного указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 533 037 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 57 342 ░░░░░ 93 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 474 278 ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 276 ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░ 82.1, 2013 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░ № ░░░░░░ (░░░░) №, ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░ ░░░░░░░ №. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░) №, ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ (░.░.) 60 (81), ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ 3900, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░/░░░ 34, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ 3930x1970x2800, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 507 600 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 530 ░░░░░░ 38 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░ 2022 ░░░░.