Решение от 12.02.2024 по делу № 33-2389/2024 от 24.01.2024

Судья Полищук Л.И. 33-2389/2024

(1 инст.)№ 2-2798/2023

УИД 61RS0003-01 -2023 -002524-73

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 марта 2024 года    г.Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Вялых О.Г.,

судей: Криволапова Ю.Л., Курносова И.А.,

при секретаре Журбе И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Клочан Н.А. к ПАО «Совкомбанк», заинтересованное лицо: Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкая Т.М., о расторжении кредитного договора, взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе Клочан Н.А. на решение Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 26 сентября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Криволапова Ю.Л., судебная коллегия

установила:

Клочан Н.А. обратилась в суд с иском, в котором просила:

- расторгнуть смешанный договор, включающий элементы кредитного договора, заключенный от 28 августа 2020 года между Клочан Надеждой Александровной и ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником по которому выступает ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ПАО «Совкомбанк» переплаченные проценты по кредитному договору в размере 106 393 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом.

В обоснование своих требований истец указал на то, что смешанный договор, заключенный 28 августа 2020 года между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» с элементами кредитного договора и договора банковского счета, на сумму кредита 128473 руб. с процентной ставкой за проведение операций - 13.8% годовых и процентная ставка за проведение операций - 49% годовых нарушает ее права.

По мнению истца, банк ввел ее в заблуждение относительно информации о полной стоимости кредита, намеренно значительно занизив показатели полной стоимости кредита по договору потребительского кредита, поскольку фактические показатели кредитного продукта (48,945 % годовых), не могли удовлетворить ее потребности как заемщика, поскольку сделка является крайне невыгодной. Предельно допустимое значение полной стоимости потребительских кредитов с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора от 30 тыс. руб. до 300 тыс. руб. для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в III квартале 2020 года составляло - 28.980% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

Таким образом, фактическая полная стоимость по кредитному договору 48,945% превышает предельно допустимые значения, установленные Центральным Банком России, практически в 2 раза, что является не допустимым. Кроме того, установленная в пункте 4 кредитного договора процентная ставка 49% годовых изначально противоречит требованиям законодательства, поскольку ПСК по такому договору будет составлять не менее 49,000% годовых, что является нарушением положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа) в процентах годовых, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение ПСК Потребительских кредитов с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора от 30 тыс. руб. до 300 тыс. руб. для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в III квартале 2020 года составляло - 21,735% годовых.

Согласно выписке по операциям по лицевому счету за период с 2 августа 2020 года по 5 декабря 2021 года сумма по дебету составила 205621,21 руб.

В соответствии с выпиской по операциям с 5 декабря 2021 года по 13 июля 2022 года дебет по счету составил 48521,98 руб.

Таким образом, общая сумма поступлений денежных средств на счет (дебет) за период с 20 августа 2020 года по 13 июля 2022 года составила 254143,19 руб.

По факту нарушения своих прав истец обращалась с заявлением в управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области. По результатам ее обращения было возбуждено дело об административном правонарушении от 26.08.2021 № 2073.

Решением Арбитражного суда Амурской области по делу А04- 7288/2021, постановление №2073 от 26 августа 2021 года по делу об административном правонарушении оставлено без изменений. Также судом установлено, что банк ввел истца в заблуждение относительно информации о полной стоимости кредита, намеренно значительно занизив показатели полной стоимости кредита по договору потребительского кредита (указав -13,711 %), поскольку фактические показатели кредитного продукта - 48,945 % годовых, не могли удовлетворить потребности заемщика, поскольку сделка является крайне невыгодной.

Согласно справке предоставленной ПАО «Совкомбанк» на 18 июля 2022 года сумма полной задолженности по кредитному договору составляет 112 279,15 руб. в сумму включены: проценты по кредиту в размере 2 963,20 руб., основной долг в размере 109 315,95 руб.

В целях досудебного урегулирования спора истец обращалась с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, однако в удовлетворении ее требований было отказано.

Ответчик иск не признал.

Решением Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 26 сентября 2023 года Клочан Н.А. в удовлетворении иска отказано.

Клочан Н.А. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное.

Апеллянт указывает на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела и неправильном применении закона, повторяя свои доводы, изложенные в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ дело рассматривается в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика, представителя финансового уполномоченного, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеются сведения в материалах дела.

Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Клочан Н.А., судебная коллегия находит, что имеются основания, предусмотренные положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Этим требованиям данное решение суда не отвечает.

