Решение от 05.04.2021 по делу № 2-15/2021 от 29.10.2020

Дело №

УИД №RS0№-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

пгт. Крапивинский                                                                ДД.ММ.ГГГГ

Крапивинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прокудиной С.А.

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № (ПАО Сбербанк), обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что … г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор № … от … г. на индивидуальных условиях: размер кредита 1 728 809,28 рублей (п. 1 договора), срок возврата кредита по … г. (п. 2 договора), процентная ставка - … % годовых (п. 4 договора), цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: … область, г. …, пр. …, д. …, кв. …, стоимостью … руб. (п. 11 Договора).

Выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет (вклад). Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет Заемщика … г.

Согласно общим условиям кредитования и индивидуальным условиям договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей (сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет … руб.)

В обеспечение исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: г. …, пр. …, д. …, кв. …, состоящая из …-х комнат, общей площадью … кв.м., кадастровый номер.. .

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от … <адрес> собственности зарегистрировано в ЕГРН … г. за № … за ФИО4

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРН … г. за №.. .

Право залога на недвижимое имущество в пользу ПАО «Сбербанк России» удостоверено закладной.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Заемщик допускает просрочки. В результате его им допущено существенное нарушение условий договора. Направлено требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее …г., заемщиком не исполнено.

За период с … г. по … г. банком начислена неустойка за несвоевременное возобновление договора страхования в размере 33 685,15 руб.

Задолженность по Кредитному договору №… от … г. по состоянию на … г. составляет 1 569 564,59 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 1 442 837,68 руб.,

- задолженность по процентам - 107 366,59 руб.,

- неустойка за просрочку процентов - 1 931,07 руб.,

- неустойка за просрочку основного долга - 1 887,21 руб.,

- неустойка за неисполнения условий договора - 15 542,04 руб.

Отчетом об оценке … «…» № … от … г. определена рыночная стоимость квартиры расположенная по адресу: …, …область, г. …, пр... , д. …, кв. …, на момент проведения экспертизы (… г.) составляет … рублей.

Просят расторгнуть кредитный договор №… от … г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанкзадолженность по кредитному договору №… от … г. по состоянию на … г. составляет 1 569 564,59 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 442 837,68 руб., задолженность по процентам - 107 366, 59 руб., неустойка за просрочку процентов - 1 931,07 руб., неустойка за просрочку основного долга - 1 887,21 руб., неустойка за неисполнения условий договора - 15 542,04 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 21 911,84 руб., а также расходы за проведение экспертизы в сумме 6 000 руб. Обратить взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: … область, г. …, пр. …, д. …, кв. …, принадлежащую на праве собственности ФИО4, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере …% от рыночной стоимости установленной оценочной экспертизой.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания был извещены надлежащим образом, заявлением просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д. 194).

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом по месту жительства, согласно данных адресной справки, о причинах своей не явки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым признать извещение ответчика надлежащим, дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований, ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО2 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, ходатайствовал об оставлении иска без рассмотрения, так как в настоящее время ответчик в полном объеме погасил задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа (л.д. 196).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

          Согласно ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что … г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор № … от … г. на индивидуальных условиях: размер кредита 1 728 809,28 рублей (п. 1 договора), срок возврата кредита по … г. (п. 2 договора), процентная ставка - … % годовых (п. 4 договора), цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: … область, г. …, пр. …, д. …, кв. …, стоимостью … руб. (л.д. 4-7).

Порядок предоставления Кредита - выдача Кредита производится путем зачисления на счет №… после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, а также после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных на погашение первоначального взноса при получении Кредита в сумме не менее 1 021 190,72 рублей (п.17 Договора).

Согласно условиям договора о предоставлении кредита от … г. заемщику был предоставлен кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» для приобретения квартиры, находящейся по адресу: … область, г. …, пр. …, д. …, кв. … (л.д. 12-14).

В обеспечение исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиру, общей площадью … кв. м., находящейся по адресу: … область, г. …, пр... , д. …, кв. …, кадастровый номер … (л.д. 29-32)

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от … <адрес> собственности зарегистрировано в ЕГРН … г. за № … за ФИО4 (л.д. 33, оборот).

