Решение от 09.02.2017 по делу № 2-444/2017 (2-4572/2016;) от 19.12.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Кеваши А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с иском к Кеваши А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 545 813,12 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8658,13 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кеваши А.В. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 600000 руб., процентная ставка - 21,90% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Банк принимает на себя обязанность предоставить Клиенту кредит по расчетной карте, Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки установленные договором и правилами (п. 1 Договора). В соответствии с п. 2 Договора в течении одного рабочего дня после заключения договора, Банк устанавливает для Клиента Лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита» и предоставляет Клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита». Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика. За время действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Ответчиком не исполнено до настоящего времени. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - 482 008,21 руб., по процентам - 63 804,91 руб., итого: 545 813,12 руб. Просит суд удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Истец ПАО «РОСБАНК», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от представителя истца Богдановой Е.А. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Кеваши А.В. надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. В указанной части представитель истца в представленном заявлении выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика Кеваши А.В.

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к Кеваши А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кеваши А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № ( о предоставлении овердрафта по расчетной карте), неотъемлемыми частями которого являются: "Правила выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с 20.03.2010)", используемые для нижеуказанной Категории, а также применяемый Тарифный план – «Профессионал».

Согласно п. 1 договора следует, что банк принимает на себя обязательство предоставлять Клиенту Кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле "Параметры Кредита" настоящего Договора и Правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее Срока полного возврата Кредитов возвратить полученные Кредиты и уплатить проценты за пользование Кредитами в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления Кредитов уплачивать Минимальный ежемесячный платеже порядке и в сроки, установленные настоящим Договором и Правилами.

Согласно параметрам кредита сумма кредита составила – 600 000 руб., расчетная карта - №, основной счет с овердрафтом №; процентная ставка по кредиту -17,9 %, за превышение расходного лимита -72 %, в случае наступления особых обстоятельств – 21,9%, за несвоевременное погашение задолженности – 0,5% за каждый день просрочки. Минимальный ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший Расчетный период на непросроченную часть задолженности по Кредитам, предоставленным в пределах Лимита овердрафта/сверх Расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; расчетный период с 5 по 6 число каждого месяца включительно; срок полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 2 договора в течение одного рабочего дня после заключения настоящего Договора Банк устанавливает для Клиента Лимит овердрафта в размере, установленном "Параметры Кредита", и предоставляет Клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка указанного в поле "Параметры Кредита".

В договоре указано, что подпись Клиента подтверждает, что до подписания настоящего Договора ему были переданы Правила и применяемый Тарифный план, с которыми он ознакомился и согласен с тем, что указанными Правилами и применяемым Тарифным планом будут регулироваться правоотношения между Банком и Клиентом по настоящему Договору. Подпись Клиента также подтверждает, что до подписания настоящего Договора до его сведения были доведены информация о полной стоимости Кредитов, предоставляемая в соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", перечень и размеры включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в настоящем Договоре третьих лиц (п. 5 договора).

Согласно п. 6 договора Договор предоставления Овердрафта по расчетной карте считается заключенным с момента подписания Клиентом и уполномоченным сотрудником Банка настоящего Договора.

Договор № ДД.ММ.ГГГГ подписан лично Кеваши А.В. Денежные средства банком перечислены на счет Кеваши А.В., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено стороной ответчика в судебном заседании.

        Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п. 3.8. Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный свет) (далее Правила) клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные Кредиты (Овердрафты) и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11 проценты не позднее срока, указанного в (в поле «Срок полного возврата кредитов» Договора кредитования по Карте.

Как следует из п. 3.9 Правил, в случае недостаточности или отсутствия на Счете собственных денежных средств Клиента Банк осуществляет Кредитование Счета без каких-либо дополнительных письменных заявок Клиента в день поступления в Банк документа (в том числе электронного), содержащего информацию о подлежащих оплате Текущих расходных операциях Клиента/Держателя Дополнительной Банковской карты.

