Решение по делу № 2-2197/2021 от 25.12.2020

Производство№ 2-2197/2021

УИД 28RS0004-01-2020-012314-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2021 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Громовой Т.Е.,

При секретаре Моничеве Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Палхаеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с указанным иском. Как следует из изложенных в заявлении обстоятельств, 16 сентября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Банк) и Палхаевым С.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор № 0000/0436894, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 500 000 рублей на срок, составляющий 242 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 26 % в год.

Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 25 июля 2020 года.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 6108 094 рублей 34 копеек.

По состоянию на 25 ноября 2020 года задолженность ответчика по договору составляет 1118 549 рублей 23 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 498 013 рублей 63 копеек, задолженность по уплате процентов – 90 883 рублей 41 копеек, неустойка – 529 652 рублей 19 копеек, сумма комиссий по договору 176 рублей 14 копеек. Размер неустойки добровольно снижен Банком до суммы 40 540 рублей 80 копеек.

Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов Заемщик не удовлетворил.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по кредитному договору № 0000/0436894 от 16 сентября 2013 года в сумме 629 613 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 496 рублей 14 копеек.

Определениями Благовещенского городского суда от 12 февраля 2021 года, от 01 марта 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации, Управление Роспотребнадзора по Амурской области.

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явились представитель истца, представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Амурской области, просившие суд рассмотреть дело в свое отсутствие, представитель третьего лица Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации, ответчик.

Ответчик заявил ходатайство о приостановлении производства по делу до вступления в законную силу решения Советского районного суда г. Улан-Удэ по иску Палхаева С.В. к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о возврате суммы неосновательного обогащения и взыскании процентов на сумму долга по делу № 397/2021.

В письменном отзыве представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Амурской области, оценив конкретный судебный спор по существу с позиции интересов сторон и с позиции государственного интереса, пришло к выводу, что заемщиком существенно нарушены условия договора, и в том случае, если судом будет установлено наличие задолженности ответчика перед истцом по указанному договору, не видит оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 16 сентября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчиком Палхаевым С.В. заключен договор № 0000/0436894, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит путем зачисления денежных средств на счет № *** кредитной карты MasterCardGold, тарифный план Премиальный без Grace на сумму 500 000 рублей на срок, составляющий 104 месяцев (до 16 мая 2022 года), в режиме револьверной карты (с 16 сентября 2013 года по 16 сентября 2020 года), на условиях процентной ставки по кредиту в размере 26 % в год.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.1.2. Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) (далее – Общие условия) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на специальный банковский счет (СКС) Заемщика (с момента отображения операции в автоматизированной банковской системе).

Как следует из условий кредитного договора, Банк открывает Заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме Кредитной линии, а Заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные Договором.

Согласно п. 2.2. кредитного договора, полная стоимость кредита включает годовую процентную ставку по Кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования Кредитом, и составляет 28,7 % годовых. В перечень платежей, включенных в полную стоимость Кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга, в размере 500000 рублей; платеж по уплате процентов по Кредиту, в размере 111411 рублей 78 копеек; комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание Карты, в размере 0 рублей (п. 2.3. кредитного договора). За получение Заемщиком наличных денежных средств посредством их снятия с СКС Заемщика, последний уплачивает Банку комиссию в размере 0% (но не менее ноль рублей) от суммы снимаемых денежных средств (при снятии через банкоматы и кассы Банка) либо в размере 1 % (но не менее 150 рублей) от сумы снимаемых денежных средств (при снятии через банкоматы и кассы иных кредитных организаций) (п.2.6. кредитного договора).

Из положений п. 2.7. кредитного следует, что максимальная сумма кредита по Договору, подлежащая уплате Заемщиком при ежемесячном гашении в порядке и сроки, установленные Договором, составляет 611 411 рублей 78 копеек.

Факт получения Палхаевым С.В. денежных средств по договору от 16 сентября 2013 года подтверждается выпиской из лицевого счета *** и ответчиком не оспаривается.

Из указанной выписки также усматривается, что гашение по кредитному договору № 0000/0436894 производилось Палхаевым С.В. не в полном объеме. Доказательств обратному ответчиком суду в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из положений п. 3.1. кредитного договора следует, что погашение задолженности Заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на СКС Заемщика путем их бесспорного (без распоряжения Заемщика) списания, если иное не предусмотрено отдельными условиями Договора.

Согласно п. 4.1.5. Общих условий, ответчик обязался возвратить Кредит и уплатить проценты на него согласно графику, предоставляемому Банком Заемщику, оформленным приложением к кредитному договору и являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, не позднее 25 числа каждого месяца в количестве 104 платежей. Величина обязательного минимального ежемесячного платежа (ОМЕП) в указанном графике рассчитана как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по Кредиту в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня Расчетного периода). Настоящий график погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом по договору № 0000/0436894 от 16 сентября 2013 года составлен в двух экземплярах, подписан обеими сторонами, один из которых после подписания его Заемщиком им получен.

04 июня 2020 и 11 июня 2020 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Палхаевым С.В. были заключены дополнительные соглашения к Договору «Потребительский кредит» № 0000/0436894 от 13 сентября 2013 года, по условиям которого Заемщику предоставлена полная отсрочка по оплате ОМЕП на период с 25 февраля 2020 по 25 апреля 2020 года, и на период с 25 апреля 2020 по 25 июня 2020 года. Максимальный размер ОМЕП на данные периоды составит 0 рублей. ОМЕП по договору, подлежащий уплате Заемщиком, при ежемесячном гашении в порядке и сроки, установленные Индивидуальными условиями, составит 61041 рублей 10 копеек, в Индивидуальных условиях в п. 6 в части указания максимального размера ОМЕП по договору будет читаться в следующей редакции; Максимальный размер ОМЕП по договору, рассчитанный в соответствии с вышеуказанной формулой, составит 61041 рублей 10 копеек». Стороны пришли к соглашению, что срок действия лимита кредитования в револьверном режиме, с даты подписания настоящих дополнительных соглашений, в силу настоящей договоренности будет составлять 222 месяцев, в режиме погашения задолженности будет осуществлять 17, а общий срок действия Кредитной линии составит 242 месяца. Дата погашения Кредитной линии при этом не изменяется.

Согласно п. 4 Дополнительного соглашения, стороны договорились, что в связи с изменением срока кредитования Кредитной лини, с даты подписания настоящего дополнительного соглашения полная стоимость Кредита, указанная в квадратном верхнем углу Индивидуальных условий (26 % годовых), будет излагаться в том виде, которое приведено в квадратной рамке в правом верхнем углу настоящего дополнительного соглашения (35,32 % годовых). Все остальные условия Договора продолжают действовать (п. 5. Дополнительного соглашения).

Настоящие дополнительные соглашения являются неотъемлемыми частями Договора, вступают в силу с момента подписания его Сторонами и действуют до окончания срока действия Договора, составлены в трех идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два – для Банка, один – для Заемщика. Экземпляр настоящего дополнительного соглашения после его подписания Заемщиком получен.

Факт получения ответчиком денежных средств по договору от 16 сентября 2013 года подтверждается выпиской из лицевого счета *** и ответчиком не оспаривается.

Из указанной выписки также усматривается, что гашение по кредитному договору № 0000/0436894 производилось Палхаевым С.В. не в полном объеме. Доказательств обратному ответчиком суду в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 25 ноября 2020 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 498 013 рублей 63 копеек, по процентам – 90 883 рублей 41 копеек.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным.

Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, расписки, справки о совершенных платежах, выданные Кредитором, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Со своей стороны ответчик не представил суду доказательств, которые бы опровергали доводы истца и представленные им в обоснование заявленных требований доказательства.