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРН …. г. за № … (л.д. 33,оборот).

На основании выписки по счету (л.д. 20-21) установлено, что истец исполнил свою обязанность по выдаче кредита в полном объеме, а именно в размере 1 728 809,28 руб., тем самым исполнив свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.

Согласно условиям кредитного договора от … г., согласно общим условиям кредитования и индивидуальным условиям договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца. Следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей (л.д. 15-18).

Как указывает в исковом заявлении истец, в нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету (л.д. 20-21).

Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости (указанный а п.11 договора) в залог, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере …% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.12, оборот, 13).

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, Банком ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 67-69).

Однако, как указывает в иске сторона истца, ответа на требование не поступило, обязанность по оплате кредита не исполнена.

Как следует из выписки из лицевого счета заемщика (л.д. 20-21), а также расчета задолженности (л.д. 10), ответчик выполнял свои обязательства с нарушением условий договора, образовавшуюся задолженность не погашал.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, проверенному и принятому судом, задолженность ФИО4 по основному долгу составляет 1 569 564,59 руб. (л.д.10).

Доказательства того, что ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил, в судебное заседание представлено не было.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), В свою очередь ч. 1 ст. 330 устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки исполнения.

Представитель истца просит расторгнуть кредитный договор №… от …г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанкзадолженность по кредитному договору №… от …. г. по состоянию на … г. составляет 1 569 564,59 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 442 837,68 руб., задолженность по процентам - 107 366, 59 руб., неустойка за просрочку процентов - 1 931,07 руб., неустойка за просрочку основного долга - 1 887,21 руб., неустойка за неисполнения условий договора - 15 542,04 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 21 911,84 руб., а также расходы за проведение экспертизы в сумме 6 000 руб.

Суд полагает, что данные суммы являются обоснованными, не являются завышенными, соответствуют расчетам, не оспорены ответчиком, а потому подлежат взысканию с ответчика. Доказательств того, что ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил, в судебное заседание представлено не было.

Кроме этого, ПАО Сбербанк просит обратить взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: … область, г. …, пр. …, д. …, кв. …, принадлежащую на праве собственности ФИО4, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере …% от рыночной стоимости установленной оценочной экспертизой.

Согласно заключению эксперта № … от … г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: …, г. …, пр. …, д. …, кв. …, на момент проведения экспертизы (… г.) составляет … рублей (л.д. 150-170).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с условиями кредитного договора и договора о залоге, банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Право собственности ФИО4 зарегистрировано в ЕГРН … г. за №.. . Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРН … г. за № … (л.д.33, оборот).

Учитывая указанные обстоятельства и нормы закона, принимая во внимание, что ФИО4 существенно нарушил исполнение обязательств по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение недвижимости от … г., суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом того, что рыночная стоимость квартиры, являющегося предметом залога, отличается от его оценки, установленной в договоре залога, суд считает возможным определить начальную продажную цену указанной квартиры на стадии исполнения решения суда судебным приставом исполнителем, в порядке ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Учитывая требования ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина, которая исходя из цены иска 1 569 564,59 руб., согласно НК РФ составляет 21 911,84 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов за проведение экспертизы в сумме 6000 руб., поскольку в адрес ПАО Сбербанк от … «…» поступил счет на оплату №… от … г. ПАО Сбербанк произвел оплату экспертизы, что подтверждается платежным поручением № … от … г. (л.д. 186-188).

Учитывая требования ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы за проведение экспертизы в сумме 6000 руб..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░4 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № … ░░ … ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░4

░░░░░░░░ ░ ░░░4, … ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. … … ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № … ░░ … ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ … ░. ░░░░░░░░░░ 1 569 564,59 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 1 442 837,68 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 107 366, 59 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 1 931,07 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1 887,21 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 15 542,04 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21 911, 84 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ … ░░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: … ░░░░░░░, ░. …, ░░. …, ░... ., ░░. …, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ …, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░4, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 % ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░