Решение от 09.07.2018 по делу № 33-11736/2018 от 26.06.2018

Судья Батальщиков О.В. дело № 33-11736/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 июля 2018 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Афанасьева О.В.

судей Кушнаренко Н.В., Семеновой О.В.

при секретаре Лучкиной А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Карнаухову Е.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» к Карнаухову Е.Ю. о взыскании денежных средств, по апелляционной жалобе Карнаухова Е.Ю. на решение Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 10 апреля 2018 года. Заслушав доклад судьи Кушнаренко Н.В., судебная коллегия

установила:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Карнаухову Е.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что 14.05.2013 года между ОАО КБ "Московский областной банк" и Карнауховым Е.Ю. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о предоставлении кредита в размере 2 026 000 руб. для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, с уплатой процентов на срок 147 месяцев.

Права залогодержателя ОАО КБ "Московский областной банк" по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, тогда как заемщик обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 27.02.2017 года составляет 2 020 016,88 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 1 923 587,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 90 630,78 руб., задолженность по уплате пени – 5 798,21 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения первоначально предъявленных требований иска, истец просил суд расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 14.05.2013 года, взыскать с Карнаухова Е.Ю. сумму задолженности в размере 2 020 016,88 руб., из которых – сумма основного долга – 1 923 587,89 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 90 630,78 руб., неустойка – 5 798,21 руб., начиная с 28.02.2017 г. по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, расходы на оплату госпошлины – 24 300,08 руб., обратить взыскание в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую Карнаухова Е.Ю., расположенную по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 087 200 руб.

ФГКУ «Росвоенипотека», как третье лицо, заявляющее самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, обратился в суд с иском к Карнаухову Е.Ю. о взыскании денежных средств, в обоснование которого указал, что между ним и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, предоставленного «Московский областной банк», для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 729 127 руб. 83 коп.

Согласно п.п. 60-61 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п.1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ. начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Ввиду досрочного увольнения Карнаухова Е.Ю. с военной службы (04.02.2014 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 08.09.2014 г., 15.12.2014 г., 27.02.2015 г. были направлены уведомления о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ.

Поскольку законным владельцем, составленной Карнауховым Е.Ю. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 14 мая 2013 г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, является АО «АИЖК», в связи с чем требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после требований АО «АИЖК».

ФГКУ «Росвоенипотека», ссылаясь на то, что по состоянию на 14 сентября 2017 года размер задолженности Карнаухова Е.Ю. перед ФГКУ «Росвоенипотека» по ЦЖЗ составил 1 033 440 руб. 04 коп., и указанная сумма в добровольном порядке ответчиком не погашена, уточнив заявленные исковые требования, просил суд взыскать с Карнаухова Е.Ю. в свою пользу денежные средства в размере 1 033 440 руб. 04 коп., в том числе: 856 277 руб. 99 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 108 434 руб. 91 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25,0% со дня увольнения ответчика с военной службы - с 04 февраля 2014 г. по 14 сентября 2017 г.; 68 727 руб. 14 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %, начисленные на сумму задолженности размере 856 277 руб. 99 коп., начиная с 14 сентября 2017 г. по день окончательного возврата займа включительно. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, приобретенную ответчиком, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 2 874 000 руб., установив способ реализации имущества с публичных торгов, в случае если после реализации заложенного имущества вырученных денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Карнаухова Е.Ю.

Решением Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 10 апреля 2018 года расторгнут кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 14.05.2013 г., заключенный между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «МОСОБЛБАНК» и Карнауховым Е.Ю.

Кроме того, суд взыскал с Карнаухова Е.Ю. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 14.05.2013 г. по состоянию на 27.02.2017 г. в размере 2 020 016,88 руб., начиная с 28.02.2017 г. и по день вступления решения суда в законную силу, определил подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых, а также взыскал расходы по уплате государственной пошлины – 24 300,08 руб., а всего 2 044 316,96 руб.

Суд взыскал с Карнаухова Е.Ю. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 114 712,90 руб., в том числе: 856 277,99 руб. - сумма задолженности, 108 434,91 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, 50 000 руб. - пени, 100 000 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленные на сумму задолженности.

Обратил взыскание в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на недвижимое имущество - квартиру (жилое помещение), принадлежащую Карнаухову Е.Ю., расположенную по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, общей площадью 54,2 кв.м, с кадастровым (или условным) номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН этаж: 6, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 353 600 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости. В удовлетворении остальной части иска ФГКУ «Росвоенипотека» судом отказано.

Суд также взыскал с Карнаухова Е.Ю. в пользу ООО «ЦСЭ ЮО» расходы за проведение судебной экспертизы в размере 29 000 руб. и в доход бюджета государственную пошлину - 13 773,56 руб.

Не согласившись с постановленным по делу решением, Карнаухов Е.Ю. обратился в суд с апелляционной жалобой.

В своей апелляционной жалобе Карнаухов Е.Ю. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении заявленных исковых требований истца и третьего лица отказать.

Апеллянт выражает несогласие с действиями суда по рассмотрению дела в отсутствии представителя ответчика в виду болезни, что, по его мнению, является существенным нарушением норм процессуального права, дающих основание к отмене принятого судом по делу решения.

