Решение по делу № 2-3496/2022 от 27.07.2022

Дело № 2-3496/2022

УИД 76RS0013-02-2022-002978-68

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Н.В.

при секретаре Спириной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 23 ноября 2022 года гражданское дело по иску Даниловой Татьяны Петровны к ООО «Юнион-Форс», Щеголеву Александру Валерьевичу, Щеголевой Ирине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Данилова Т.П. обратилась в суд с иском к ООО «Юнион-Форс», Щеголеву А.В., Щеголевой И.В. о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 641 982,34 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру.

Исковые требования мотивированы тем, что между <данные изъяты> (далее по тексту – Банк) и ООО «Юнион-Форс» (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор от 23.05.2018 <данные изъяты>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 300 000 рублей. Банк свои обязательства выполнил, перечислил заемщику денежные средства, заемщик, нарушая установленный график платежей, допустил задолженность.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 23.05.2018 <данные изъяты> между Банком и Щеголевым А.В., Банком и Щеголевой И.В. были заключены договоры поручительства от 23.05.2018, в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение денежных обязательств ООО «Юнион-Форс».

В обеспечение исполнения ООО «Юнион-Форс» обязательств по кредитному договору между Банком и Щеголевым А.В. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) (в обеспечение исполнения обязательств третьего лица) от 23.05.2018 <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого в залог передана 2-х комнатная квартира общей площадью <данные изъяты>

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 09.01.2020 в отношении Банка введена процедура ликвидации. Определением Арбитражного суда Ярославской области от 29.03.2021 установлено, что утвержденным судом ликвидатором <данные изъяты> в соответствии с требованиями п.10 ст.189.93 Закона о банкротстве исполнены в полном объеме обязательства перед кредиторами Банка за счет денежных средств Даниловой Т.П., владеющей <данные изъяты> акций Банка. Процедура ликвидации Банка завершена. После ликвидации Банка к Даниловой Т.П. перешли права, принадлежащие кредитной организации на дату вынесения определения о завершении процедуры ликвидации.

Задолженность Заемщика по кредитному договору от 23.05.2018 <данные изъяты> составляет 641 982,34 рублей.

В судебном заседании истец Данилова Т.П. участия не принимала, направила представителя, действующего на основании доверенности Морозова А.Н., который исковые требования поддержал, уточнив сумму задолженности, которая по состоянию на 23.11.2022 года составляет 263 642,4 рублей, в том числе 177 87,85 рублей – основной долг, 87,38 рублей - проценты за пользование кредитом, 86 367,17 рублей – проценты за просрочку возврата кредита.

В судебном заседании ответчик Щеголев А.В., представитель по устному ходатайству Комарова Е.С. подтвердили имеющуюся задолженность по кредитному договору. Полагали, что расчет процентов за просрочку возврата кредита произведен неправильно, представили свой расчет, просили суд применить ст.333 ГПК РФ и уменьшить размер процентов, в связи с тяжелым финансовым положением Заемщика.

Ответчики ООО «Юнион-Форс», Щеголева И.В. в судебном заседании участия не принимали, представителей не направили, возражений и ходатайств суду не представили, надлежащим образом извещены о месте, дате и времени судебного разбирательства.

Выслушав представителя истца Морозова А.Н., ответчика Щеголева А.В., представителя ответчика Комарову Е.С., изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3)

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что между <данные изъяты> и ООО «Юнион-Форс» был заключен кредитный договор от 23.05.2018 <данные изъяты>, согласно условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит (открывает кредитную линию с условием установления лимита задолженности) в размере 1300 000 рублей. Погашение кредита производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с июня 2020 по 110 000 рублей и при окончательном сроке возврата кредита 14 мая 2021 включительно – 90 000 рублей. Плата за пользование денежными средствами в рамках договора составляет 17% годовых, начиная с даты выдачи кредита по 31 мая 2018 года; с 01 июня 2018 года процентная ставка устанавливается в 17% и 18% годовых в зависимости от размера проведения чистых кредитовых оборотов по расчетному счету, открытому в Банке. Пунктом 3.2.7 Договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязуется уплачивать Банку повышенные проценты, составляющие годовую ставку за пользование кредитом, увеличенную в два раза и включающую в себя проценты за пользование кредитом и проценты за просрочку возврата кредита в размере ставки процентов за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 23.05.2018 <данные изъяты> между Банком и Щеголевым А.В., Банком и Щеголевой И.В. были заключены договоры поручительства от 23.05.2018 соответственно <данные изъяты> согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение денежных обязательств ООО «Юнион-Форс».

В обеспечение исполнения ООО «Юнион-Форс» обязательств по кредитному договору между Банком и Щеголевым А.В. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) (в обеспечение исполнения обязательств третьего лица) от 23.05.2018 <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого в залог передана 2-х комнатная квартира общей площадью <данные изъяты>

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 09.01.2020 в отношении Банка введена процедура ликвидации. Определением Арбитражного суда Ярославской области от 29.03.2021 установлено, что утвержденным судом ликвидатором <данные изъяты> в соответствии с требованиями п.10 ст.189.93 Закона о банкротстве исполнены в полном объеме обязательства перед кредиторами Банка за счет денежных средств Даниловой Т.П., владеющей <данные изъяты> акций Банка. Процедура ликвидации Банка завершена. После ликвидации Банка к Даниловой Т.П. в силу п.17 ст.189.93 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" перешли права, принадлежащие кредитной организации на дату вынесения определения о завершении процедуры ликвидации.

