Решение по делу № 2-492/2012 (2-5750/2011;) от 08.11.2011

Дело № 2-30/10

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

18 февраля 2010 г. г. Королёв Московской области

Королёвский городской суд Московской области в составе председательствующего Пантиной И.Г., при секретаре Астраханцевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №, суммы просроченного долга – 109687,11 долларов США, пени - 42437,33 долларов США, в том числе задолженности по оплате страховой премии в размере 61473 рубля, а так же расходы по оплате госпошлины – 20000 рублей и расходы по проведению оценки и составлению отчета о рыночной стоимости квартиры в размере 4300 рублей. В обосновании требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 выступающих в качестве солидарно обязанных заемщиков с одной стороны, и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с другой стороны, был заключен кредитный договор № на основании которого солидарно обязанным заемщикам был предоставлен кредит в размере 120 000 (сто двадцать тысяч) долларов США сроком на 122 (сто двадцать два) месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12 % (двенадцать процентов) годовых.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств ответчиком ФИО1 было передано в залог (ипотеку) по Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, предоставив кредит, путем перечисления денежных средств в сумме 120 000 (сто двадцать тысяч) долларов США на счет, открытый в Банке на имя ФИО1

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора и разделом 8 закладной Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщик производит 15-го числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком погашения платежей. Сумма единого аннуитетного платежа в соответствии с п. 3.4.4. составляет 1721,65 долларов США.

В нарушение принятых обязательств по Кредитному договору и закладной ответчики ФИО1 и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ года не исполняют обязательства по уплате очередного ежемесячного платежа (с учетом установленной п. 3.4.9. условий Кредитного договора очередности списания поступающих на счет денежных средств), предусмотренные Кредитным договором.

На основании п.5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик обязуется уплатить Банку пени в размере 2 (двух) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку должниками ФИО1 и ФИО2 допущено нарушение сроков возврата кредита и до настоящего момента не исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором, Банк начисляет пени в размере 2 (двух) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 152124,44 долларов США , из них: размер просроченного основного долга составляет 109 687,11 долларов США; размер начисленных пеней составляет 42437,33 долларов США и задолженность по оплате страховой премии в размере 61473 рублей. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а так же обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену при реализации заложенного имущества в размере 4825383 рубля.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Представитель ответчиков по доверенности ФИО5 в судебное заседание явился, против исковых требований возражал частично, указав, что сумма пени излишне завышена, с суммой основного долга ответчики согласны, в части взыскания задолженности по оплате страховой премии просил отказать.

Суд, рассмотрев дело, выслушав объяснения сторон изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 выступающих в качестве солидарно обязанных заемщиков с одной стороны, и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с другой стороны, был заключен кредитный договор № на основании которого солидарно обязанным заемщикам был предоставлен кредит в размере 120 000 (сто двадцать тысяч) долларов США сроком на 122 (сто двадцать два) месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12 % (двенадцать процентов) годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, предоставив кредит, путем перечисления денежных средств в сумме 120 000 (сто двадцать тысяч) долларов США на счет, открытый в Банке на имя ФИО1, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщик производит 15-го числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком погашения платежей. Сумма единого аннуитетного платежа в соответствии с п. 3.4.4. составляет 1721,65 долларов США.

В нарушение принятых обязательств по Кредитному договору ответчики ФИО1 и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ года не исполняют обязательства по уплате очередного ежемесячного платежа (с учетом установленной п. 3.4.9. условий Кредитного договора очередности списания поступающих на счет денежных средств), предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п.5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик обязуется уплатить Банку пени в размере 2 (двух) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, поскольку должниками ФИО1 и ФИО2 допущено нарушение сроков возврата кредита и до настоящего момента не исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором, Банк начисляет пени в размере 2 (двух) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного погашения ответчиками долга ( ДД.ММ.ГГГГ – 8 500 долларов США и ДД.ММ.ГГГГ – 4 300 долларов США) общая сумма задолженности ответчиков перед Банком составляет 152124,44 долларов США , из них:

