Решение по делу № 2-204/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-204/2022

УИД: 59RS0042-01-2022-000018-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2022 года              г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дьяковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Черенковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Лагунову Александру Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Лагунову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы следующим: 15.10.2018 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 561777,88 рублей под 15,8 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства LADA Granta 790, золотисто-коричневый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) <№>. Банк свои обязательства по договоры выполнил в полном объеме. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.03.2019 года, на 21.12.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.03.2019 года, на 21.12.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Ответчик в период пользования кредита произвел выплаты в размере 495693,07 рублей. По состоянию на 21.12.2021 общая задолженность перед банком составляет 321199,40 рублей, из них: комиссия за ведения счета – 1043 рублей, просроченные проценты – 4061,51 рублей; просроченная ссудная задолженность –283951,12 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду –1196,94 рублей, неустойка на остаток основного долга –29452,20 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1494,63 рублей. Согласно п. 10 кредитного договора, п. 3 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиков своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки: LADA Granta 790, золотисто-коричневый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) <№>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 681000 рублей. При определении начальной продажной цены необходимо применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 341730 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 321199,4 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 12411,90 рублей; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки LADA Granta 790, золотисто-коричневый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 341730,53 рублей.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лагунов А.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, рассмотрев представленные доказательства, считает заявленный иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ о договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Судом установлено:

15.10.2018 года между ПАО "Совкомбанк" и Лагуновым А.Д. был заключен договор потребительского кредита <№>, по которому банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 561777,88 рублей под 15,8 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется 60 платежами в размере 14052,68 рублей, по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15.10.2023 года в сумме 14052,61 рублей.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка LADA Granta 790, золотисто-коричневый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) <№>, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия G3 PA <№>.

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО "Совкомбанк", а именно: оплата полной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 настоящих индивидуальных условий.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с содержанием Общих условий кредитования заемщик была также ознакомлен и согласен.

Кредит в сумме, предусмотренной п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 561777,88 рублей, был предоставлен ответчику 15.10.2018 года, что подтверждается выпиской по счету.

Как видно из представленного истцом расчета ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносит платежи по погашению кредита и по уплате процентов, а начиная с 16.03.2019 года, ответчик в одностороннем порядке исполнение, взятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита и по уплате процентов прекратил.

20.10.2021 года ответчику в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчика перед банком по состоянию по состоянию на 21.12.2021 года составляет 321199,4 рублей, из них: комиссия за ведения счета – 1043 рублей, просроченные проценты –4061,51 рублей; просроченная ссудная задолженность –283951,12 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду –1196,94 рублей, неустойка на остаток основного долга – 29452,20 рублей, неустойка на просроченную ссуду –1494,63 рублей.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик Лагунов А.Д. допустил существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору была направлена в адрес ответчика, эти обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, пени.

Ответчик не оспаривает предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, собственный расчет суду не предоставил.

Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующими условиям кредитного договора, ответчиком размер задолженности не оспаривался. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения судом не установлено.

На основании установленных обстоятельств, в соответствии со ст. 323, 810 ГК РФ, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита в размере 321199,4 рублей с ответчика, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передала истцу в залог транспортное средство LADA Granta 790, золотисто-коричневый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) <№>

В настоящее время данный автомобиль принадлежит на праве собственности ответчику Лагунову А.Д.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога автомобиль LADA Granta 790, золотисто-коричневый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) <№>, установить начальную продажную стоимость в размере 341730,53 рублей, определенной в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО "Совкомбанк".

Судом установлено, и не опровергается сторонами, что истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиками исполнил, кредит на приобретение транспортного средства, которое в настоящее время находится у истца в залоге, ответчику предоставил, а ответчик свои обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, суд, на основании ст. 334 ГК РФ, удовлетворяет исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога.

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Требования истца, в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 12411,99 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Лагунова Александра Дмитриевича в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности по договору потребительского кредита <№> от 15.10.2018 года в размере 321 199,4 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 411,99 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль марки LADA Granta 790, золотисто-коричневый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащий на праве собственности Лагунову Александру Дмитриевичу, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 03.03.2022 года.

Судья                подпись Н.В. Дьякова

Решение вступило в законную силу

Подлинный документ подшит в деле № 2-204/2022

УИД 59RS0042-01-2022-000018-29

Дело находится в производстве

Чернушинского районного суда Пермского края