Ввиду не возврата Заемщиком кредитной задолженности в установленный срок между Даниловой Т.П., являющейся правопреемником <данные изъяты> и ООО «Юнион-Форс», Щеголевым А.В., Щеголевой И.В. 01.07.2021 были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору от 23.05.2018 <данные изъяты>, к договорам поручительства от 23.05.2018 <данные изъяты>, в соответствии с которыми стороны изменили условия договора кредита в части его возврата, подтвердив, что на 01.07.2021 кредитная задолженность Заемщика по договору <данные изъяты> от 23.05.2018 года составляет 1 452 279,93 рублей. Стороны договорились, что погашение задолженности по кредиту в части основного долга производится равными долями по 130 000 рублей, начиная с сентября 2021, окончательный срок возврата кредита – 30.06.2022. Погашение просроченной задолженности по неуплаченным процентам, которые на 01.07.2021 составили 152 279,93 рублей, производится в течение 3-х месяцев, начиная с июля 2021 в сумме 50 759,97 рублей в месяц, в августе при окончательном расчете- 50 759,98 рублей. При этом плата за пользование денежными средствами составляет 18% годовых, которые начисляются за каждый календарный месяц действия договора. Указанные проценты подлежат уплате не позднее последнего рабочего дня расчетного месяца, по истечении указанного срока задолженность по уплате процентов является просроченной. Пунктом 3 дополнительных соглашений предусмотрено, что остальные положения договора остаются неизменными.

Таким образом, дополнительными соглашениями сторонами были изменены условия возврата денежных средств по кредитному договору от 23.05.2018 <данные изъяты>. Новый график уплаты задолженности заемщиком был нарушен. По состоянию на 11.07.2022 задолженность составила 641 982,34 рублей.

Судом установлено и подтверждено сторонами, что с момента подачи искового заявления в суд и до рассмотрения его в судебном заседании задолженность по кредитному договору снизилась как в части основного долга, так и в части процентов и с учетом последнего платежа, произведенного 22.11.2022, не вошедшего в расчет уточненного искового заявления от 22.11.2022, составила 263 642,4 рублей, в том числе 177 87,85 рублей – основной долг, 87,38 рублей - проценты за пользование кредитом, 86 367,17 рублей – проценты за просрочку возврата кредита.

Ответчики не согласились с суммой процентов за просрочку возврата кредита, полагая, что их расчет необходимо производить не с 01.12.2021, а с 01.04.2022. В обоснование своей позиции представили письменные возражения с произведенным расчетом процентов за просрочку возврата долга.При расчете процентов за просрочку возврата денежных средств суд и стороны исходили из сведений, изложенных в расчете к кредитному договору <данные изъяты> от 23.05.2018 с учетом доп.соглашения <данные изъяты> от 01.07.2021 по состоянию на 23.11.2022, являющемся приложением к уточненному исковому заявлению от 22.11.2022. В указанном расчете приведены графики погашения основного долга и задолженности по процентам, установленные дополнительным соглашением от 01.07.2021, а также указаны даты и размеры фактических платежей, производимых Заемщиком. Исходя из указанной информации истцом произведен расчет процентов за пользование кредитом, который ответчиками не оспаривается. Также произведен расчет процентов за просрочку возврата кредита начиная с 01.12.2021, поскольку платеж, установленный графиком погашения задолженности от 30.11.2021 Заемщиком произведен не был.

Суд не соглашается с таким расчетом. График погашения задолженности, установленный между сторонами, предполагал выплату долга ежемесячно равными суммами по 130 000 рублей. Фактические платежи производились Заемщиком с 07.07.2021 по 20.10.2021 в суммах, превышающих установленные графиком погашения задолженности, и к 30.11.2021 согласно таблице «Расчет процентов за пользование кредитом» основной долг был погашен в размере 619 825,65 рублей (столбец 8 «Погашено основного долга»), тогда как по графику к 30.11.2021 года необходимо было погасить 390 000 рублей основного долга. При таких обстоятельствах просрочки возврата кредита у Заемщика с 01.12.2021 не возникло, и у кредитора не было оснований для начисления процентов за просрочку. Просрочка возврата образовалась на 31.03.2022, когда по графику на указанную дату задолженность по основному долгу должна была быть погашена в размере 910 000 рублей, а фактически погашение основного долга составило 811 739,08 рублей. Таким образом, проценты за просрочку возврата кредита подлежат уплате с 01.04.2022 года.

Ответчик Щеголев А.В. и его представитель Комарова Е.С. просили суд уменьшить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением ответчиков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом, как следует из разъяснений, приведенных в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. Ходатайство ответчика о снижении неустойки является не обоснованным, не подтвержденным допустимыми доказательствами, в связи с чем не подлежащим удовлетворению.

