Решение от 14.06.2023 по делу № 2-2499/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-2499/2023

64RS0045-01-2023-002723-85

Решение

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

с участием ответчика Лапина А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Лапину АС о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Лапину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 18 июня 2021 г. между ПАО «МТС-Банк» и Лапиным А.С. был заключен кредитный договор № ПННМСК641200/810/21, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1815 000 руб. 00 коп. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10,90% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита.

Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 1 815 000 руб. были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка.

Просроченная задолженность возникла 5 июля 2022 г.

24 ноября 2022 г. Банк направил заемщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на 22 марта 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору № ПННМСК641200/810/21 от 18 июня 2021 г. составляет 1683005 руб. 10коп., в том числе: 1608989 руб. 59 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 69518 руб. 15коп. – проценты за пользование кредитом; 4497 руб. 36 коп. - штрафы и пени.

ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ПННМСК641200/810/21 от 18 июня 2021 г. за период с 5июля 2022 г. по 22 марта 2023 г. в размере 1678507 руб. 74 коп., в том числе: 1608989 руб. 59 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 69 518 руб. 15коп. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16592 руб. 54 коп.

Представитель ПАО «МТС-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании ответчик Лапин А.С. дал объяснения о том, что подтверждает факт заключения указанного кредитного договора, относительно представленного расчета задолженности не возражает, неисполнение им обязанности по возврату задолженности вызвано сложившейся у него в настоящий момент тяжелой материальной ситуацией.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их
выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном
пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ, пункт 4 статьи 421 ГК РФ)

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 18 июня 2021 г. Лапин А.С. обратился в ПАО«МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета, просил предоставить ему кредит в сумме 1815 000 руб., сроком на 60 месяцев, открыть на его имя счет, на который предоставить сумму займа (л.д. 19, оборот).

Рассмотрев заявление Лапина А.С., Банк сформировал Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые были подписаны ответчиком путем проставления собственноручной подписи в документе (л.д.18).

Также, 18 июня 2021 г. ответчиком подписано Согласие, которым Лапин А.С. заявил о заключении Договора комплексного обслуживания с ПАО«МТС-Банк» путем присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (л.д. 20, оборот).

Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, датой предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ПАО «МТС-Банк».

Согласно выписке по счету, открытому Лапин А.С. в ПАО «МТС-Банк», денежные средства в размере 1815 000 руб. были перечислены на счет ответчика 18июня 2021 г. (л.д. 10).

Таким образом, 18июня 2021 г. между ПАО «МТС-Банк» и Лапиным А.С. был заключен кредитный договор № ПННМСК725898/810/21.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 1815 000 руб., срок действия договора (срок возврата займа) до 6 июля 2026 г., процентная ставка 10,9% годовых, количество ежемесячных аннуитетных платежей 60, размер платежа 39 651 руб., платеж подлежит уплате 5 числа каждого месяца (л.д. 18).

В соответствии с положениями Индивидуальных условий договора потребительского кредита (пункт 14, л.д. 18, оборот) клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним в рамках Договора комплексного обслуживания кредитный договор и открыть текущий счет в соответствии с заявлением. Согласие, Заявление, настоящие Индивидуальные условия, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему, а также Тарифы являются неотъемлемой часть договора комплексного обслуживания. Подписывая настоящие индивидуальные условия клиент подтверждает, что ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 18, оборот).

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил, что подтверждается представленной Банком выпиской по счету Лапина А.С. за период с 18 июня 2021г. по 25 января 2023 г. (л.д. 11-12). Так, после апреля 2022 г. задолженность в соответствии с графиком платежей не погашалась.

28 октября 2022 г. Банк направил заемщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа (л.д. 13). Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В соответствии с представленным Банком расчетом задолженности по состоянию на 24 января 2023 г., задолженность ответчика по кредитному договору №ПННМСК641200/810/21 составляет 1687502 руб. 46 коп., в том числе: 1608989руб. 59 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 69 518 руб. 15коп. – проценты за пользование кредитом; 4497 руб. 36 коп. – пени на просроченные проценты, 4497 руб. 36 коп. – текущая задолженность по штрафам (л.д.10). Из представленного расчета следует, что Банком учтены все поступившие от ответчика платежи, отраженные в выписке о движении средств по счету.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил, о полном или частичном погашении сложившейся задолженности не заявил.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

В судебном заседании 14 июня 2023 г. ответчик дал объяснения о том, что не оспаривает факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, а также размер задолженности. Также сообщил, что перестал вносить платежи в соответствии с графиком по причине финансовых затруднений. В дальнейшем он планирует погасить задолженность перед Банком в полном объеме.

Кроме того, от Лапина А.С. поступило письменное заявление о признании исковых требований в полном объеме.

На основании статьи 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если эти действия не противоречат закону и не нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц.

В соответствии с частью 2 статьи 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Поскольку признание иска ответчиком Лапиным А.С. является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, ответчику Лапину А.С. разъяснены и понятны последствия признания иска, о чем отобрана расписка, суд принимает признание иска ответчиком.

Согласно части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с частью 4.1 статьи 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В судебном заседании ответчик подтвердил обстоятельства образования задолженности, признал исковые требования в полном объеме.

Принимая во внимание, что ответчик Лапин А.С. своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, в том числе учитывая сделанное ответчиком заявление о признании исковых требований, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «МТС-Банк» к Лапину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

ПАО «МТС-Банк» не требовало о взыскании с ответчика сумм неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга.

В соответствии с положениями части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, с Лапина А.С. в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ПННМСК641200/810/21 от 18 июня 2021 г. в размере 1678507 руб. 74 коп., в том числе: 1608989 руб. 59 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 69518 руб. 15коп. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 16592 руб. 54коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» (░░░7702045051) ░ ░░░░░░ ░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░░░░░641200/810/21 ░░ 18 ░░░░ 2021 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 5 ░░░░ 2022 ░. ░░ 22 ░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 1678507 ░░░. 74 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1608989 ░░░. 59 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 69 518 ░░░. 15░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 16592 ░░░. 54 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 21 ░░░░ 2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░