Дело № 2-4721/2021 (УИД 48RS0001-01-2021-005140-93)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Гребенщиковой Ю.А.

при секретаре Боковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Манаенковой Татьяны Валерьевны к АО «МАКС» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Манаенкова Т.В. обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения. Исковые требования мотивированы тем, что 20.09.2019 года между ней и ответчиком АО «МАКС» заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства Киа Рио р/з , в период действия договора 15.07.2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в ходе которого был поврежден принадлежащий ей автомобиль.

Истец обратилась в страховую компанию АО «МАКС», предоставив документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, страховщик выдал направление на ремонт на СТОА в ООО «Ринг Авто Липецк». Впоследствии страховщик уведомил истца о выплате страхового возмещения на условиях «полная гибель». 07.12.2020 года была произведена выплата страхового возмещения в размере 80967 руб. Согласно заключению ИП Ершова А.С. стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 475720 руб., с учетом износа 433051 руб., рыночная стоимость транспортного средства 568467 руб., стоимость годных остатков 264017 руб. Не согласившись с произведенной выплатой, истец обращалась с претензией, которая была оставлена без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного требования Манаенковой Т.В. удовлетворены частично, с АО «МАКС» взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 22875,66 руб.

Истец просила суд взыскать с АО «МАКС» в ее пользу страховое возмещение в размере 223483 руб., расходы по оценке 15000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., нотариальные расходы 2300 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя 10000 руб., расходы по оплате госпошлины 5435 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена судом надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного в письменном отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции финансового уполномоченного.

В судебном заседании представитель истца Семиколенов М.А. исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика Вдовина А.В. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что страховая компания надлежащим образом исполнила свои обязательства по договору КАСКО, выплатив страховое возмещение в сумме 80967 руб. в соответствии с Правилами страхования. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер штрафных санкций на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах оговоренной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса.

Как подтверждается материалами дела, Манаенкова Т.В. является собственником автомобиля Киа Рио р/з , VIN , 2017 года выпуска.

20.09.2019 года между Манаенковой Т.В. и АО «МАКС» заключен договор страхования средств наземного транспорта «КАСКО» транспортного средства Киа Рио р/з .

Страхователю был выдан страховой полис серии .

В соответствии с условиями договора КАСКО страховая сумма варьируется в зависимости от периода действия страхования:

за период с 25.09.2019 года по 24.10.2019 года в размере 684900 руб.

за период с 25.10.2019 года по 24.11.2019 года в размере 650655 руб.,

за период с 25.11.2019 года по 24.12.2019 года в размере 623259 руб.,

за период с 25.12.2019 года по 24.01.2020 года в размере 609561 руб.,

за период с 25.01.2020 года по 24.02.2020 года в размере 602712 руб.,

за период с 25.02.2020 года по 24.03.2020 года в размере 595863 руб.,

за период с 25.03.2020 года по 24.04.2020 года в размере 589014 руб.,

за период с 25.04.2020 года по 24.05.2020 года в размере 582165 руб.,

за период с 25.05.2020 года по 24.06.2020 года в размере 575316 руб.,

за период с 25.06.2020 года по 24.07.2020 года в размере 568467 руб.,

за период с 25.07.2020 года по 24.08.2020 года в размере 561618 руб.,

за период с 25.08.2020 года по 24.09.2020 года в размере 554769 руб.

Истцом уплачена страховая премия в размере 22875,66 руб.

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования средств наземного транспорта № 09.16 от 16.08.2019 года.

По условиям договора страхования АО «МАКС» предоставляет истцу гарантию возмещения ущерба при наступлении страховых случаев по рискам «Хищение» и «Ущерб» на срок с 25.09.2019 года по 24.09.2020 года.

Из договора (полиса) страхования следует, что выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» при повреждении ТС производится путем восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика.

Страхователь согласился с условиями страхования, содержащимися в Правилах страхования, что подтверждается его подписью.

Из материалов дела следует, что 15.07.2020 года в районе дома № 4 по ул. Плеханова г. Липецка произошло дорожно-транспортное происшествие.

