Решение по делу № 2-551/2024 от 28.05.2024

    Дело № 2-551/2024

    УИД: 77RS0015-02-2024-000093-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июля 2024 года                                                          г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Коробейниковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО«ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Первоначально ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в Люблинский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, свои требования мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №. В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен займ в размере 50 250 рублей с уплатой процентов в размере 364,95 % годовых. В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается вдополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000400/18. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования.Согласно пункту 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 750 рублей, которая вычитается из суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №МЦИ-05/07/2023, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ,заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилахпредоставления и обслуживания микрозаймов. Ответчик вправе продлить срок возврата займа; увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 35Э-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ruпутем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центрааутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являютсядостоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе - действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества. В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации, Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в отношении него кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 144 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 419,80 рублей, из которой: сумма невозвращенного основного долга – 29 615,48 рублей; сумма задолженности по процентам – 48 568,72 рублей; сумма задолженности по штрафам/пеням – 2 235,60 рублей. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Судебного участка № района Люблино было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1. Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 419,80 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 612,59 рублей, почтовые расходы в размере 116,40 рублей.

Определением Люблинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа передано по подсудности в Сарапульский районный суд Удмуртской Республики (л.д. 85-86).

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, направленная ему по месту регистрации и месту фактического проживания, указанному в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (л.д. 47,80) возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступали.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского районного суда – www. sarapulskyrs.udm@sudrf.ru.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Исходя из положений пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пунктам 3,4 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона).

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу пункта 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от ДД.ММ.ГГГГ N КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии со статьями 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что согласно Общим условиям договора потребительского микрозаймаООО МКК «МАКРО» для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе. Регистрация осуществляется на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты(пункт 2.1,2.1.1 Общих условий (л.д. 54). Клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на сайте, а также сообщение аутентификационныхданных при телефонной регистрации в Обществе, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента (пункт 2.1.2).Проходя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления потребительских микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Согласием на обработку персональных данных, Согласием на получение информации из бюро кредитных историй,Согласием на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения (пункт 2.1.3). Кроме того, клиент должен подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется код с предложением подтвердить номер мобильного телефона и согласиться с вышеизложенными обстоятельствами и документами. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства и соглашается с документами путем ввода кода в личном кабинете на сайте Общества, который является аналогом собственноручной подписи на основании соглашения об использовании АСП (аналог собственноручной подписи) (пункт 2.1.5) (л.д. 8-9).

В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации, Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в отношении него кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление микрозайма. Порядок подачи заявления на предоставление микрозайма, порядок рассмотрения заявления и порядок заключения договора микрозайма определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов (пункты 2.1.6-2.1.7 Общих условий).

06.05.2023ФИО1 аналогом собственноручной подписи №, было подписано заявление на предоставление займа в размере 10 750 рублей на срок 35 дней путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Макро» https://www.moneza.ru/. При регистрации клиентом были указаны следующие данные: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, адрес электронной почты: taranov_shura@mail.ru, серия паспорта 4518, номер паспорта 656758, дата выдачи паспорта ДД.ММ.ГГГГ, орган, выдавший паспорт – ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 770-107, адрес проживания: <адрес>1, мобильный телефон № (л.д. 125-126).

Заявка на получение займа направлена ДД.ММ.ГГГГ 16:31:00 (л.д. 60).

Как следует из справки о заявке на предоставление займа по договору №, являющейся Приложением № к Договору уступки прав требования (Цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № МЦИ-05/07/2023, дата и время совершения регистрации – ДД.ММ.ГГГГ 0:13:00; способ регистрации в сервисе - сайт https://www.moneza.ru; IP, c которого была произведена регистрация на сайте https://www.moneza.ru – 2а00:1370:8120:18b:748d6с546:е977:cf12с; ФИО заемщика – ФИО1; телефон, указанный при регистрации - 79998394891; способ получения денежных средств, выбранный на момент активации займа - банковский расчетный счет; дата отправки заявки на получение займа ДД.ММ.ГГГГ 16:31:00; способ подачи заявки на получение займа - сайт https://www.moneza.ru; номер договора займа 3834146002; часовой пояс - 3.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи №, были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа № с ООО МКК «Макро» путем ввода кода для подписания. Документ подписан простой электронной подписью в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона N 63-ФЗ посредством использования уникального кода из сообщения, переданного по сетям подвижной радиотелефонной связи.

