Решение по делу № 2-1538/2023 от 17.02.2023

Дело 2-1538/2023

УИД 59RS0001-01-2023-000617-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь                                       26 мая 2023 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Даниловой Ю.И.

при помощнике судьи Цветковой А.Н.,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волкова В. М. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Волкова В. М. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенное наименование ООО «ХКФ Банк») о возложении обязанностей внести в Книгу регистрации открытых и закрытых счетов исправления – датой закрытия счета № считать Дата, направить в территориальный орган ФНС России по налогоплательщику Волкова В. М. корректировочную информацию о дате закрытия счета Дата, взыскании компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что истец через мобильное приложение дистанционного банковского обслуживания заключил с ответчиком договор о ведении банковского вклада                          № с начислением процентов на ежедневный остаток (накопительный счет). В виде отсутствия необходимости дальнейшего использования данного счета истец Дата подал заявление о закрытии счета. По расходно-кассовому ордеру № от Дата денежные средства в размере ... рублей с накопительного счета получены клиентом. В представленной сотрудником форме бланка заявления о закрытии счета была указана дата закрытия счета не ранее, чем через 14 дней с даты подачи заявления, Волкова В. М. с этим согласна не была, в связи с чем дописала в заявлении, что просит закрыть счет в срок до Дата. Представитель истца Дата обратился в отделение банка и получил информацию, что накопительный счет не закрыт. Сотрудник банка со своего рабочего места в ручном режиме осуществил закрытия спорного счета, о чем была получена справка с указанием даты открытия счета Дата и даты закрытия счета Дата. Из выписки по счету от Дата следует, что Дата в 02:54 банк причислил проценты в размере ... рублей, в 16:20 произведен расход наличными, в 16:46 произведено причисление процентов в размере 87,65, в 21:08 – разовый безналичный платеж в размере 88,06 рублей. Остаток на счете по состоянию на Дата составлял                    0 рублей. Ссылаясь на положения ст.ст. 421, 422, 846, 859 ГК РФ, истец приходит к выводу, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора в любое время. В случае получения банком заявления о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из заявления клиента. Типовая форма бланка заявления не препятствует клиенту установить иной срок расторжения договора счета, чем указан банком. Истец при подаче и подписании заявления от Дата указал иной срок расторжения договора счета, т.е. изменил установленный общий срок расторжения договора, так как законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора в любое время. Банк обязан был расторгнуть договор банковского счета по заявлению клиента, закрыть накопительный счет Дата, однако таких действий не выполнил, чем нарушил права потребителя и нормы, установленные действующим законодательством. При указанных обстоятельствах истец просит возложить на банк обязанность по внесению в Книгу регистрации открытых и закрытых счетов даты закрытия счета, направлению в налоговую службу корректировочную информацию о закрытии счета. В виду нарушения банком положений закона, учитывая защиту прав потребителя, истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, разумным и справедливым размером полагает              ... рублей.

Истец Волкова В. М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, обеспечила явку представителя.

Представитель истца ФИО3 доводы искового заявления поддержал, просил их удовлетворить, в том числе учитывая доводы дополнительных письменных пояснений.

Из письменных дополнений следует, что заключение договора накопительного счета происходило дистанционно в электронном формате, путем предварительного ознакомления клиента с общими условиями договора о ведении банковского счета и дачи согласия на присоединение к условиям договора о ведении банковского счета и дачи согласия на присоединение к условиям этого договора путем проставления в чек-боксе отметки, равнозначной электронной подписи. Экземпляр договора, полученный после заключения договора текущего счета из мобильного банка и предоставленный ответчиком суду, не соответствуют друг другу. Пункт 4 договора не содержит информации о том, что текущий счет закрывается по прошествии 14 дней с момента подачи заявления клиентом, это не следует и из прямого толкования его условий. Исходя из смысла п 3.4 договора и принимая во внимание положения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 следует, что течение срока начинается с момента подачи клиентом заявления, счет должен быть закрыть в течении 14 календарных дней. Клиент Дата подал заявление о закрытии счета/расторжении договора по типовой форме банка, в заявлении указал свои данные и данные закрываемого счета. Не соглашаясь с тем, что счет будет закрыт, а договор расторгнут не ранее, чем через 14 дней с даты подачи заявления, истец рукописно, напротив номера счета дописал срок закрытия счета «в срок до 02.02.2023», тем самым изменил предустановленный в заявлении срок, нивелировав свое согласие в заявлении. Из возражений банка следует, что сотрудник банка данную надпись не выполнял. Данная надпись произведена до принятия заявления сотрудником банка и присутствует на обоих экземплярах, как истца, так и ответчика. ответчик, указывающий доводы о сомнении в выполнении надписи Волкова В. М. вправе заявить ходатайство о проведении экспертизы.

Ответчик ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, явку представителя не обеспечил, направил письменные возражения.

В возражениях на иск банк требования не признал в полном объеме, полагает их неправомерными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Между истцом и ответчиком Дата заключен договор о ведении банковского счета «накопительный счет» №. При помощи интернет сервисов клиент ознакомился с условиями заключенного договора, после чего на телефон истца направлено смс-сообщение с кодом для идентификации клиента. Отметка о подписании договора содержится в представленных банком договорах. Факт отправки смс-сообщения на телефон клиента подтверждается выгрузкой из системы банка. Введя код из смс-сообщения клиент подписал договор. Факт заключения договора истец подтверждает исковым заявлением и не оспаривает его. В рамках исполнения договора банком открыт текущий счет истцу №. В период действия договора банк зачислял денежные средства на счет и выполнял распоряжения по их перечислению, что подтверждается выпиской по счету. При подписании договора стороны согласовали порядок расторжения договора: текущий счет может быть закрыт по письменному заявлению клиента в течение 14 календарных дней с момента подачи такого заявления (пункт 3.4). при расторжении договора причитающиеся клиенту проценты рассчитываются и начисляются на фактическое время нахождения денежных средств на текущем счете. При этом при расторжении договора по инициативе клиента проценты рассчитываются и начисляются по дату подачи письменного заявления о закрытии текущего счета (пункт 3.5). Волкова В. М. Дата обратилась в офис банка с заявлением о закрытии счета/расторжении договора, которым просила расторгнуть договор и закрыть ее счет №. Своей подписью Волкова В. М. выразила согласие с тем, что в случае подачи заявления счет будет закрыт, а договор расторгнут не ранее, чем через 14 дней с даты подачи заявления, если задолженность будет погашена, а остаток денежных средств ею получен. В данном заявлении рядом с номером счета истца имеется рукописная надпись «в рок до 02.02.2023». Данная надпись никем не заверена, не удостоверена ни сотрудником банка, ни самой Волкова В. М., отсутствует дата ее проставления и не понятно, к чему именно она относится. Таким образом, нельзя утверждать, что надпись сделана Волкова В. М. во время подписания заявления о закрытии счета и что она относится к разделу о сроках закрытия счета. Соответственно, не может являться доказательством того, что на момент подписания заявления Волкова В. М. была не согласна со сроками закрытия счета в течение 14 дней после подачи заявления. Кроме того, при заключении договора Волкова В. М. была уведомлена о порядке расторжения договора и сроках закрытия счета, проставление подписи в договоре свидетельствует об этом. В соответствии с условиями договора Дата в день подачи заявления о расторжении договора, банком были начислены проценты на дату подачи заявления, выплачены через кассу вместе с начисленными процентами. Дата счет в соответствии с условиями договора был закрыт, о чем была выдана справка. Таким образом, основания для удовлетворения требований истца о внесении изменений даты закрытия счета и внесения изменений в Книгу регистрации счетов, предоставлении сведений в ФНС, взыскании компенсации морального вреда, не имеется. Банк действовал в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Судом установлено, что посредством интернет-сервисов Дата между истцом и ответчиком заключен договор о ведении банковского счета «Накопительный счет» №, во исполнение договора ответчиком открыт истцу текущий банковский счет №, что сторонами не оспаривается.

Из материалов дела следует, что указанный договор имеет 2 редакции: редакция, представленная банком (л.д. 24-25), редакция, представленная истцом (л.д. 38).

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что договор заключался дистанционно, посредством использования сети Интернет, учитывая пояснения представителя истца о том, что имеющиеся у истца редакция получена в банке после заключения договора, иного договора получено не было, с иными условиями, чем в данной редакции, истец не был ознакомлен, суд, руководствуясь ст. 10 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой на исполнителе обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, а также то обстоятельство, что в отношениях с финансовой организацией потребитель является более слабой стороной, полагает возможным в качестве согласованных сторонами условий договора принять редакцию договора, представленную истцом (л.д. 39). Доказательств заключения договора на условиях, представленных ответчиком, ознакомления потребителя с данной редакцией договора, ответчиком не представлено.

Дата Волкова В. М. обратилась в банк с заявлением о закрытии счетов/расторжении договора/соглашения по карте и аннулировании карты, остаток денежных средств просила выдать наличными через кассу банка.

В материалы дела обеими сторонами представлены копии данного заявления, где указано, что заявитель просит расторгнуть договор и закрыть текущий счет, открытый в рамках договора № в срок до Дата. В заявлении имеется согласие о том, что счет будет закрыт, а договор расторгнут не ранее, чем через 14 дней с даты подачи заявления, если задолженность будет погашена, а остаток денежных средств получен. Экземпляр истца имеет отметку «копия верна» (л.д. 34, 7).

Согласно справке банка счет Волкова В. М. № закрыт Дата.

Из представленной выписки по счету следует, что последние операция выполнена Дата в 21:08:52: разовый безналичный платеж, перевод между собственными счетами в размере 88,06 рублей, более операций не совершалось, таким образом, остаток денежных средств по состоянию на Дата составлял 0 рублей.

Сведений о наличии каких-либо неисполненных обязательств между банком и клиентом на Дата в материалах дела не имеется.

В пункте 13 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Поскольку обязательств между истцом и ответчиком на Дата не существовало, денежные средства на счете отсутствовали, основании для закрытия счета истца позже, заявленного в заявлении о закрытии счета срока у банка не имелось.

Доводы ответчика о согласовании сторонами договора условия о закрытии текущего счета по инициативе клиента в течение 14 календарных дней с момента подачи такого заявления являются несостоятельными, поскольку экземпляр договора истца раздела о порядке заключения и расторжения договора не содержит. Оснований полагать согласованными условия договора, содержащиеся в экземпляре договора ответчика по основаниям, изложенным выше, суд не усматривает.

Ссылки банка на то, что надпись в заявлении о закрытии счета рядом с номером счета «в срок до 02.02.2023» не позволяет ее отнести к разделу о сроках закрытия счета, не позволяет установить, кем она выполнена, поскольку не заверена, не удостоверена сотрудником банка либо Волкова В. М., и не может являться доказательством того, что на момент подписания заявления Волкова В. М. не была согласно со сроками закрытия счета в течение 14 дней после подачи заявления, судом отклоняются.

Отклоняя доводы ответчика, суд при сравнении заявлений о закрытии счета, представленных истцом и ответчиком (л.д. 34, 7), приходит к выводу, что это один и тот же документ, копия которого выдана истцу. При этом, вопреки утверждениям ответчика, оснований полагать, что рукописная надпись «в срок до 02.02.2023» выполнена не Волкова В. М. и не в момент написания заявления, не имеется. Надлежащих доказательств в подтверждение данного довода ответчиком не представлено. Учитывая, что надпись выполнена в пункте, в котором заявитель просит расторгнуть договор и закрыть текущий счет, суд, буквально толкуя пункт договора, приходит к выводу, что дата Дата относится именно к сроку закрытия счета. Дальнейшее указание в тексте заявления по типовой форме о согласии клиента на закрытие счета не ранее, чем через 14 дней с даты подачи заявления, не свидетельствует о действительном согласии заявителя с данным сроком, учитывая, что иной срок прописан самим заявителем выше.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк необоснованно закрыл текущий счет Волкова В. М. Дата, чем допустил нарушение положений ст. 859 ГК РФ, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Разрешая требования, о внесении в книгу регистрации открытых и закрытых счетов исправления в части даты закрытия, принадлежащего истцу счета – Дата, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», банк обязан располагать подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором. Основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон. Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное и если более поздний срок не указан в заявлении клиента о закрытии счета. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее указанной даты (если заявление клиента о закрытии счета получено банком до определенной в нем даты) или не позднее рабочего дня, следующего за указанной датой (если заявление клиента о закрытии счета поступило в определенную в нем дату или если она приходится на день, не являющийся рабочим). Банк обязан располагать подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором.

Таким образом, в книгу открытия счетов, должны быть внесены изменения в дате закрытия счета № – Дата.

Требования о направлении в ИФНС сведений о в ФНС России по месту нахождения налогоплательщика уточненной информации, также подлежит удовлетворению.

Согласно сведениям из личного кабинета налогоплательщика Волкова В. М. о банковских счетах, следует, что спорный счет, открытый в ООО «ХКФ Банк» Дата закрыт Дата.

В соответствии с ч. 1.1. ст. 86 Налогового Кодекса РФ, банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте.

Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно п. 1.1. положения от Дата №-П «О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита)», банк формирует сообщение в электронном виде об открытии (закрытии) счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) клиента по форматам, установленным федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (далее - установленные форматы), которое снабжается кодом аутентификации (далее - КА) банка, используемым для установления подлинности и целостности электронного сообщения и идентификации его отправителя в процессе передачи (далее - электронное сообщение).

Пункт 1.3. вышеуказанного положения, устанавливает, что при каждом открытии (закрытии) или изменении реквизитов счета, вклада (депозита) клиента банк формирует по установленным форматам отдельное электронное сообщение.

Таким образом, поскольку судом установлено, что дата закрытия счета, должна быть Дата, то, соответственно, данная информация должна быть направлена в налоговый орган, для верного исчисления налога для налогоплательщика Волкова В. М.

Поскольку в данных правоотношениях Волкова В. М. выступает в качестве потребителя банковских услуг, она вправе требовать взыскания компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию моральный вред в размере ... рублей, оснований к снижению заявленной суммы компенсации суд не усматривает, полагая ее обоснованной и соразмерной допущенному банком нарушению прав истца.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 500 рублей (1000х50%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Волкова В. М. (Дата года рождения, ...) удовлетворить.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН ...) обязанность внести в книгу регистрации открытых и закрытых счетов, дату закрытия счета 40№ – Дата, направить в Федеральную налоговую службу России по месту нахождения налогоплательщика Волкова В. М. уточненную информацию о дате закрытия указанного счета – Дата.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН ...) в пользу Волкова В. М. (Дата года ... компенсацию морального вреда ... рублей, штраф в размере 500 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН ...) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья:                              Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено Дата.