Решение от 16.01.2024 по делу № 33-411/2024 (33-9344/2023;) от 08.12.2023

Дело № 2-275/2023

№ 33-411/2024 (33-9344/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 января 2024 года г. Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе

председательствующего судьи Ерш Е.Н.,

судей Наумовой Е.А., Хаирова М.Р.,

при секретаре Ямщиковой К.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Калкиновой А.А., действующей в интересах недееспособного Гомозова Д.Ю., о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

по апелляционной жалобе законного представителя недееспособного Гомозова Д.Ю. - Калкиновой А.А. на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 24 октября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Ерш Е.Н., пояснения представителя истца Князевой Ю.Р., просившей решение суда оставить без изменения, представителя МОО «ОЗПП «Сокол» - Андрюшиной Л.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Гомозовой Н.Н., Гомозову Д.Ю., указав, что (дата) между банком и Гомозовом Ю.И. заключен кредитный договор № № на сумму *** рублей на срок 60 месяцев под 18,3 % годовых. (дата) между банком и Гомозовым Ю.И. заключен кредитный договор № № на сумму *** рублей на срок 60 месяцев под 18,95 % годовых. В течении срока действия кредитных договоров Гомозов Ю.И. неоднократно нарушал их условия, в связи с чем образовалась задолженность.

(дата) Гомозов Ю.И. умер. По данным банка предполагаемыми наследниками умершего Гомозова Ю.И. являются сын Гомозов Д.Ю. и супруга Гомозова Г.Г.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № № от (дата); взыскать в свою пользу солидарно с Гомозовой Н.Н. и Гомозова Д.Ю. задолженность по кредитному договору № № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей; расторгнуть кредитный договор № № от (дата); взыскать в пользу банка солидарно с Гомозовой Н.Н. и Гомозова Д.Ю. задолженность по кредитному договору № № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Гомозовой Н.Н. и Гомозову Д.Ю., указав, что (дата) между банком и Гомозовом Ю.И. заключен кредитный договор № № на сумму *** рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Последнее погашение ответчиком Гомозовым Ю.И. произведено (дата).

Ссылаясь на аналогичные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № № от (дата); взыскать в свою пользу солидарно с Гомозовой Н.Н. и Гомозова Д.Ю. задолженность по кредитному договору № № от (дата) года за период с (дата) по (дата) включительно в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

МОО «Общество защиты права потребителя «Сокол», действующее в интересах Гомозовой Н.Н., обратилось в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указав, что между Гомозовым Ю.И. и ПАО «Сбербанк» заключены кредитные договоры: от 22 (дата) № № на сумму *** рублей сроком на 36 месяцев; от (дата) № № на сумму *** рублей сроком на 60 месяцев; от (дата) № № на сумму *** рублей сроком на 60 месяцев; от (дата) № № на сумму *** рублей сроком на 36 месяцев.

При заключении кредитных договоров заключены договоры страхования на основании заявлений заемщика на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания по следующим рискам: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания.

(дата) Гомозов Ю.И. умер. Наследниками по закону являются его супруга Гомозова Н.Н. и недееспособный сын Гомозов Д.Ю., опекуном которого является Гомозова Н.Н. (его мать).

(дата) Гомозова Н.Н. обратилась в банк и в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Согласно ответу страховой компании от (дата), в возмещении страховой суммы отказано в связи с тем, что наступление смерти Гомозова Ю.И. не является страховым случаем.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти № № причиной смерти Гомозова Ю.И. является ***.

Истец полагал, что оснований для отказа в признании случая страховым у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не имелось.

Просил суд взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» страховое возмещение в размере *** рублей, из которых: по договору № № от (дата) в сумме *** рублей, по договору № № от (дата) года в сумме *** рублей, по договору № № от (дата) в сумме *** рублей, по договору № № от (дата) в сумме *** рублей; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Гомозовой Н.Н. страховое возмещение в размере *** рублей, из которых: по договору № № от (дата) в сумме *** рублей, по договору № № от (дата) в сумме *** рублей, по договору № № от (дата) в сумме *** рублей, по договору № № от (дата) в сумме *** рублей; взыскать неустойку за невыполнение обязательств по договору страхования в размере *** рублей, а также компенсацию морального вреда в размере *** рублей; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения его требования 50 % в пользу Гомозовой Н.Н. и 50 % в пользу МОО «ОЗПП «Сокол».

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 6 октября 2022 года гражданские дела     № 2-6320/2022, № 2-6154/2022, № 2-6781/2022 объединены в одно производство.

В связи со смертью ответчика Гомозовой Н.Н., наступившей (дата) производство по делу было приостановлено до определения круга ее наследников.

Определением суда от 10 мая 2023 года производство по делу возобновлено.