Указывает на то, что суд первой инстанции не рассмотрел ходатайство ответчика о снижении штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ по иску банка.

По мнению апеллянта, суд незаконно принял в качестве допустимого доказательства закладную, поскольку истцом не представлен оригинал данной закладной. При этом, факт залога ответчиком не оспаривался и не оспаривается.

Заявитель обращает внимание судебной коллегии на то, что применение при определении стоимости заложенного имущества 80 % стоимости от размера, определенного экспертным заключением, в данном случае недопустимо, ввиду возражения ответчика и нарушения его прав, законных интересов.

В возражениях на апелляционную жалобу ФГКУ «Росвоенипотека» просит решение суда оставить без изменения, а жалобу ответчика – без удовлетворения.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, о чем имеются в материалах дела уведомления.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя Карнаухова Е.Ю. по доверенности, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом установлено, как следует из материалов дела, что 14.05.2013 г. между ОАО КБ «Московский областной банк» и Карнауховым Е.Ю. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о предоставлении кредита в размере 2 026 000 руб. для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, с уплатой процентов на 147 месяцев.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, предоставив денежные средства ответчику в указанном размере.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 31.05.2013 г. Управлением Федеральной службы государственной страции, кадастра и картографии по Ростовской области за НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры также произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделок с ним 31.05.2013 г. За НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, также удостоверены закладной от 28.05.2013 г., составленной ответчиком, как должником, и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю 31.05.2013 г.

Заемщик обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 27.02.2017 г. составляет 2 020 016 руб. 88 коп., в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 1 923 587 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 90 630 руб. 78 коп., задолженность по уплате пени – 5 798 руб. 21 коп., что явилось основанием для обращения в суд.

Судом также установлено, что на основании п.2 ст. 14 Федерального закона, 14.05.2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих с целью погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 14.05.2013 г., предоставленного «Московским областным банком» для приобретения в собственность ответчиком жилого помещения - квартиры, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 72 912 руб. 83 коп. на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

В соответствии с п.п. 5-7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» Управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России, именной накопительный счет ответчика закрыт 28.08.2014 г. без права на использование накоплений.

Уведомления об увольнении с военной службы от ответчика в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (04.02.2014 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 08.09.2014 г., 15.12,2014 г., 27.02.2015 г. по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного ответчиком с использованием целевого жилищного займа, ФГКУ «Росвоенипотека» неоднократно направляло уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, однако, задолженность ответчиком не была погашена.

По состоянию на 14.09.2017 г. задолженность по ЦЖЗ ответчика составляет 1 033 440 руб. 04 коп., в том числе: 856 277 руб. 99 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 108 434 руб. 91 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - с 04 февраля 2014 г. по 14 сентября 2017 г.; 68 727 руб. 14 коп. - пени в размер 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что также явилось основанием для обращения ФГКУ «Росвоенипотека» в суд с самостоятельным иском.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества судом была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «ЦСЭ ЮО» от 19.03.2018 года, рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2 609 000 руб.

Разрешая требование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, статьями 309 ГК РФ пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения заемщиком - ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе слушания дела. Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. При этом, судом указано, что ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено относимых и допустимых доказательств погашения долга по кредитному договору и наличия оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ для снижения размера пени.

Решая вопрос о наличии законных оснований для обращения взыскания на предмет залога, как просил истец, суд руководствовался положениями ст.ст. 348, 350 ГК РФ, и исходил из того, что указанное имущество является предметом залога по кредитному договору, задолженность по которому заемщиком не погашена. В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, суд правомерно обратил взыскание на заложенное имущество, предусмотренное в обеспечение кредитного договора, установив начальную продажную цену в размере 80 % от суммы определенной согласно заключению судебной экспертизы, которая составляет 2 353 600 руб.

Частично удовлетворяя заявленные исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 309, 811 ГК РФ, Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 г. №1531, и исходил из того, что ФГКУ «Росвоенипотека» были соблюдены требования досудебного порядка урегулирования данного спора, однако, ответчик обязательства по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п. 7 Договора ЦЖЗ, не исполнены.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что ФГКУ «Росвоенипотека» правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности.

При этом, суд первой инстанции посчитал возможным снизить размер неустойки, в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства по уплате процентов в размере 68 727,14 коп. до 50 000 руб., а также 856 277,99 руб. до 100 000 руб.

Руководствуясь ст. 85 ГПК РФ, суд распределил судебные расходы по оплате судебной экспертизы.

Кроме того, суд в силу ст. 103 ГПК РФ разрешил требования о взыскании государственной пошлины.

С такими выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку представленным сторонами доказательствам и верно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании суммы задолженности по кредиту, а также обращению взыскания на предмет залога. Факт получения денежных средств ответной стороной не оспаривается, как и не оспаривается наличие задолженности.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

В соответствии с п.п. 5-7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п.п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п.1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ. начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Как следует из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» и п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку представленными в материалы дела доказательствами с достоверностью подтверждается, что ответчик был досрочно уволен с военной службы, и задолже░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 114 712 ░░░░░░ 90 ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.3 ░░.167 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 7 ░░░░░░ 67 ░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 ░░░░ N 102-░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2018 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.07.2018 ░.