Решение по делу № 2-428/2021 от 22.12.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года                                                                                                    <адрес>

Батайский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Урбана Р.Г.

при секретаре - Баленко Е.Ф.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Белову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Белову И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Белов И.В. заключили кредитный договор №, путём присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 543269 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,00 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключённым между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 559 534,82 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 501429,74 рублей, из которых: основной долг в размере 421 617,41 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 73 356,21 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 6 456,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Белов И.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения заёмщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт).

Заёмщиком подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получение карты.

Согласно условиям кредитного договора заёмщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности; денежных средств на счёте банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заёмщику установлен лимит в размер 95 000 рублей.

Согласно п. 3.5 правил заёмщик обязан уплатить банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора - заёмщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Заёмщик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме.

Учитывая систематическое неисполнение заёмщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признаётся как просроченная, а заёмщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Заёмщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заёмщиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 985,25 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учётом снижения суммы штрафных санкций составила 72976,84 рублей, из которых: основной долг в размере 57617,93 рублей, проценты в размере 14913,54 рублей, пени в размере 445,37 рублей.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

С учётом изложенного, истец просил суд взыскать с Белова И.В. в пользу ПАО Банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 501429,74 рублей, из которых: основной долг в размере 421617,41 рублей, проценты за пользование кредитов в размере 73356,21 рублей, пени в размере 6456,12 рублей. Взыскать с Белова И.В. в пользу ПАО Банка ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 72976,84 рублей, из которых: основной долг в размере 57617,93 рублей, проценты в размере 14913,54 рублей, пени в размере 445,37 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 944,07 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

Ответчик Белов И.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требования, просил суд снизить взыскиваемые банком неустойки за несвоевременную выплату основного долга до минимальных размеров.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Беловым И.В. заключён кредитный договор №.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 543269 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,00 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключённым между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 559534,82 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 501429,74 рублей, из которых: основной долг в размере 421 617,41 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 73 356,21 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 6 456,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Беловым И.В. заключён договор № о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт).

Заёмщиком подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта.

Согласно условиям кредитного договора заёмщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности; денежных средств на счёте банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заёмщику установлен лимит в размер 95 000 рублей.

Согласно п. 3.5 правил заёмщик обязан уплатить банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора - заёмщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Заёмщик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме.

Учитывая систематическое неисполнение заёмщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76985,25 рублей.

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору с учётом снижения суммы штрафных санкций составила 72976,84 рублей, из которых: основной долг в размере 57 617,93 рублей, проценты в размере 14 913,54 рублей, пени в размере 445,37 рублей.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается свидетельством и выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно представленным расчётам задолженность ответчика перед истцом составляет: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 421617,41 рублей, проценты в размере 73356,21 рублей, пени в размере 6456,12 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 57617,93 рублей, проценты в размере 14913,54 рублей, пени в размере 445,37 рублей.

Суд, проверив указанные расчёты, признаёт их арифметически правильными и полагает в основу решения. Контррасчёт ответчиком не представлен.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств перед истцом по возврату долга, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 421617,41 рублей, проценты в размере 73356,21 рублей, пени в размере 6456,12 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 57617,93 рублей, проценты в размере 14913,54 рублей, пени в размере 445,37 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд взыскивает неустойку, с учётом самостоятельного снижения банком размера подлежащей взысканию неустойки с 64561,20 рублей до 6456,12 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также неустойки с 4453,78 рублей до 445,37 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которая не является явно несоразмерной общей сумме неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Оснований для ещё большего снижения размера неустойки суд не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Банк ВТБ» уплачена государственная пошлина в размере 8944,07 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Белову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Белова <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 421617,41 рублей, проценты в размере 73356,21 рублей, пени в размере 6456,12 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 57617,93 рублей, проценты в размере 14913,54 рублей, пени в размере 445,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8944,07 рублей, а всего 583350,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: