Решение по делу № 2-1118/2014 от 02.09.2014

дело № 2-1118/2014

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Козловка    17 октября 2014 года

Козловский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Бурмистровой Т.Л.,

при секретаре Беспаловой Н.В., с участием

ответчика Мифтаховой Е.Г.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс - Волга» г. Саратов к ответчику Мифтаховой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Закрытое акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» г. Саратов обратилось в суд с иском к ответчику Мифтаховой Е.Г. о расторжении кредитного договора от <дата> года № <число>, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 26 августа 2014 года в размере <число> рублей 33 коп., в том числе: задолженность основного долга в размере <число> рубль 75 коп.; проценты за пользование кредитом - <число> руб. 14 коп. за период с <дата> года по <дата> года; проценты за пользование просроченным основным долгом - <число> руб. 41 коп. за период с <дата> года по <дата> года; пени общие - <число> руб. 03 коп. за период с <дата> года по <дата> года. Также были заявлены требования о плате за пользованием кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с 27 августа 2014 года и по дату вступления решения в законную силу и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <число> руб. 47 коп.

Представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Прохоров А.П., надлежащим образом уведомленный о месте, дате и времени судебного заседания, в суд не явился, указав в заявлении, представленном суду в письменном виде, что просит рассмотреть дело в отсутствие истца, исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» поддерживает в полном объеме. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Мифтахова Е.Г. исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о взыскании с него задолженности по кредитному договору от <дата> года № <число> признала частично. Выражает несогласие с общими пенями в сумме <число> руб. 03 коп. и платой за пользованием кредитом в размере 0,15% в день. Суду Мифтахова Е.Г. дополнительно пояснила, что из-за беременности и родов, а в настоящее время из-за отпуска по уходу за ребенком она вынуждена была оставить работу, и не смогла вовремя платить за кредит, в связи с чем образовалась задолженность. У нее крайне тяжелое положение, она имеет троих малолетних детей. В настоящее время пытается погасить задолженность и намерена заключить после вынесения решения судом мировое соглашение с банком, который учтет ее имущественное положение. Просит уменьшить сумму общих пеней.

Выслушав доводы ответчика, изучив представленные доказательства по гражданскому делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подлежит удовлетворению частично.

Из п. 1.1 Договора от <дата> года № <число> следует, что банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <число> рублей 00 копеек. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заёмщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно п.п. 2.1, 2.2 Договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № <число> (далее по тексту - счет) или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка. Деньги в сумме <число> рублей 00 копеек зачислены на счет Мифтаховой Е.Г. <дата> года, что подтверждается мемориальным ордером № б/н от <дата> года. Данный факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно расчету задолженности ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по состоянию на 26 августа 2014 года задолженность Мифтаховой Е.Г. по договору составляет в размере <число> рублей 33 коп., в том числе: задолженность основного долга в размере <число> рубль 75 коп.; проценты за пользование кредитом - <число> руб. 14 коп. за период с <дата> года по <дата> года; проценты за пользование просроченным основным долгом - <число> руб. 41 коп. за период с <дата> года по <дата> года; пени общие - <число> руб. 03 коп. за период с <дата> года по <дата> года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в срок. Обязательство, не исполненное в срок, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из представленных расчетов, Мифтаховой Е.Г. перестала полностью оплачивать кредит с 03 декабря 2013 года.

Суд считает установленным, что на 26 августа 2014 года задолженность ответчика перед банком составила <число> рублей 33 коп., в том числе: задолженность основного долга в размере <число> рубль 75 коп.; проценты за пользование кредитом - <число> руб. 14 коп. за период с <дата> года по <дата> года; проценты за пользование просроченным основным долгом - <число> руб. 41 коп. за период с <дата> года по <дата> года; пени общие - <число> руб. 03 коп. за период с <дата> года по <дата> года.

Вместе с тем, суд принимает во внимание доводы заявителя о несоразмерности требуемой банком суммы пени и снижении размера неустойки в случае ее чрезмерности согласно ст. 333 ГК РФ.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных в законе правовых способов, направленных на установление баланса между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой отрицательных последствий, наступивших для кредитора в результате нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка носит компенсационный характер и не может служить средством обогащения.

В период допущенной ответчиком просрочки ставка рефинансирования Банка России была равна 8,25%. В то же время согласно договору неустойка за просрочку внесения платы за пользование кредитом составляет 2% за каждый день просрочки или 730% годовых. При этом банк продолжает начислять проценты за пользование кредитом по ставке 54,75% годовых (0,15%*365 дней).

Суд признает несоразмерной последствиям нарушенного обязательства размеры пеней (неустойки), начисленной по условиям договора за просрочку возврата кредита за период с <дата> года по <дата> года в сумме <число> руб. 03 коп, поскольку данная процентная ставка значительно превышает обычную в подобных случаях и является чрезмерно обременительной для должника.

Поскольку величина предъявленной к взысканию неустойки многократно превысила размер ставки рефинансирования, действующей в период действия договора, а в материалах дела отсутствуют сведения о наступивших для истца отрицательных последствиях в результате нарушения ответчиком обязательства, суд, учитывая позицию ответчика, приходит к выводу о необходимости применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер взыскиваемых пеней за просрочку возврата кредита за период с <дата> года по <дата> года, а также до исполнения решения до 0,05%.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Учитывая изложенное, с Мифтаховой Е.Г. в пользу ответчика подлежат взысканию проценты - плата за пользованием кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с 27 августа 2014 года и по даты вступления решения в законную силу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с Мифтаховой Е.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» г. Саратов, с учетом размеров, установленных п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию <число> рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» г. Саратов к Мифтаховой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> года № <число>, заключенный между Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» г. Саратов и Мифтаховой Е.Г..

Взыскать с Мифтаховой Е.Г. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» г. Саратов задолженность по кредитному договору от <дата> года № <число> года в размере <число> рублей 30 копеек, в том числе - задолженность основного долга в размере <число> рубль 75 коп.; проценты за пользование кредитом - <число> руб. 14 коп. за период с <дата> года по <дата> года; проценты за пользование просроченным основным долгом - <число> руб. 41 коп. за период с <дата> года по <дата> года.

Взыскать с Мифтаховой Е.Г. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» г. Саратов пени общие за период с <дата> года по <дата> года в размере <число> руб.85 коп.

Взыскать с Мифтаховой Е.Г. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» г. Саратов плату за пользованием кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с 27 августа 2014 года и по даты вступления решения в законную силу.

В удовлетворении исковых требований о взыскании общих пеней в размере <число> руб. 18 коп. за период с <дата> года по <дата> года, отказать.

Взыскать с Мифтаховой Е.Г. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» г. Саратов расходы по оплате государственной пошлины в сумме <число> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления в пятидневный срок мотивированного решения путем подачи жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Cудья Т.Л. Бурмистрова