Решение по делу № 2-441/2021 от 27.09.2021

Гражданское дело №2-441/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2021 года                                                                             с.Терекли-Мектеб

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе:

Председательствующего судьи Телемишев Э.И.,

при секретаре Аблезовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице ведущего специалиста Департамента правового сопровождения ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, который мотивировал следующим.

21.04.2012г. между ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Приказом Банка России от 21.01.2013г. №ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013г. ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Срок процедуры конкурсного производства определением Арбитражного суда РД от 15.04.2021г. продлен на 6 месяцев. В связи с тем, что временной администрации банка кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» и ФИО2 не был передан, представить его с материалами дела не представляется возможным. Согласно имеющейся первичной документации ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» была произведена выдача кредита ФИО2 О данном факте свидетельствует представленная ими выписка по ссудному счету №, в которой отражена реальность движения денежных средств по счету ФИО2, в том числе операции по погашению кредита, процентов и пени, что подтверждает предоставление последнему кредита и наличие между ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» и ФИО2 заемных правоотношений, основанных на принципах возвратности и возмездности. Из указанной выписки усматривается наличие непогашенной задолженности по основному долгу, что говорит о неосновательном обогащении в размере невозвращенной денежной суммы. Задолженность ФИО2 перед банком на 01.03.2021г. составляет 59904 рублей. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» сумму неосновательного обогащения в размере 59904 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО5 не явилась, обратилась в суд с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, с последующим направлением копии решения суда по указанному в иске адресу.

В силу части 5 статьи 167 ГПК РФ истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие и направлении ему копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайства о причинах неявки, об отложении дела или рассмотрения дела в его отсутствие не представил, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Суд, изучив представленные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно правила займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).

Согласно ч. 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Из части 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Таким образом, для признания кредитного договора заключенным необходима совокупность следующих действий: соблюдение письменной формы договора и подтверждение передачи суммы кредита заемщику.

Учитывая положения вышеизложенных норм, истец, в силу требований статьи 56 ГПК РФ обязан доказать факт заключения письменной формы договора и обстоятельство передачи денежных средств заемщику по договору.

Как усматривается из материалов дела, истцом в обоснование своих требований суду представлены: расчет суммы иска на 01.03.2021г. в размере 59904 рублей; выписка по операциям на счете организации ОАО АКБ «Экспресс» за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.02.2013г.; выписка по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Вместе с тем, в соответствии со статьей 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» все операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами, именуемые первичными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет.

Также, в силу требований п.2.1 раздела 2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (до 2017 года действовало Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться платежные документы, на основании которых совершены записи по счету.

Выписки по лицевому счету по операциям на счете организации ОАО АКБ «Экспресс» является лишь распечаткой информации из базы данных истца и не представляет собой первичный учетный документ, следовательно, не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы. Сведения в базу данных должны вносится только на основании первичных документов, которые с достоверностью подтверждают совершенные операции.

Таким образом, распечатка информации, в форме выписки, из базы данных истца, не подтвержденная платежными документами, на основании которых совершены записи по счету, не является объективной информацией, тем более учитывая, что истец является заинтересованной стороной.

Кроме того, представленный истцом расчет суммы иска на 01.03.2021г. в размере 100 000 рублей, тоже должен подтверждаться первичными учетными документами.

В части доводов истца о том, что о факте выдачи кредита ответчику свидетельствует, представленная ими, выписка по ссудному счету №, в которой отражена реальность движения денежных средств по счету ФИО2, в том числе операции по погашению кредита, процентов и пени, суд отмечает следующее.

Ключевым доказательством выдачи кредита являются первичные учетные документы, подтверждающие, наряду с выпиской по банковскому счету, факт зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика. Чаще всего таким первичным учетным документом является банковский ордер - распоряжение о переводе денежных средств, которое применяется банком при осуществлении операций по банковскому счету.

Из пункта 1.12 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрено, что расчетными (платежными) документами являются платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера.

Пунктом 1 Указания Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке составления и применения банковского ордера» предусмотрено, что банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

Таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет клиента в этом же банке может быть подтверждено банковским ордером.

В соответствии с Положением Банка России о бухгалтерском учете в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, все операции дополнительных офисов отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала), соответственно, помимо первичных учетных документов, в обоснование своих требований истец также обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита.

Применительно к выдаче кредита в наличной форме, которая допускается в отношении заемщиков - физических лиц, доказательством, в соответствии с п. 5.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации", является расходный кассовый ордер, который используется для оформления операций по выдаче наличных денег клиентам из кассы банка. Наряду с указанным документом надлежащим доказательством выдачи кредита будет служить выписка по текущему счету заемщика о движении денежных средств, в которой должно быть отражено поступление суммы кредита на счет и ее последующее снятие со счета с выдачей через кассу банка.

Таким образом, предъявляя требование о взыскании задолженности, истец обязан представить доказательства выполнения ОАО АКБ «Экспресс» обязательств по кредитному договору, а именно факт выдачи кредита.

Представленная истцом в подтверждение выдачи кредита выписка по ссудному счету № не может служить доказательством получения ответчиком кредита, поскольку не доказывают факт зачисления этих сумм на расчетный счет заемщика.

Обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение.

Юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по кредитному договору является не только подписание сторонами договора, но и обстоятельство передачи суммы кредита заемщику.

Обязанность доказывания обстоятельств передачи денежных средств заемщику по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 ГПК, возлагается на кредитора, следовательно, истец обязан представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заемщику.

В «Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 3 (2015)» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015г. (в ред. от 28.03.2018г), указано, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Оценивая собранные по делу доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

При этом суд исходит из факта отсутствия кредитного договора и доказательств, позволяющих с достоверностью установить наличие заявленных правоотношений между сторонами, а также с безусловностью свидетельствующих о получении ответчиком денежных средств.

Представленные истцом выписки по ссудному счету из базы данных ЦФТ и расчет суммы иска таковыми доказательствами не являются.

Отсутствие в составе документов конкурсного производства у конкурсного управляющего кредитного договора само по себе не свидетельствует о возникновении неосновательного обогащения на стороне ответчика.

Аргументация заявленных требований истца о том, что ответчиком периодически производились действия по погашению основного долга по кредиту, процентов и пени, что свидетельствует о факте выдачи последнему кредита, судом признается неверной, поскольку из представленных документов невозможно установить факт заключения договора, выдачи денежных средств, размер процентов, и, соответственно, размер имеющейся задолженности.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст.55, 59-61,67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов. Указанные требования судом соблюдены.

Отсроченная при подаче иска до рассмотрения дела государственная пошлина подлежит взысканию с истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения - отказать.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» государственную пошлину в размере 1997 рублей 12 копеек в доход бюджета муниципального района «<адрес>».

Разъяснить ответчику о его праве подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Ногайский районный суд в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Текст решения изготовлен и отпечатан в совещательной комнате.

Председательствующий судья                                                Э.И. Телемишев