Из Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Макро» и ФИО1 следует, что сумма микрозайма составляет – 10 750 рублей (п. 1); срок возврат микрозайма - 35 календарных дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктами 4,6 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2); процентная ставка - 365% годовых, переменная процентная ставка не применяется (п. 4); общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма, что составляет 14 512 рублей, из которых сумма процентов – 3 762 рублей, сумма основного долга – 10 750 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6); размер платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком изменяется в случае уменьшения суммы микрозайма. Количество и периодичность (сроки) платежей остаются неизменными. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы микрозайма со дня, следующего за днем частичного погашения, и до полного погашения займа. Порядок частичного досрочного погашения определен в Общих условиях, которые размещены на Сайте в разделе «Правовые документы», а также в личном кабинете (п. 7); обязательство заемщика по погашению задолженности может быть исполнено одним из следующих способов: путем перевода денежных средств на банковский счет Общества по реквизитам, указанным на сайте общества в разделе «Как вернуть заем?»; путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с использованием платежной карты, выпущенной в рамках одной из следующих систем «Visa», «MasterCard», и «МИР» на сайте Общества по адресу: https://www.moneza.ru/; путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с помощью платежных терминалов «QIWI»; путем перевода денежных средств без открытия банковского счета (наличными) в любом пункте оплаты партнеров платежной системы Contact; путем внесения денежных средств с помощью терминалов МКБ и Элекснет. Подробная информация о каждом из способов погашения задолженности доступна на сайте «Как вернуть заем?» (п. 8) (л.д. 32-34).

Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма, ООО МКК «Макро» предоставляет клиентам не целевые потребительские микрозаймы на сумму от 2 000 рублей до 30 000 рублей (п. 3.1); срок предоставления микрозайма от 5 до 35 календарных дней (п. 3.2); договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту/клиенту денежных средств (п. 3.6); процентная ставка по предоставляемым клиентам микрозаймам устанавливается обществом и определяется в размере от 0% до 365% годовых (п. 3.9); возврат суммы мирозайма и начисленных процентов производится в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 5.1); в случае нарушения срока возврата микрозайма клиент обязуется уплатить Обществу пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма в следующем размере: 1) 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; 2) 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период начисления обязательств не начисляются. За первый день нарушения срока возврата микрозайма пени начислению не подлежит (п. 8.2).

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительского займа соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Макро» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000400/18.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев. Согласно пункту 12,13 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 750 рублей, которая вычитается из суммы займа и вносится кредитором на расчетный счет страховщика (л.д. 14).

Обязательства по договору займа кредитором ООО МКК «Макро» исполнены в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику ФИО1 путем перевода денежных средств в размере 10 000 на картуUNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 06/05/2023 в 17:34, что подтверждается справкой (л.д. 16).

Таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен заем на указанных выше условиях в размере 10 750 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 аналогом собственноручной подписи №было подписано заявление на предоставление займа на сумму 5 000 рублей на срок 31 день (л.д. 127-128).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма №, согласно которому заемщику была предоставлена дополнительная сумма займа в размере 5 000 рублей (лимит кредитования увеличен до 15 750 рублей) под 365% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма составила 21062 рублей, в том числе, сумма процентов 5 312 рублей, сумма основного долга 15 750 рублей (л.д. 30-31).

Денежные средства в размере 5 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 10/05/2023 в 15:55, что подтверждается справкой (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 аналогом собственноручной подписи № было подписано заявление на предоставление займа на сумму 10 000 рублей на срок 30 дней (л.д. 129-130).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма №, согласно которому заемщику была предоставлена дополнительная сумма займа в размере 10 000 рублей (лимит кредитования увеличен до 25 750 рублей) под 365% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма составила 34 062 рублей, в том числе, сумма процентов 8 312 рублей, сумма основного долга 25 750 рублей (л.д. 28-29).

Денежные средства в размере 10 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 11/05/2023 в 15:03, что подтверждается справкой (л.д. 16 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 аналогом собственноручной подписи № было подписано заявление на предоставление займа на сумму 4 000 рублей на срок 30 дней (л.д. 111-112).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма №, согласно которому заемщику была предоставлена дополнительная сумма займа в размере 4 000 рублей (лимит кредитования увеличен до 29 750 рублей) под 365% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма составила 39 262 рублей, в том числе, сумма процентов 9 512 рублей, сумма основного долга 29 750 рублей (л.д. 47-48).

Денежные средства в размере 4 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 11/05/2023 в 16:41, что подтверждается справкой (л.д. 17 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма №, согласно которому сумма микрозайма составляет 13 337 рублей, размер процентов 365% годовых; срок возврата займа 30 календарных дней,в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма составила 17 338,10 рублей, в том числе, сумма процентов 4 001,10 рублей, сумма основного долга 13 337 рублей (л.д. 34-35).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 аналогом собственноручной подписи №, было подписано заявление на предоставление займа на сумму 3 000 рублей на срок 28 дней (л.д. 113-114).