Суд, отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции установил, что пунктом 2.2 Приложения № 1 к Общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа предусмотрено, что безналичными операциями с использованием кредитных средств являются следующие операции: операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты в POS-терминалах, на сайтах Интернет-магазинов; операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием кредитной карты в Платежных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платежных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков; операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в Сервисе «SMS-банк»; операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS-информирование, за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/мини-выписку, за выдачу карты, иных комиссий).

Собственноручной подписью Клочан Н.А. подтверждает заключение договора и соглашается с его условиями, т.е. с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированный размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, а также уведомлен, что оформляемый им кредитный продукт предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.

В частности истец была осведомлена, что осуществляя перевод денежных средств для погашения ранее заключенного договора, банк будет проводить указанные операции как операции с наличными денежными средствами при переводе денежных средств со счета карты на иные банковские счета истца, и соответственно руководствоваться процентной ставкой 49% годовых, поскольку получение заемщиком потребительского кредита в форме наличных денежных средств путем их снятия со счета кредитной карты является расходами заемщика, связанными с выбранным им вариантом использования электронного средства платежа. Такие расходы в соответствии с частями 5 и 6 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не учитываются при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа).

Суд не нашел оснований для расчета полной стоимости кредита (ПСК) и платы за кредит по ставке 13,711% годовых, указанных в договоре, т.к. ее применение зависит от принятия заемщиком решения об изменении первоначально предполагаемой формы получения потребительского кредита.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что при заключении договора Клочан Н.А. была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность ее правильного выбора. Нарушений свободы волеизъявления потребителя, иных нарушений ст. 16 Закона о защите прав потребителей суд не усмотрел.

С выводами суда нельзя согласиться.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 названной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (пункт 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с пунктом 8 статьи 6 указанного выше Закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), отдельно для кредитных организаций, отдельно для микрофинансовых организаций, отдельно для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных потребительских кооперативов и ломбардов. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов опубликованы на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Из материалов дела следует, что 28 августа 2020 года между Клочан Н.А. и ПАО КБ «Восточный» (правопреемник - ПАО «Совкомбанк») заключен кредитный договор № 20/7501/00000/101921, по условиям которого лимит предоставленного истцу кредитования составил 128473 руб., полная стоимость кредита составила 13,711% годовых. В рамках данного договора истцу открыт текущий банковский счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Согласно индивидуальным условиям договора ставка за проведение безналичных операций составляет 13,8% годовых, за проведение наличных операций 49% годовых, срок возврата кредита указан – до востребования.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора размер минимального обязательного платежа составляет 6024 руб., который вносится на текущий банковский счет.

В соответствии с п. 20 индивидуальных условий договора, подписанием условий заемщик дает распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в размере 126472,21 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № 19/7501/00000/102678 от 7 ноября 2019 года с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Согласно п. 14.2 Приложения № 1 к общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа наличными операциями для договоров кредитования, заключенных с 14 июня 2016 года, с использованием кредитных средств являются, в частности операции по переводу денежных средств с использованием Кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием Кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям.

Пунктом 2.2 Приложения № 1 к Общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа предусмотрено, что безналичными операциями с использованием кредитных средств являются следующие операции: операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты в POS-терминалах, на сайтах Интернет-магазинов; операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием кредитной карты в Платежных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платежных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков; операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в Сервисе «SMS-банк»; операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS-информирование, за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/мини-выписку, за выдачу карты, иных комиссий).

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 126472,21 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ № 19/7501/00000/102678 ░░ 7 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ 18.07.2022, ░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ 126521,21 ░░░. ░░░ 48,99% ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.07.2022 ░░░░░░░░░░ 112279,15 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 109315,95 ░░░.

2 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ 9 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 106393,37 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2022 ░░░. № 13337449 ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ 15 ░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 3 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ 30000 ░░░. ░░ 300000 ░░░. – 28,980% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 21,735% ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.4 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 2.2, 14.2 ░░░░░░░░░░ № 1 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 49% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ 29.08.2020 ░░ 28.06.2023 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 130690,29 ░░░., ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 49% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ – 21,735% ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 6024 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 24 ░░░░░░ (░ 28.08.2020 ░░ 28.07.2022), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 126521,21 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 157149 ░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.11 ░░. 6 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.1, 4 ░.1 ░░. 330 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 196 ░░░ ░░, ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2020 ░░ ░░░░ 2022, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░.450, 450.1, 451 ░░ ░░).

░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 15 ░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19.03.2024.