Определением от 11 мая 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Калкинова А.А., являющаяся опекуном недееспособного Гомозова Д.Ю., в качестве третьего лица - Министерство социального развития Оренбургской области.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 24 августа 2023 года производство по гражданскому делу прекращено в части искового заявления МОО «ОЗПП «Сокол», действующего в интересах Гомозовой Н.Н., к ООО «СК Сбербанк страхование жизни». Суд указал, что основанием для обращения МОО «ОЗПП «Сокол» в суд с иском в интересах Гомозовой Н.Н. служил договор о безвозмездном оказании услуг по организации юридической защиты, то есть оказание данных услуг неразрывно связано с личностью самого потребителя, обратившегося за оказанием юридической помощи и замена умершего заявителя Гомозовой Н.Н. правопреемником невозможна.

Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 24 октября 2023 года исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены.

Судом расторгнут кредитный договор № № от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк» и Гомозовым Ю.И.

Суд взыскал с недееспособного Гомозова Д.Ю. в лице его законного представителя – опекуна Калкиновой А.А. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Расторгнут кредитный договор № № от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк» и Гомозовым Ю.И.

Суд взыскал с недееспособного Гомозова Д.Ю. в лице его законного представителя – опекуна Калкиновой А.А. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

    Расторгнут кредитный договор № № от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк» и Гомозовым Ю.И.

    Суд взыскал с недееспособного Гомозова Д.Ю. в лице его законного представителя – опекуна Калкиновой А.А. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В апелляционной жалобе Калкинова А.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились ответчик Гомозов Д.Ю., его законный представитель Калкинова А.А., представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель третьего лица Министерства социального развития Оренбургской области, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует и судом установлено, что (дата) между ПАО Сбербанк (кредитор) и Гомозовым Ю.И. (заемщик) заключен кредитный договор № № на сумму *** рублей на срок 60 месяцев под 18,3 % годовых.

(дата) между банком и Гомозовым Ю.И. заключен кредитный договор № *** на сумму (дата) на срок 60 месяцев под 18,95 % годовых.

Согласно п. 6 указанных кредитных договоров заемщик обязан производить погашение кредитов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредитов и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства заемщику. В течение срока действия кредитных договоров Гомозов Ю.И. неоднократно нарушал их условия, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору № № от (дата) составляет *** рублей, из которых: просроченный основной долг - *** рублей, просроченные проценты - *** рублей. Задолженность по кредитному договору № № от (дата) составляет *** рублей, из которых: просроченный основной долг - *** рублей, просроченные проценты - *** рублей.

(дата) между банком и Гомозовом Ю.И. заключен кредитный договор № № на сумму *** рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Последнее погашение ответчиком Гомозовым Ю.И. произведено (дата).

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере *** рублей в платежную дату 15 число месяца.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно выписке по счету клиента, (дата) выполнено зачисление кредита в размере *** рублей.

Последнее погашение ответчиком Гомозовым Ю.И. произведено (дата)

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № № от (дата) составляет *** рублей, из которых: просроченный основной долг - *** рублей, просроченные проценты - *** рублей.

(дата) Гомозов Ю.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из материалов наследственного дела Гомозова Ю.И. №№ следует, что с заявлениями о принятии наследства по закону обратились жена Гомозова Н.Н. и сын Гомозов Д.Ю.

Наследственное имущество Гомозова Ю.И. состоит из земельного участка с кадастровым номером № (кадастровая стоимость *** рублей), жилого дома с кадастровым номером № (кадастровая стоимость *** рублей), жилого дома с кадастровым номером № (кадастровая стоимость *** рублей), расположенных по адресу: (адрес)

Согласно завещанию от (дата), Гомозов Ю.И. завещал все свое имущество, в том числе 2/3 доли жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: (адрес) сыну Гомозову Д.Ю.

Нотариусом Шаховой В.Е. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию Гомозову Д.Ю. на ? доли земельного участка с кадастровым номером № ? доли жилого дома с кадастровым номером № ? доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенных по адресу: (адрес), на ? доли неполученной пенсии в размере *** рублей, ежемесячной денежной выплаты в размере *** рублей.

Гомозовой Н.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю земельного участка с кадастровым номером №, ? долю жилого дома с кадастровым номером №, ? долю жилого дома с кадастровым номером №), расположенных по адресу: г(адрес), неполученной пенсии в размере *** рублей, ежемесячной денежной выплаты в размере *** рублей.

Согласно карточке учета транспортного средства от (дата) за Гомозовым Ю.И. по состоянию на (дата) зарегистрированы транспортные средства ГАЗ 3110, г/н №; Опель Рекорд, г/н №. Регистрация на данные транспортные средства прекращена в связи с поступившими из органов ЗАГС сведениями о смерти собственника.