Как следует из п. 3.11. за пользование Кредитами (Овердрафтами), полученными в пределах Лимита овердрафта, Клиент уплачивает Банку проценты за использование Лимита овердрафта, размер которых указывается в Договоре кредитования по Карте в поле «Процентная ставка по Кредитам». Проценты за превышение Лимита овердрафта рассчитываются Банком на остаток задолженности по Кредитам (Овердрафтам), предоставленным при Кредитовании Счета сверх установленного Лимита овердрафта (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности), на начало каждого операционного дня пока Кредиты (Овердрафты), предоставленные сверх установленного Лимита овердрафта, остаются непогашенными, исходя из размера процентной ставки, указанной в Договоре кредитования по Карте, периода фактического пользования данными Кредитами (Овердрафтами) и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате Клиентом не позднее последнего календарного Дня Расчетного периода, следующего за истекшим Расчетным периодом. Если последний календарный день Расчетного периода, следующего за истекшим, не является Рабочим днем, Клиент обязан уплатить Минимальный ежемесячный платеж не позднее первого Рабочего дня, следующего за указанной датой.

Оплата процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредитам (Овердрафтам) за время существования указанной Просроченной задолженности, осуществляется по мере поступления денежных средств на Счет.

Согласно п. 3.13. Правил в случае неуплаты Клиентом Минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п. 3.12 настоящих Правил, а также в случае непогашения Клиентом задолженности по Кредиту (Овердрафту) при наступлении Срока полного возврата Кредитов, на сумму Просроченной задолженности Банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку в размере, указанном в Договоре кредитования по Карте. Пени за несвоевременное погашение задолженности Банку начисляются Банком за каждый день просрочки со дня возникновения Просроченной задолженности до дня полного погашения Просроченной задолженности включительно. Просроченная задолженность и пени за несвоевременное погашение задолженности Банку подлежат немедленному погашению Клиентом.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как указывает истец, обязательства по заключенному с банком кредитному договору ответчиком Кеваши А.В. исполняются ненадлежащим образом.

Как следует из представленного истцом расчета на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Кеваши А.В. по основному долгу составляет 482 008,21 руб., по процентам – 63 804,91 руб., всего задолженность составляет – 545 813,12 руб.

Проверив представленный расчет, суд, находит его правильным, произведенным банком в соответствии с нормами действующего законодательства, в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Согласно п. 3.27 Правил в случае возникновения у Клиента Просроченной задолженности Банк вправе предъявить Клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках Договора о выдаче и использовании Банковской карты/Договора кредитования по Карте Кредитов (Овердрафтов) и уплате процентов за предоставленные Кредиты (Овердрафты) (далее - Требование). При предъявлении Банком Требования все предоставленные в рамках Договора о выдаче и использовании Банковской карты/Договора кредитования по Карте Кредиты (Овердрафты) и проценты за предоставленные Кредиты (Овердрафты) подлежат возврату/уплате в течение 15 (пятнадцати) Рабочих дней со дня получения Клиентом Требования, но не позднее 20 (двадцати) Рабочих дней со дня направления Банком Требования Клиенту. В этом случае датой возврата всех предоставленных Клиенту в рамках Договора о выдаче и использовании Банковской карты/Договора кредитования по Карте Кредитов (Овердрафтов) и уплаты процентов за предоставленные Кредиты (Овердрафты) считается последний день установленного настоящим пунктом срока.

Так, во исполнение договора ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Кеваши А.В. направлено требование о досрочном возврате кредита.

    Вместе с тем, в добровольном порядке задолженность по кредитному договору ответчиком Кеваши А.В. не погашена, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела таковые отсутствуют.

    Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что В связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчика Кеваши А.В. в задолженности по кредитному договору в размере 545 813,12 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кеваши А.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 658,13 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198, 233-235 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 545 813,12 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 658,13 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 13.02.2017

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                  ░.░. ░░░░░░░░