- размер просроченного основного долга составляет 109 687,11 долларов США и в силу ст. 309 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков;

- размер начисленных пеней составляет 42437,33 долларов США, однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшить сумму неустойки и взыскать с ответчика пени в размере 15000 долларов США.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств ответчиком ФИО1 было передано в залог (ипотеку) по Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (зарегистрирован в УФРС по Московской области, номер регистрационной записи <данные изъяты>) принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный номер: <данные изъяты>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, имеющую площадь всех частей квартиры 60,8 кв.м., общую площадь 58,9 кв.м., жилую площадь 37,6 кв.м.

Предмет ипотеки находится в собственности Заемщика-залогодателя на основании договора дарения долей в праве на квартиру, заключенного ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме, зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Московской области, № регистрации <данные изъяты>, договора о передачи жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством и государственной регистрации права, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Московской области на бланке <адрес>, о чем в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации номер <данные изъяты>.

Задолженность по оплате страховой премии в размере 61473 руб. за третий год страхования начислены на основании следующего:

Согласно условиям кредитного договора, а именно п. 1.3., обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору в полном объеме является ипотека квартиры, а также страхования Заемщика от рисков утраты и повреждения квартиры, рисков утрату собственником квартиры права собственности и рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности Заемщика ( ФИО1, ФИО2).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «КапиталЪ Страхования» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании №.

Согласно условиям Договора комплексного ипотечного страхования Заемщик обязан оплачивать страховую премию в сроки и размере, предусмотренные указанным договором (раздел 6 Договора комплексного ипотечного страхования).

В том числе согласно п.4.1.11. Кредитного договора в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента наступления срока платежа очередной страховой премии по договору страхования, предъявить Кредитору письменный документ, подтверждающий оплату Заемщиком очередной страховой премии (платежное поручение, квитанция об оплате, письмо страховой компании, подтверждающее уплату).

В случае непредъявления Заемщиком документов об оплате страховых премий в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента наступления срока по оплате, указанного в договоре страхования, у кредитора-залогодержателя (Банка) как выгодоприобретателя по договору страхования в силу необходимости сохранения качества обеспечения по Кредитному договору возникает право самостоятельно оплатить страховую премию за Заемщика с последующим получение от Заемщика компенсации произведенных расходов (п. 4.4.6. Кредитного договора).

Поскольку Заемщиком страховая премия за третий год страхования в установленный Договором комплексного ипотечного страхования не была оплачена, Банк произвел оплату суммы страховой премии в размере 61 473 рублей, однако Заемщик не компенсировал Банку произведенные расходы до настоящего момента. Поэтому указанная сумма страховой премии подлежит взысканию с ответчиков.

Согласно п.4.4.2. кредитного договора в случае неисполнение требования в течение 15 дней Банк вправе обратиться взыскание на предмет ипотеки (квартиру).

На основании статей 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В том числе, согласно п. 1 ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны -залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховых премий и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека квартиры.

Следовательно, ипотека Квартиры, находящейся в собственности Заемщика ФИО1 обеспечивает полное исполнение их обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в связи с неисполнением обязательств, предусмотренных Кредитным договором Заемщика, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов (п.1ст.350 ГКРФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (п.3 ст. 350 ГКРФ).

С целью установления рыночной стоимости заложенного имущества, квартиры, для последующей её реализации Банком представлено соответствующее заключение на основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69), согласно которому стоимость заложенного имущества составляет 4825383 рубля.

Оснований не доверять заключению у суда не имеется, поскольку оно выполнено в соответствие с действующим законодательством.

При изложенных обстоятельствах, с учетом представленных истцом доказательств суд находит исковые требования «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы истца на оплату госпошлины в сумме 20 000 руб. и расходы по проведению оценки и составлению отчета о рыночной стоимости квартиры в размере 4300 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 109 687,11 ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ - 15 000 ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 61 473 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 825 383 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 20 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 300 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░.

░░░░░