(дата) Гомозова Н.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

К имуществу умершей нотариусом Сергеевой Н.В. заведено наследственное дело № №, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратилась Калкинова А.А. - опекун Гомозова Д.Ю., действующая в его интересах на основании распоряжения Министерства социального развития Оренбургской области от (дата).

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследственной массы после смерти Гомозовой Н.Н. вошли: ? доля земельного участка с кадастровым номером № (кадастровая стоимость участка *** рублей), ? доля жилого дома с кадастровым номером № (кадастровая стоимость *** рублей), ? жилого дома с кадастровым номером № (кадастровая стоимость *** рублей), расположенных по адресу: (адрес).

Гомозову Д.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/4 долю земельного участка с кадастровым номером ***, 1/4 долю жилого дома с кадастровым номером ***, 1/4 долю жилого дома с кадастровым номером *** расположенных по адресу: (адрес); ? доли неполученной пенсии в размере *** рублей, ежемесячной денежной выплаты в размере ***.

Для определения стоимости имущества, вошедшего в состав наследственной массы после смерти Гомозова Ю.И., судом назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено эксперту ИП Яхиббаеву И.Р.

Согласно заключению эксперта № № от (дата), рыночная стоимость объекта оценки составила *** рублей, из которых: *** рублей – рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, площадью 51,9 кв.м, расположенного по адресу: (адрес); *** рублей – рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, площадью 41,3 кв.м, расположенного по адресу: (адрес); *** рублей – рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1 224 кв.м, расположенного по адресу: (адрес) *** рублей – рыночная стоимость легкового автомобиля ГАЗ 3110, г/н №; *** рублей – рыночная стоимость легкового автомобиля Опель Рекорд, г/н №.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам имущества после смерти заемщика Гомозова Ю.И., составила *** рублей, что явно превышает задолженность перед ПАО «Сбербанк».

Из материалов дела следует, что рамках договоров кредитования Гомозов Ю.И. подписал заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования.

Согласно Условиям страховой случай - это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 3.1 Условий в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик: осуществляет страхование Клиента (который становится Застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю.

Страховые риски и страховые случаи по Договору страхования (п. 3.2 Условий):

3.2.1.    Расширенное страховое покрытие - для Клиентов, не относящихся к категориям, указанным в п.3.3 Условий, - страховыми случаями являются следующие события:

3.2.1.1. Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск - «Смерть»);

3.2.1.2. Установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности: 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования или заболевания (страховой риск - «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»);

3.2.1.3. Установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск - «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»);

3.2.1.4. Установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 2 группы в результате заболевания (страховой риск - «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»);

3.2.1.5. Непрерывная временная утрата общей трудоспособности Застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего Застрахованного лица) на срок не менее 32 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 3.4 настоящих Условий) (страховой риск – «временная нетрудоспособность»);

3.2.1.6. Первичное диагностирование Застрахованному лицу в течение срока страхования инсульта, инфаркта миокарда или злокачественного онкологического заболевания, как они определены настоящими Условиями (за исключением событий, перечисленных в п. 3.5 настоящих Условий) страховой риск - «Первичное диагностирование критического заболевания»);

3.2.1.7. Обращение Застрахованного лица в течение срока страхования за получением медицинских и иных услуг, предусмотренных Программой добровольного медицинского страхования «Дистанционная медицинская консультация» (далее «Программа ДМС»), в соответствии с условиями, в порядке и в объеме, которые предусмотрены Программой ДМС, вследствие расстройства здоровья или состояния Застрахованного лица, требующих получения таких услуг (за исключением событий, перечисленных в Программе ДМС) (страховой риск - «Дистанционная медицинская консультация»);

3.2.2.    Базовое страховое покрытие - для Клиентов, относящихся к категориям, указанным в п. 3.3 настоящих Условий, - страховыми случаями являются следующие события:

3.2.2.1. Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение - срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск - «Смерть от несчастного случая»);

3.2.2.2. Событие, предусмотренное п. 3.2.1.7 настоящих Условий (страховой риск - «Дистанционная медицинская консультация»).

В п. 3.3 Условий перечислены категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия:

лица, возраст которых на дату заполнения Заявления составляет менее 18 (восемнадцати) полных лет или более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

лица, на дату заполнения Заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Как следует из материалов дела, после смерти Гомозова Ю.И. наследники обратились в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от (дата), до даты заключения договора страхования, в 2012 году, Гомозову Ю.И. поставлен диагноз: ***» не входит в Базовое страховое покрытие, с учетом чего отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Выпиской из амбулаторной карты ГАУЗ «ГКБ № 1» от (дата) подтверждается, чт░ ░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: «***

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ № № ░░ (░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ (░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ***, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) - ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ «(░░░░░)» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.1 ░░.1175 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░.450 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

31 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ (░. 3 ░.░. 160-154). ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 3 ░.░. 167-172), ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░