Решение по делу № 2-2295/2020 от 17.09.2020

производство № 2-2295/2020

УИД 18RS0004-01-2020-002835-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года                                                                                    г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре Смолиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Жижиной Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Жижиной Екатерине Николаевне (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.04.2016 № 15685786 в размере 134 727,69 руб., в том числе: задолженность по процентам – 21 189,38 руб., задолженность по основному долгу – 104 614,09 руб., задолженность по неустойкам – 1 824,22 руб., задолженность по комиссиям – 7 100 руб., а также суммы государственной пошлины – 3 895 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.04.2016 истец и ответчик заключили кредитный договор № 15685786, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", тарифах по программе "Кредит Наличными". Все документы, а также график платежей, были получены ответчиком. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Указанное требование в установленные сроки не исполнено.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Руководствуясь частями 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

АО «Почта Банк» является действующим юридическим лицом, зарегистрированным за ОГРН №, о чем свидетельствует выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

19.04.2016 ответчик предоставил истцу согласие с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит:

- кредитный лимит (лимит кредитования) – 130 810 руб.,

- дата закрытия кредитного лимита – 23.04.2016,

- срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 19.04.2020 (плановая дата погашения),

- процентная ставка – 29,60% годовых,

- количество платежей – 48, размер платежа – 4 686 руб., периодичность платежей – осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" – 3 708 руб.,

- со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых,

- полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, - 224 293,48 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в Согласии заемщика. При согласии Клиента с индивидуальными условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиями и тарифами, Клиент подтверждает свое согласие заключить Договор путем предоставления в Банк собственноручно подписанного Согласия. Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного Кредитного лимита. Право на получение Кредита сохраняется за Клиентом до указанной в Согласии даты закрытия Кредитного лимита. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (раздел 1 Общих условий договора потребительского кредита).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (рубль). Номер счета указан в Согласии (п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным Клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии (п.п. 1.7, 3.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Заключенный сторонами Кредитный договор на вышеприведенных условиях, соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

Представленная истцом выписка за период с 19.04.2016 по 09.04.2020 содержит сведения о зачислении на указанный ответчиком счет 130 810 руб. и свидетельствует об исполнении истцом принятых на себя обязательств по выдаче ответчику кредита в указанном размере.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    26.02.2018 ПАО «Почта Банк» согласно п.п. 7.5, 7.5.1 Общих условий договора потребительского кредита направило Жижиной Е.Н. заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в размере 134 727,69 руб. не позднее 26..03.2018 включительно. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Неисполнение ответчиком кредитных обязательств послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями от должника судебный приказ от 21.05.2018 был отменен мировым судьей судебного участка № 2 Индустриального района г. Ижевска, о чем 10.07.2018 вынесено соответствующее определение. До настоящего момента задолженность ответчика по кредитном договору не погашена.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом по состоянию на 10.04.2020 и полагает установленной задолженность ответчика по уплате основного долга в размере 104 614,09 руб. и уплате процентов за пользование кредитом 21 189,38 руб., начисленных до 10.04.2020 включительно. Расчет является арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

Представленная истцом выписка по счету и произведенный истцом расчет задолженности подтверждают неисполнение принятых по кредитному договору обязательств ответчиком, что свидетельствует о нарушении ответчиком условий договора и в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 7.5.1 Общих условий договора потребительского кредита является основанием для досрочного взыскания кредита.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Таким законом является Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (вступил в силу 01.07.2014) "О потребительском кредите (займе)", который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Названный Федеральный закон в частности содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В силу части 21 статьи 5 названного Закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть, установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых.

Условиями кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, установлено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Условия договора соответствуют требованиям законодательства.

В связи с чем, неустойка подлежит взысканию в заявленных истцом пределах в размере 1 824,22 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Сопоставив сумму неисполненного ответчиком обязательства с суммой подлежащей взысканию неустойки ее несоразмерность судом не установлена. Ответчиком соответствующих доводов не приведено, доказательств не представлено. С учетом регламентированного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон основания для уменьшения неустойки судом не усматриваются.

Разрешая требование истца о взыскании комиссии, суд приходит к выводу о согласовании сторонами условий об их начислении и размере. Вместе с тем, из представленного истцом расчета не представляется возможным установить основание взимания с ответчика и согласования сторонами размера комиссии за оказанную услугу, что исключает удовлетворение требования в данной части.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 895 руб., которая, с учетом принятого судом решения, подлежит взысканию с ответчика в пропорциональном порядке в размере 94,73%, что составляет 3 690 руб. (= 3 895 руб. х 94,73%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Жижиной Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Жижиной Екатерины Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН №, ИНН №, адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору № 15685786 от 19.04.2016 в размере 127 627,69 рублей, в том числе:

- 104 614,09 рублей – задолженность по основному долгу,

- 21 189,38 рублей задолженность по процентам,

- 1 824,22 рубля – задолженность по неустойкам,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 690 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Судья                                                                                                              А.С. Хаймина

Решение в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2020 года.

Судья                                                                                                              А.С. Хаймина