Вместе с тем, положениями Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 3 статьи 9.1 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С учетом указанных нормативных положений, проценты за просрочку возврата кредита подлежат взысканию с ответчика за период с 02.10.2022 по 23.11.2022 с учетом производимых в указанный период заемщиком платежей в счет погашение задолженности (18.10.2022 в сумме 40 000 рублей, 30 643,42 рублей из которых в счет основного долга; 27.10.2022 в сумме 40 000 рублей, 38 177,65 рублей из них в счет основного долга):

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
441 233,88	02.10.2022	18.10.2022	17	441 233,88 * 17 / 365 * 18%	+ 3 699,11 р.	= 3 699,11 р.
Сумма процентов: 3 699,11 руб.
Сумма основного долга: 441 233,88 руб.

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
410 590,45	19.10.2022	27.10.2022	9	410 590,45 * 9 / 365 * 18%	+ 1 822,35 р.	= 1 822,35 р.
Сумма процентов: 1 822,35 руб.
Сумма основного долга: 410 590,45 руб.

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
372 412,80	28.10.2022	31.10.2022	4	372 412,80 * 4 / 365 * 18%	+ 734,62 р.	= 734,62 р.
Сумма процентов: 734,62 руб.
Сумма основного долга: 372 412,80 руб.

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
372 412,80	01.11.2022	23.11.2022	23	372 412,80 * 23 / 365 * 18%	+ 4 224,08 р.	= 4 224,08 р.
Сумма процентов: 4 224,08 руб.
Сумма основного долга: 372 412,80 руб.

Размер процентов за просрочку возврата Заемщиком денежных средств составил 10 480,16 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 187 755,39 рублей, в том числе 177 187,85 рублей сумма основного долга; 87,38 рублей – проценты за пользование кредитом; 10 480,16 рублей – проценты за просрочку возврата кредита.

В силу положений ст.363 ГК РФ Щеголев А.В., Щеголева И.В., взяв на себя обязательства поручителей по кредитному договору, заключенному Банком с ООО «Юнион-Форс», отвечают по долгам Заемщика в солидарном порядке, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в солидарном порядке со всех ответчиков.

В соответствии с условиями договора <данные изъяты> об ипотеке (залоге недвижимости) (в обеспечение исполнения обязательств третьего лица), заключенного 23.05.2018 <данные изъяты> и Щеголевым А.В., в обеспечение исполнение обязательств ООО «Юнион-Форс» по кредитному договору <данные изъяты> от 23.05.2018 Залогодатель – Щеголев А.В. передает залогодержателю – Банку в залог недвижимое имущество 2-х комнатную квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>. Стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 1 000 000 рублей.

Дополнительным соглашением <данные изъяты> об ипотеке (залоге недвижимости) от 01.07.2021 установлено, что с 01.07.2021 залогодержателем является Данилова Т.П., являющаяся с 29.03.2021 правопреемником <данные изъяты>

Залог указанного объекта зарегистрирован в установленном порядке, о чем <данные изъяты> была сделана запись <данные изъяты> от 28.05.2018. Согласно представленной выписке из ЕГРН обременение объекта зарегистрировано в пользу Даниловой Т.П. (л.д.90).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства имеет место, суд полагает обратить взыскание на жилое помещение, квартиру, общей площадью общей площадью <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащую Щеглову Александру Валерьевичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в 1000 000 рублей.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 24.11.2022 до дня возврата основного долга, а также требование о взыскании процентов за просрочку возврата кредита по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.11.2022 до дня возврата основного долга подлежат удовлетворению, так как задолженность взыскивается на дату 23.11.2022.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 620 рублей (квитанция по операции от 25.07.2022). В силу ст.98 ГПК РФ расходы истца по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчиков.

Суд, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ГПК РФ,

решил:

Взыскать солидарно с ООО «Юнион-ФОРС» (<данные изъяты> Щеголева Александра Валерьевича (<данные изъяты>), Щеголевой Ирины Вячеславовны (<данные изъяты>) в пользу Даниловой Татьяны Петровны <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 23.05.2018 по состоянию на 23.11.2022 в сумме 187 755,39 рублей, в том числе:

- 177 187,85 рублей сумма основного долга;

- 87,38 рублей – проценты за пользование кредитом;

- 10 480,16 рублей – проценты за просрочку возврата кредита.

Взыскать солидарно с ООО «Юнион-Форс», Щеголева Александра Валерьевича, Щеголевой Ирины Вячеславовны в пользу Даниловой Татьяны Петровны:

- проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 24.11.2022 до дня возврата основного долга;

- проценты за просрочку возврата кредита по ставке 18% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 24.11.2022 до дня возврата основного долга.

Обратить взыскание в пользу Даниловой Татьяны Петровны на заложенное имущество, принадлежащее Щеголеву Александру Валерьевичу – квартиру общей площадью <данные изъяты>, способ продажи - публичные торги, с определением начальной продажный цены в размере 1 000 000 рублей.

Взыскать солидарно с ООО «Юнион-Форс», Щеголева Александра Валерьевича, Щеголевой Ирины Вячеславовны в пользу Даниловой Татьяны Петровны расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 620 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                     Лебедева Н.В.