ФИО11, управляя принадлежащим Манаенковой Т.В. автомобилем Киа Рио р/з , не уступил дорогу транспортному средству Киа Рио р/з под управлением ФИО12, пользующемуся преимуществом, в результате чего произошло столкновение.

Указанные обстоятельства подтверждаются административным материалом, а именно: рапортом, протоколом об административном правонарушении, постановлением по делу об административном правонарушении, приложением к нему, схемой места совершения административного правонарушения, объяснениями участников ДТП.

В силу п. 3.1 Правил страхования, в редакции, действующей на дату заключения сторонами договора страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности случайности его наступления. Страховым случаем является свершившееся событие из числа перечисленных в п. 3.2 Правил страхования, предусмотренное договором страхования, страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 3.2 Правил страхования могут быть застрахованы один, несколько или все из числа следующих рисков:

п. 3.2.1 «Ущерб» - повреждение, уничтожение застрахованного транспортного средства и/или повреждение, уничтожение, утрата его отдельных частей, узлов и агрегатов, установленных на ТС, в результате: дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновение с неподвижными или движущимися предметами, опрокидывание (3.2.1.1).

Повреждение автомобиля Киа Рио р/з в результате дорожного происшествия является страховым случаем, в результате которого у ответчика АО «МАКС» возникла обязанность произвести страховую выплату.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что представитель Манаенковой Т.В. обратился в АО «МАКС» с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО в связи с произошедшим событием, которое вручено ответчику 31.07.2020 года.

03.08.2020 года АО «МАКС» произвело осмотр транспортного средства.

В силу положений статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей с последующей оплатой ремонта).

Согласно п. 10.1 Правил страхования, страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем (выгодоприобретателем) всех необходимых документов по страховому событию, предъявления страхователем (выгодоприобретателем) к осмотру поврежденного застрахованного транспортного средства до его ремонта и составления акта осмотра, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания страховщиком свершившегося события страховым случаем.

При этом обязанность предоставления документов, подтверждающих факт наступления страхового события, а также размер ущерба и причины наступления страхового события, лежит на страхователе (выгодоприобретателе).

В соответствии с п. 10.3 Правил страхования, страховщик рассматривает предоставленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения, направлении транспортного средства на СТОА, об отказе (освобождении) в выплате страхового возмещения либо о непризнании заявленного события страховым случаем (далее решение об отказе в выплате в следующие сроки: в течение 30 рабочих дней с момента получения страховщиком всех необходимых и надлежащих образом оформленных документов, предусмотренным разделом 9 настоящих Правил и представления транспортного средства к осмотру страховщиком (п. 10.3.3).

Согласно п. 10.4 Правил страхования, выплата страхового возмещения денежными средствами производится не позднее 5 рабочих дней с момента принятия решения о страховой выплате, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

В случае организации и оплаты страховщиком в счет страхового возмещения ремонта застрахованного имущества срок ремонта не может превышать 45 рабочих дней с момента представления страхователем (выгодоприобретателем) ТС на СТОА для ремонта (если соглашением со страхователем (выгодоприобретателем) не предусмотрен иной срок). В указанный срок не включается период поставки необходимых запасных частей и материалов.

АО «МАКС» признало описываемое событие страховым случаем, и Манаенковой Т.В. было выдано направление на ремонт на СТОА ООО «Ринг Авто Липецк» от 04.08.2020 года. Направление было получено 11.08.2020 года.

13.08.2020 года истец передала транспортное средство на СТОА для осуществления восстановительного ремонта транспортного средства, что подтверждается актом приема-передачи автомобиля.

18.09.2020 года АО «МАКС» было получено заявление представителя истца, в котором истец просит сообщить о сроках окончания восстановительного ремонта.

В ответ на заявление АО «МАКС» письмом от 02.10.2020 года сообщило истцу, что АО «МАКС» произвело расчет стоимости восстановительного ремонта, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта превышает 60 % от страховой суммы. В соответствии с п. 10.6 и 10.20 Правил страхования, и отсутствия оснований для отказа, выплата страхового возмещения будет производиться на условиях полной гибели по одному из следующих вариантов:

в соответствии с п. 10.20.1 Правил – выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по риску «Ущерб» с учетом условий страхования Правил страхования в сумме 568467 руб.