Из положений ст. 57 ГПК РФ следует, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 настоящего Кодекса, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Из анализа всей совокупности представленных сторонами доказательств следует, что кредитный договор № 0000/0436894 от 16 сентября 2013 года был заключен Палхаевым С.В. по собственному волеизъявлению, с осознанием правовых последствий своих действий. Со всеми условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен.

Денежные средства по данному договору были получены ответчиком, однако, документов, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по возврату истцу суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с Палхаева С.В. суммы основного долга в размере 498 013 рублей 63 копеек, задолженности по процентам в размере 90 883 рублей 41 копеек заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 3.3. Договора на остаток по счетам просроченной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая из расчета 3,0 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Уплата пени производится в соответствии в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения задолженности, установленном Сторонами в Договоре. В случае недостатка средств на СКС Заемщика для уплаты пени перерасчет оставшейся части производится при последующем внесении денежных средств.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, задолженность Палхаева С.В. по неустойке составляет 529 652 рублей 19 копеек. Указанный расчет суд считает верным, поскольку он произведен исходя из приведенных условий кредитного договора.

Как видно из дела, окончательный размер неустойки был определен истцом в размере 40 540 рублей 80 копеек.

В данном случае, принимая во внимание размер просроченной задолженности, степень и характер нарушенного права истца, соотношение сумм неустойки и неисполненного ответчиком в срок обязательства, период просрочки, за который начислены штрафные санкции, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки за просроченный основной долг в полном объеме.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что обоснованы и подлежат удовлетворению требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с Палхаева С.В. суммы основного долга в размере 498 113 рублей 63 копеек, задолженности по процентам в размере 90 883 рублей 41 копеек, неустойки в размере 40 540 рублей 80 копеек, сумму комиссий по договору в размере 176 рублей 14 копеек.

Всего подлежит взысканию в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с Палхаева СВ. задолженность в общей сумме 629 613 рублей 98 копеек.

Доводы ответчика об имеющихся основаниях о приостановлении производства по настоящему делу до вступления решения Советского районного суда г. Улан-Удэ по делу № 397/2021 в законную силу судом отклоняются.

В соответствии с абз.5 ст.215 ГПК РФ суд обязан приостановить производство по делу в случае невозможности рассмотрения данного дела до разрешения другого дела, рассматриваемого в гражданском, административном или уголовном производстве.

Согласно ст. 217 ГПК РФ производство по делу приостанавливается в случаях, предусмотренных абз.5 ст.215 ГПК РФ, до вступления в законную силу судебного постановления, решения суда, приговора, определения суда или до принятия постановления по материалам дела, рассматриваемого в административном производстве.

По смыслу данных норм производство по делу может быть приостановлено до разрешения судом другого дела, то есть до вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Вместе с тем суд не находит оснований для приостановления производства по делу, поскольку ответчик не представил доказательств, подтверждающих подачу искового заявления, а равно документы, содержащие отметку о дате подачи искового заявления, судебную повестку о дате, времени и месте судебного заседания. Копия определения о принятии и подготовке дела к судебному разбирательству представлена в ненадлежащем виде, не заверена отметкой суда и не содержит номер дела или материала, по которому можно идентифицировать движение дела в системе ГАС «Правосудие».

Учитывая изложенное, ответчику было отказано в удовлетворении ходатайства о приостановлении настоящего гражданского дела до вступления в законную силу решения Советского районного суда г. Улан-Удэ по делу № 397/2021.

Кроме того, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из дела видно, подтверждается платежным поручением № 39957 от 27 ноября 2020 года, что при обращении в суд с настоящим иском истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 9496 рублей 14 копеек.

Таким образом, с учетом полного удовлетворения иска, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 496 рублей 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Палхаева С. В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № 0000/0436894 от 16 сентября 2013 года в сумме 629 613 рублей 98 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 498 013 рублей 63 копеек, задолженность по процентам – 90 883 рублей 41 копеек, неустойка – 40 540 рублей 80 копеек, комиссии по договору – 176 рублей 14 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 496 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Т.Е. Громова

Решение изготовлено в окончательной форме 11 мая 2021 года