Решение от 25.12.2020 по делу № 2-4317/2020 от 18.09.2020

Дело № 2-4317/2020 (УИД 48RS0001-01-2020-005123-31)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2020 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Гребенщиковой Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Перфиловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова Владимира Ивановича к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Кузнецов В.И. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании части страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 24.005,74 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по день исполнения страховщиком своих обязательств, неустойку за период с 11.07.2020 года по 14.09.2020 года в размере 147993,33 руб. на основании ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда 200000 руб., штраф.

В обоснование исковых требований истец указала, что 22.05.2020 года между сторонами заключен договор добровольного страхования принадлежащего ему автомобиля Ауди Q7 р/з №, со сроком страхования с 24.05.2020 года по 23.05.2021 года.

30.06.2020 года Кузнецов В.И. обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора добровольного страхования. По результатам рассмотрения заявления истцу страховщиком была выплачена часть страховой премии 44195,26 руб. По мнению истца, ответчик незаконно удержал часть подлежащей возврату суммы, что послужило основанием обращения в суд с иском.

Затем истец уточнил требования, просил взыскать с ответчика страховую премию в размере 31698,74 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.05.2020 года по день исполнения страховщиком своих обязательств, компенсацию морального вреда 200000 руб., штраф. Требования в части неустойки не поддержал. При этом указал, что ранее, в результате ДТП 23.05.2020 года автомобилю были причинены механические повреждения и в рамках предыдущего договора страхования, страховщиком принято решение о рассмотрении убытков истца по варианту «конструктивная гибель».

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены судом надлежащим образом. Представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие и в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком), что следует из п. 1 ст. 927 ГК РФ.

В соответствии со статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу положений статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии в размере, пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

Судом установлено, 13.05.2019 года между Кузнецовым В.И. (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор страхования транспортного средства Ауди Q7 VIN № р/з № (полис серия №), на период 24.05.2019 года по 23.05.2020 года.

11.05.2020 года в период действия договора добровольного страхования от 13.05.2019 года Кузнецов В.И. заключил с ответчиком договор добровольного страхования принадлежащего ему автомобиля марки Ауди Q7 VIN № р/з № на период с 24.05.2020 года по 23.05.2021 года (полис серия №), страховая сумма сторонами была определена в размере 3 500 000 руб., страховая премия оплачена в размере 75894 руб.

Указанный договор заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, утвержденных приказом генерального директора ПАО СК «Росгосстрах» 07.02.2020 года (далее Правила страхования).

23.05.2020 года в результате ДТП застрахованное ТС было повреждено.

25.05.2020 года истец обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения в рамках договора добровольного страхования от 13.05.2019 года (полис страхования транспортного средства серия №).

26.06.2020 года страховщик направил истцу ответ, в котором указал, что в ходе рассмотрения материалов убытка № 0017797160 по страховому событию от 23.05.2020 года страховщиком на основании соответствующих Правил страхования признана фактическая гибель/конструктивная гибель застрахованного транспортного средства. Кроме того, указал, что страховым случаем указанное ДТП не признано, письмо носит только информативный характер.

23.07.2020 года ответчик произвел истцу выплату на условиях полной конструктивной гибели в размере 2715400 руб. по договору страхования серии № от 13.05.2019 года.

Как следует из материалов дела, 30.06.2020 года истец подал страховщику заявление о досрочном прекращении договора добровольного страхования от 22.05.2020 года, полис КАСКО серии №.

09.07.2020 года ПАО СК «Росгосстрах» произвело истцу возврат неиспользованной части премии по договору КАСКО в размере 44195,26 руб.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования 04.09.2020 года прекратил рассмотрение обращения Кузнецова В.И. на основании п. 2 ч. 1 ст. 27 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 года № 123-ФЗ.

При предъявлении иска истец полагал, что ответчик незаконно удержал часть подлежащей возврату суммы.

Согласно пункту 6.1. Правил страхования договор прекращает свое действие:

в) если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и/или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если ТС, указанное в договоре страхования, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай;

е) отказа страхователя от договора страхования.

В силу пункта 6.2. Правил страхования, страхователь вправе расторгнуть договор страхования в любой момент срока действия договора.

В соответствии с пунктом 6.3. Правил страхования, в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным пп. «в» п. 6.1 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционального времени, в течение которого действовало страхование.

Пунктом 6.3.1. Правил страхования предусмотрено, что при этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой наступления обстоятельств, указанных в пп. «в» п. 6.1. настоящих Правил.

Поскольку после заключения сторонами договора страхования от 22.05.2020 года установлена конструктивная гибель принадлежащего истцу автомобиля Ауди Q7 VIN № р/з №, а именно в результате ДТП 23.05.2020 года, то суд приходит к выводу о том, что возможность наступления страхового случая отпала и/или существование страхового риска по договору страхования от 22.05.2020 года прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай по данному договору.

Следовательно, страхователь – Кузнецов В.И. имеет право на часть страховой премии в полном объеме.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что часть страховой премии в размере 44195,26 истцу возвращена до предъявления настоящего иска, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии в размере 31668,74 руб. (75894 руб. – 44195,26 руб.).

В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ввиду неисполнения страховщиком своих обязательств по возврату части страховой премии, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами.

Определяя период, за который подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

Пунктом 6.2.1. Правил страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение срока, установленного Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исчисляемого со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10-ти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования…

Как указано выше, с заявлением о расторжении договора страхования Кузнецов В.И. обратился 30.06.2020 года, следовательно, страховщик был обязан произвести выплату до 15.07.2020 года (с учетом нерабочего дня 1 июля 2020 года на основании Указа Президента РФ от 01.06.2020 года № 354).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.07.2020 года по 25.12.2020 года.

Устанавливая размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего расчета: ключевая ставка до 26.07.2020 года составляла 4,5 %; начиная с 27.07.2020 года – 4,25%.

Период пользования ответчиком денежными средствами истца: с 16.07.2020 года - 11 дн., с 27.07.2020 года по 25.11.2020 года – 152 дн.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составляет 602,36 руб.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Истец также просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения страховщиком обязательств.

Согласно части 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как разъяснено в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Также с ответчика подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с 26.12.2020 года от суммы задолженности 31698, руб. по день фактического исполнения обязательства исходя из ключевой ставки банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Действиями ответчика, выразившимися в ненадлежащем исполнении обязательств по возврату страховой премии, истцу причинен моральный вред. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства – срок неисполнения обязательства по возврату страховой премии, размера выплаты. В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф составляет (31698,74 руб. + 602,36 руб. + 1000 руб.) х 50% = 16650,55 руб.

С учетом размера удовлетворенных требований, отсутствия негативных последствий для истца, штраф в указанной сумме явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, что является основанием для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и подлежит снижению до 7000 руб.

Всего в пользу истца подлежит взысканию (31698,74 руб. + 602,36 руб. + 1000 руб. + 7000 руб.) = 40301,10 руб.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика надлежит взыскать госпошлину в доход государства, пропорционально части удовлетворенных требований в сумме 1469 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 40 301 ░░░. 10 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 26.12.2020 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 31 698 ░░░. 74 ░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1469 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 108 ░░░ ░░ - 11.01.2020░.