в соответствии с п. 10.20.2 Правил – выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по риску «Ущерб» с учетом условий Правил страхования и за вычетом рыночной стоимости транспортного средства поврежденного в ДТП от 15.07.2020 года (ТС остается в собственности у страхователя) в сумме 80967 руб.

10.11.2020 года страховщиком было получено письмо представителя истца, в котором она, просит произвести выплату страхового возмещения на условиях «Полная гибель» в соответствии с вариантом 2 (транспортное средство остается в собственности у страхователя). К заявлению были приложены банковские реквизиты.

07.12.2020 года АО «МАКС» произвело выплату страхового возмещения в размере 80967 руб.

15.12.2020 года АО «МАКС» направило в адрес Манаенковой Т.В. письмо, в котором указывает, что истцом не подписано соглашение о размере и варианте выплаты страхового возмещения. Также страховая компания указала, что в соответствии с п. 10.20 Правил страхования, при «конструктивной гибели» страховщик осуществляет выплату в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая с учетом Правил страхования, и рыночной стоимости транспортного средства поврежденного в результате события 15.07.2020 года, данная стоимость получена путем проведения аукциона, и определена в размере 487500 руб. К письму было приложено обязывающее предложение.

17.05.2021 года страховщиком была получена претензия о выплате страхового возмещения в размере 238483 руб. и неустойки. К претензии было приложено экспертное заключение ИП Ершова А.С. от 19.04.2021 года, согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 475720 руб., с учетом износа 433051 руб., рыночная стоимость транспортного средства 568467 руб., стоимость годных остатков 264017 руб.

Претензия была оставлена без удовлетворения.

Не согласившись с отказом страховщика в выплате страхового возмещения, истец 23.06.2021 года обратилась в службу финансового уполномоченного.

22.07.2021 года финансовым уполномоченным было принято решение о частичном удовлетворении требований Манаенковой Т.В.

С АО «МАКС» в пользу Манаенковой Т.В. взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 22875,66 руб., требование о взыскании расходов на проведение независимой технической экспертизы оставлено без рассмотрения, в удовлетворении остальной части требований было отказано.

Как следует из материалов дела, для решения вопроса, связанного с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным было принято решение об организации независимой технической экспертизы, согласно выводам экспертного заключения ООО «Экспертно-правовое учреждение «Эксперт Права» от 08.07.2021 года № 852/2021, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 498700 руб., с учетом износа 459100 руб., рыночная стоимость транспортного средства составляет 568467 руб., стоимость годных остатков транспортного средства, установленная расчетным методом, составляет 220751 руб., стоимость годных остатков транспортного средства, установленная согласно Предложению о выкупе транспортного средства, составляет 487500 руб.

Согласно экспертному заключению, Правилам страхования и договору КАСКО, сумма страхового возмещения составляет 80967 руб. (568467 руб. (страховая сумма на момент ДТП 15.07.2020 года) – 487500 руб. (стоимость годных остатков транспортного средства, установленная согласно Предложению о выкупе транспортного средства).

В решении финансовый уполномоченный пришел к выводу, что АО «МАКС» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору КАСКО.

Заключение ООО «Экспертно-правовое учреждение «Эксперт Права» от 08.07.2021 года № 852/2021 сторонами не оспаривалось.

Суд с выводами финансового уполномоченного соглашается.

В соответствии с п. 10.7 Правил страхования, повреждением имущества считается утрата транспортным средством свойств и ценности, которые возможно восстановить путем выполнения восстановительного ремонта (без учета износа подлежащих замене частей, узлов, агрегатов и деталей), требующего финансирования в размере, не превышающем 60 % его действительной (страховой) стоимости на момент заключения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

Уничтожением имущества является безвозвратная утрата ТС свойств и ценности, которые невозможно восстановить путем выполнения ремонта, или утрата свойств и ценности ТС в такой степени, что их восстановление путем выполнения восстановительного ремонта (без учета износа подлежащих замене частей, узлов, агрегатов и деталей) требует финансирования в размере, превышающем 60 % его действительной (страховой) стоимости на момент заключения договора страхования, если договором не предусмотрено иное. Под утратой имущества понимается отсутствие у собственника (владельца) реальной возможности по своему усмотрению распоряжаться и/или пользоваться ТС.

