Решение по делу № 2-1510/2020 от 02.03.2020

№ 2-1510/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2020 года                                                                            г. Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Никитиной Е.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Марченко Л.А. о досрочном взыскании задолженности по банковской карте,

У С Т А Н О В И Л:

          ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Марченко Л.А. указав, что 19.09.2013 года между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен договор на предоставление последней возобновленной кредитной линии посредствам выдачи кредитной карты Visa Classic с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № лимитом 62000,00 рублей, с уплатой процентов 24,0 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, открыл счет и выпустил на имя заемщика кредитную карту.

         Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

         Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. При этом минимальный    ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, подлежащей оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

         На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных в Общих условиях по ставке 24,0 % годовых.

Тарифами Банка предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых.

Между тем ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет не своевременно, с 28ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по основному долгу и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 183 435,35 рублей, из которых просроченный основной долг - 159 141,23 рубль, 18 961,46 рублей - задолженность по просроченным процентам, неустойка - 5 332,66 рублей.

    В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор, согласно п. 3.9 Условий и Тарифов, ст.330 ГК РФ имеет право на взыскание неустойки.

Ссылаясь на положения ст.ст.309-310 ГК РФ просил суд взыскать с ответчика Марченко Л.А. задолженность по банковской карте по состоянию на 27.01.2020 года в размере 183 435,35 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4868,71 рублей.

    В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежащем образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

          Ответчик Марченко Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащем образом, в том числе посредством телефонограммы, которая в силу положений статьи 113 ГПК РФ является одним из надлежащих способов извещения сторон.    Ранее в письменном заявлении указала, что с заявленными исковыми требованиями не согласна, поскольку приложенные банком документы не могут являться допустимыми доказательствами наличия задолженности в указанном размере.

         Поскольку ответчик будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (ч. 4).

    Судом установлено, что 19.09.2013 года Марченко Л.А. обратилась с заявлением в ПАО "Сбербанк России" на получение кредитной карты с лимитом 62000,00 рублей, с уплатой процентов 24,0 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 %.

Согласно заявлению на получение кредитной карты клиент подтвердил, что ознакомлена с содержанием с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой держателя, руководством по использованию Мобильного банка, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Индивидуальных Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты

сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности составляет 5% от суммы основного долга, который должен внесен не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврат в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 3.4 Условий).

За пользование денежными средствами клиент должен уплатить проценты, которые начисляются на сумму основного долга с учетом процентной ставки 24,0% годовых. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно п. 3.9 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На основании заявления Марченко Л.А. на получение кредитной карты от 19.09.2013 года, ОАО «Сбербанк России» открыло заемщику счет № и представило последнему кредитную карту Сбербанка Visa №.

При оформлении заявления ответчик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, Тарифами и Памяткой держателя.

        Согласно п.3.6 Условий Держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

При этом погашение задолженности по карте путем пополнения счета карты с использованием карты способами, указанные в Условиях п. 3.7.

        Судом установлено, обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением, что подтверждено материалами дела и выпиской по счету заемщика из которой следует, что на протяжении длительного времени осуществлялись расчеты по кредитной карте, дата образования просроченной задолженности по основному долгу – 25.02.2019 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на 27.01.2020 года задолженность Марченко Л.А. по банковской карте составляет 183 435,35 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 159141,23 рублей, просроченные проценты 18961,46 рублей, неустойка за просроченный основной долг 5332,66 рубля.

          Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Каких – либо доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено, представленный Банком расчет задолженности не оспорен.

    Поскольку Марченко Л.А. согласилась с условиями получения кредитной карты и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, с 25.02.2019 года образовалась просроченная задолженности по основному долгу, которая также не погашена по состоянию на 27.01.2020 года, исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Марченко Л.А. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на 27.01.2020 года в размере 183435,35 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 159141,23 рублей, просроченные проценты 18961,46 рубль, неустойка за просроченный основной долг 5332,66 рубля.

При этом оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной неустойки суд не усматривает ввиду того, что она соразмерна последствиям нарушенных обязательств. Какого-либо ходатайства о снижении размера неустойки с обоснованием наличия исключительных обстоятельств, связанных с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств, в суд заблаговременно не поступило.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в сумме 4868,71 рублей (п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

     На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.01.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 183435,35 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 159141,23 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18961,46 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 5332,66 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4868,71 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 188304,06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 02 ░░░░ 2020 ░░░░