Денежные средства в размере 3 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 13/05/2023 в 23:12, что подтверждается справкой (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 аналогом собственноручной подписи №, было подписано заявление на предоставление займа на сумму 5 000 рублей на срок 27 дней (л.д. 115-116).

Денежные средства в размере 5 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 14/05/2023 в 12:21, что подтверждается справкой (л.д. 19 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 аналогом собственноручной подписи №, было подписано заявление на предоставление займа на сумму 3 5000 рублей на срок 27 дней (л.д. 117-118).

Денежные средства в размере 3 500 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 14/05/2023 в 15:06, что подтверждается справкой (л.д. 20 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 аналогом собственноручной подписи №, были подписаны три заявления на предоставление займов на сумму 3 000, 4 000 рублей, 2 000 рублей на срок 26 дней (л.д. 117-118).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма №, согласно которому сумма микрозайма составляет 20 615 рублей, размер процентов 365% годовых; срок возврата займа 26 календарных дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма составила 25 975,50 рублей, в том числе, сумма процентов 5 360,02 рублей, сумма основного долга 20 615,48 рублей (л.д. 37-38).

Денежные средства в размере 3 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 15/05/2023 в 17:02, что подтверждается справкой (л.д. 18 оборот).

Денежные средства в размере 2 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 15/05/2023 в 21:52, что подтверждается справкой (л.д. 18).

Денежные средства в размере 4 000 рублей переданы заемщику путем перевода денежных средств на карту UNKNOWN, выданную на имя держателя карты alexandertaranov, номер карты 220070 (первые шесть цифр)/ 4360 (последние четыре цифры), тип операции - перечисление денежных средств на карту, расчетный банк - КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему 15/05/2023 в 19:44, что подтверждается справкой (л.д. 20 оборот).

С учетом вышеизложенного, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15.05. 2023 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительных соглашений) ООО МКК «Макро» переданы заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 50 000 рублей, из них 49 500 рублей перечислены на счет заемщика, 750 рублей перечислены страховщику за присоединение ФИО1 к договору коллективного страхованияпо заявлению заемщика(л.д. 126).

Ответчиком, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено доказательств несанкционированного доступа третьих лиц к его мобильному телефону, а равно к банковской карте, выпущенной на его имя. Ответчиком не направлялись уведомления (сообщения, заявления) об утере банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, ФИО1 не обращался к кредитору или в правоохранительные органы с сообщением о мошеннических операциях после их проведения, в том числе, после заключения договора микрозайма.

Таким образом, факт заключения договора займа между ООО МКК «Макро» и ответчиком ФИО1 суд считает установленным.

На основании пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному вписьменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 13 Индивидуальных условий потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и последующих договоров и дополнительных соглашений предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выразил свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору только: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

Таким образом, сторонами в договоре займа согласовано право кредитора уступить право требования по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №МЦИ-05/07/2023, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ,заключенному между кредитором и ФИО1, перешли к ООО «ЦДУ Инвест», объем уступаемых прав 80 419,80 рублей (л.д. 23-27).

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д. 21).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Указанные проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Согласно представленному расчету истца, задолженность ответчика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных ответчиком денежных сумм, составила: сумма задолженности по основному долгу – 29 615,48 рублей; сумма задолженности по начисленным процентам – 7 700,02 рублей, задолженность по просроченным процентам - 40 868 рублей (л.д. 6-7).

Согласно сведениям, представленным истцом, ФИО1 в погашение задолженности внесена сумма в размере 21 900 рублей, в том числе, ДД.ММ.ГГГГ – 17 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 900 рублей. ООО МКК «Макро» в счет погашения задолженности по процентам зачтено 587 рублей и 678,48 рублей, в счет уплаты основного долга 16 413 рублей и 4 221,52 рублей (л.д. 131 ).

Проверив правильность расчета, суд считает его не верным, не соответствующим положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и производит собственный расчет.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил заемные денежные средства в размере 10 750 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей. За период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил 745 рублей (645 рублей= 10 750руб. х 365%/365 дн. х 6) + ( 100 рублей = 5000 руб. х 365%/365 х2)).

Следовательно, поступившая от ответчика денежная сумма должна быть направлена в первую очередь на погашение процентов в размере 745 рублей, в оставшейся части, на погашение суммы основного долга 15 750 рублей (17 000 – 745 – 15 750 = 505 (излишне внесенные ответчиком денежные средства).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил заемные денежные средства в размере 10 000 рублей и 4 000 рублей.

Согласно пункту 3.10.1 Общих условий в случае возврата суммы микрозайма полностью в день его получения, на сумму микрозайма начисляются проценты за один день.

С учетом вышеизложенного, ранее внесенная ответчиком денежная сумма в размере 505 рублей подлежит распределению следующим образом, на погашение процентов 140 рублей (14 000 х 365%/365 х1), в оставшейся части на погашение суммы основного долга в размере 365 рублей (505-140).

Следовательно, сумма долга по займу на указанную дату составит 13 635 рублей.

За период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 545,4 рублей (13 635х365%/365х4).

Внесенная ответчиком денежная сумма в размере 4 900 рублей подлежит распределению следующим образом: 545,4 рублей – в счет уплаты процентов, 4 354,6 рублей, в счет уплаты основного долга.

Следовательно, размер процентов за пользование указанной денежной суммой за период, указанный в иске, составит 2 320 рублей (9 280,4 х 365/365 х 25).

В оставшейся части суд соглашается с расчетом процентов, составленным истцом, а именно:

проценты на сумму займа, предоставленную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 840 рублей (3 000х365%/365 х 28);

проценты на сумму займа, предоставленную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 1350 рублей (5 000х365%/365 х 27);

проценты на сумму займа, предоставленную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 945 рублей (3 500х365%/365 х 27);

проценты на сумму займа, предоставленную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 780 рублей (3 000х365%/365 х 26);

проценты на сумму займа, предоставленную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 1040 рублей (4 000х365%/365 х 26);

проценты на сумму займа, предоставленную ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 520 рублей (2 000х365%/365 х 26).

С учетом вышеизложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договорумикрозайма, с учетом внесенных денежных сумм, составляет по основному долгу 29 780,4 рублей, по процентам 7 795 рублей.

Принимая во внимание, что истец просит взыскать с ответчика сумму долга по договору займа в размере 29 615,48 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 7 700,02 рублей, с учетом положений части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать указанные денежные суммы с ответчика в пользу истца.

    Частью 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

    Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)).

Договоромпотребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ООО МКК «Макро» и ФИО1 и дополнительными соглашениями к нему, процентная ставка по договору микрозайма установлена в размере 365% годовых.

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

    Таким образом, законом установлены ограничения процентной ставки по договору займа, которая не может превышать 1 процент в день; полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

    Следовательно, начисление заимодавцем процентов за пользование заемными денежными средствами в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа допустимо, но при этом, сумма процентов не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно расчету истца, размер процентов за пользование заемными денежными средствами, исходя из суммы основного долга 29 615,48 рублей,количества дней просрочки 138, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 40 869,36 рублей. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 40 868,70 рублей. Указанный расчет нельзя признать арифметически верным, фактически размер процентов составит 42 942,44 рублей (29 615,48 х 365%/365х145).

Учитывая, что суд принимает решение по заявленным требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 48 868,70 рублей, что не превышает ограничений, установленныхФедеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно расчету истца, размер пени за просрочку платежа, исходя из суммы основного долга 29 615,48 рублей, периода просрочки 138 дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 239,42 рублей. Истец просит взыскать с ответчика пени в размере 2 235,60 рублей. Указанный расчет нельзя признать арифметически верным, фактически размер пени составит 2 353 рублей (29 615,48 х 20%/365х145), однако оснований для выхода за пределы заявленных требований суд не усматривает.

Поскольку судом установлен факт невозврата заемщиком суммы займа, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пеня (штраф)в размере 2 235,60 рублей. При этом, оснований для снижения суммы неустойки по договору займа, предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, так как находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

При обстоятельствах, установленных в ходе судебного разбирательства, принимая во внимание положения части 3 статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным требованиям, суд полагает исковые требования истца о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору займа от № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом индивидуальных условий и дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,14.05. 2023, ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Следовательно, с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» подлежит взысканию задолженность в размере 80 419,80 рублей, в том числе, сумма основного долга 29 615,48 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 48 568,72 рублей, пеня в размере 2 235,60 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;расходы на оплату услуг представителей;расходы на производство осмотра на месте;компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 612,59 рублей и почтовых расходов в размере 116,40 рублей по отправке копии искового заявления ответчику.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 2 612,59 рублей подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 306,30 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 306,29 рублей (л.д. 58).

В подтверждение факта несения почтовых расходов истцом в материалы дела представлен список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в адрес ФИО1 от ООО «ЦДУ Инвест» направлено отправление ШПИ №.

Учитывая, что данные расходы подтверждены документально и связаны с рассмотрением настоящего дела, они подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 181802396539) в пользу ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН 7727844641) сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом индивидуальных условий и дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 419,80 рублей, в том числе, сумма основного долга 29 615,48 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 48 568,72 рублей, пеня в размере 2 235,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 181802396539) в пользу ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН 7727844641) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 612,59 рублей, в возмещение почтовых расходов 116,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 30 июля 2024 года.

    Судья                                                                                          Арефьева Ю.С.                                      Арефьева Ю.С.

    Копия верна:

    Судья                                      Арефьева Ю.С.