Согласно п. 10.23 Правил страхования для принятия решения о производстве выплаты страхового возмещении на условиях «Полная гибель» страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

Предварительная оценка стоимости восстановительного ремонта осуществляется на основании акта осмотра поврежденного транспортного средства, составленного страховщиком и калькуляции (оценки) стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, составленной страховщиком или независимым экспертом либо на основании предварительного заказа-наряда, составленного на СТОА, на которую страховщик направляет страхователя.

В соответствии с п. 10.20 Правил страхования при уничтожении застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится страховщиком на условиях «Полная гибель» путем безналичного перечисления денежных средств в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску «Ущерб» / «ДТП по вине установленного третьего лица» или по пакету рисков «КАСКО» с учетом положений п. 4.3 настоящих Правил, за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» / «ДТП по вине установленного третьего лица» (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску («Ущерб» / «ДТП по вине установленного третьего лица» (при установлении неагрегатной суммы), а также с учетом франшизы, при условии передачи поврежденного транспортного средства страховщику и документов на него, если соглашением страховщика и страхователя не предусмотрено иное. При этом страхователь за своей счет обязан провести его таможенную очистку), транспортировку по адресу, указанному страховщиком, для передачи поврежденного транспортного средства страховщику.

Страхователь обязан обеспечить до осуществления страховой выплаты сохранность ТС в состоянии, в котором оно находилось при осмотре страховщика после наступления страхового случая.

Согласно п. 10.21 Правил страхования по соглашению страховщика и страхователя выплата страхового возмещения на условиях «Полная гибель» может производиться в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску «Ущерб» / «ДТП по вине установленного третьего лица» или по пакету рисков «КАСКО» с учетом положений п. 4.3 настоящих Правил, за вычетом рыночной стоимости поврежденного транспортного средства, при условии, что данное транспортное средство остается у страхователя, за вычетом ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» / «ДТП по вине установленного третьего лица» (при установлении неагрегатной страховой суммы), а также с учетом франшизы.

Определение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства производится на основании специализированных торгов (аукциона).

Таким образом, условиями договора добровольного страхования и Правил страхования предусмотрены положения о порядке признания транспортного средства конструктивно погибшим, а также установлен порядок определения размера страховой выплаты при тотальном повреждении автомобиля.

АО «МАКС» определило стоимость поврежденного ТС в соответствии с условиями договора на основании специализированных торгов на сумму 487500 руб., что подтверждается Предложением о выкупе ООО «Мигас».

Истец выбрала форму урегулирования страхового события, при которой транспортное средство остается у страхователя, что подтверждается заявлением от 10.11.2021 года.

Таким образом, сторонами определен не только размер выплаты страхового возмещение, но и отражено волеизъявление истца об оставлении поврежденного транспортного средства в своей собственности.

Доводы истца об определении рыночной стоимости транспортного средства иным способом, не состоятельны и отклоняются судом, поскольку противоречат условиям договора страхования и Правилам страхования, которые в соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования, а условия, содержащиеся в Правилах страхования, обязательны для страхователя.

Поскольку АО «МАКС», выплатив страховое возмещение в размере 80967 руб. надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору КАСКО, то оснований для взыскания страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, расходов по оценке и судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 108 ░░░ ░░ - 18.10.2021 ░.

2-4721/2021

Категория:
Гражданские
Истцы
Манаенкова Татьяна Валерьевна
Ответчики
АО "МАКС"
Другие
Анисимова Е.В.
Финансовый уполномоченный Писаревский Е.Л.
Суд
Советский районный суд г. Липецк
Судья
Гребенщикова Юлия Александровна
Дело на сайте суда
sovetsud.lpk.sudrf.ru
25.08.2021Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
26.08.2021Передача материалов судье
01.09.2021Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
01.09.2021Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
16.09.2021Подготовка дела (собеседование)
16.09.2021Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
05.10.2021Судебное заседание
11.10.2021Судебное заседание
18.10.2021Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
11.10.2021
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее