Решение от 28.04.2015 по делу № 2-2731/2015 от 23.03.2015

Дело № 2- 2731/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего Исаковой Е.И.

при секретаре Ривной Е.А.

рассмотрев в судебном заседании в городе Кемерово «28» апреля 2015 года

дело по иску Кантимировой А. В. к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Кантимирова А. В. обратилась в суд с иском к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения.

Требования мотивирует тем, что 27.03.2013 г. между ОАО Страховая компания «Альянс» (ответчик) и истцом был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (страховой полис серии ###).

На страхование был принят автомобиль МЕРСЕДЕС БЕНЦ С180, г/н. ###, по рискам «ущерб» и «хищение».

Собственником ТС является истец, выгодоприобретателем по договору является АО «Райффайзенбанк».

Неагрегатная страховая сумма по договору составляет 1 368 000 рублей, договор страхования заключен на условиях, изложенных в страховом полисе страхования и Правилах добровольного страхования автотранспортных средств.

Согласно п. 10.1.13. Правил выплата страхового возмещения осуществляется без учета износа узлов и деталей ТС.

Во исполнение своих обязательств перед Страховщиком, истцом было своевременно уплачена страховая премия в сумме 115 012 рублей, что подтверждается квитанцией серии F1 ### от 27.03.2013 г.

Срок действия договора установлен с 14 ч. 00 мин. 27.03.2013 г. по 23 ч. 59 мин. 26.03.2014 года.

10.03.2014 г., в период действия договора страхования, с застрахованным автомобилем произошел страховой случай (ДТП), по риску «Ущерб», предусмотренный пунктом п. 4.1.1.1. Правил.

Так в 11-00 ч. 10.03.2014 г. в ..., истец, управляя застрахованным автомобилем, по неосторожности совершила наезд на ограждение (п.10.1 ПДД РФ).

Обстоятельства происшествия подтверждаются административным материалом, составленным сотрудниками ОГИБДД г. Ленинск-Кузнецкий, вызванных на место происшествия, в соответствии с п.п. «А» п. 9.3.1 Правил.

После происшествия, в соответствии с п. 9.1.1 Правил, истец уведомила страховщика об имевшем место страховом случае (ДТП) путем подачи заявления (извещения) о выплате страхового возмещения, к которому приложила все документы, как установлено п. 9.3.7. Правил.

Согласно п. 10.2.2.1. Правил, через 10 рабочих дней, после предоставления всех необходимых документов, Страховщик должен утвердить страховой акт, после чего, через 5 рабочих дней согласно п. 10.2.1 Правил, он должен осуществить страховую выплату.

Рассмотрев заявление истца, Страховщик признал ДТП от 10.03.2014 г. страховым случаем, на основании чего, произвел ей страховую выплату двумя платежами, в сумме 131 532 рубля, что подтверждается выпиской банка по лицевому счету.

С определенным страховщиком размером страхового возмещения истец не согласилась, поскольку в ремонтных организациях, куда он не однократно обращалась, ей называли существенно большую сумму, которую необходимо потратить на восстановление автомобиля, в то состояние, в котором он находился до страхового случая.

В соответствии с п. 21 Правил организации и поведения независимой технической экспертизы (утв. Постановлением Правительства РФ от 24.04.2003 № 238) в случае несогласия потерпевшего с выводами независимой экспертизы, им может быть организованно поведение повторной, в том числе комиссионной экспертизы с привлечением другого эксперта-техника (экспертной организации).

Для установления реального размера ущерба, истец была вынуждена организовать независимую экспертизу, для чего ей пришлось обратиться в экспертную организацию ООО «Эксперт Реал».

По результатам проведенной независимой экспертизы, ООО «Эксперт Реал» был составлен отчет № ###, в котором эксперт Т. заключил, что реальный ущерб, причиненный имуществу (автомобилю) истца, в результате ДТП от 10.03.2014 г. составил сумму 248 931.60 рублей без учета износа ТС, утрата товарной стоимости ТС составила 20 995 рублей.

На проведение независимой экспертизы истцом были понесены расходы в сумме 4000 рублей, которые в соответствии со ст. 15 ГК РФ, являются для нее убытками.

Расчет не исполненного Ответчиком обязательства следующий: (248 931 + 20 995) - 131 532 = 133 394 рубля.

Считает, что действия Страховщика, который необоснованно не выплачивает истцу страховое возмещение в полном объеме, по сути являются его односторонним отказом от исполнения своих обязательств, взятых им на себя по договору страхования, что недопустимо, в соответствии со ст. 310 ГК РФ.

Просит суд взыскать с Ответчика, Открытого акционерного общества Страховая компания "Альянс" в пользу истца: - 117 399 рублей - страховое возмещение; - 20 995 рублей — утрату товарной стоимости ТС; - 4 000,00 рублей — расходы на проведение независимой экспертизы (убытки); - 115 012 рублей — законную неустойку; Штраф, в размере 50% от суммы присужденной судом, за неудовлетворение в добровольном порядке ее законного требования как потребителя; - 12 000,00 рублей - расходы на услуги представителя;

Истец в суд не явилась, о слушании дела извещена, просил дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель истца Логвинков П.А., действующий на основании доверенности на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении дела не заявлял.

Представитель третьего лица АО «Райфазенбанк» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении дела не заявлял.

С учетом мнения представителя истца и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы и сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения определены ст. 963 и 964 ГК РФ.

Судом установлено, что 27.03.2013 г. между ОАО Страховая компания «Альянс» (ответчик) и истцом был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (страховой полис серии ###).

На страхование был принят автомобиль МЕРСЕДЕС БЕНЦ С180, г/н. ###, по рискам «ущерб» и «хищение».

Собственником ТС является истец, выгодоприобретателем по договору является АО «Райффайзенбанк».

Неагрегатная страховая сумма по договору составляет 1 368 000 рублей, договор страхования заключен на условиях, изложенных в страховом полисе страхования и Правилах добровольного страхования автотранспортных средств.

Согласно п. 10.1.13. Правил выплата страхового возмещения осуществляется без учета износа узлов и деталей ТС.

Во исполнение своих обязательств перед Страховщиком, истцом было своевременно уплачена страховая премия в сумме 115 012 рублей, что подтверждается квитанцией серии F1 ### от 27.03.2013 г.

Срок действия договора установлен с 14 ч. 00 мин. 27.03.2013 г. по 23 ч. 59 мин. 26.03.2014 года.

10.03.2014 года в период действия договора страхования в ..., истец, управляя застрахованным автомобилем, по неосторожности совершила наезд на ограждение (п.10.1 ПДД РФ).

Обстоятельства происшествия подтверждаются административным материалом, составленным сотрудниками ОГИБДД г. Ленинск-Кузнецкий, вызванных на место происшествия, в соответствии с п.п. «А» п. 9.3.1 Правил.

После происшествия, в соответствии с п. 9.1.1 Правил, истец уведомила страховщика об имевшем место страховом случае (ДТП) путем подачи заявления (извещения) о выплате страхового возмещения, к которому приложила все документы, как установлено п. 9.3.7. Правил.

Согласно п. 10.2.2.1. Правил, через 10 рабочих дней, после предоставления всех необходимых документов, Страховщик должен утвердить страховой акт, после чего, через 5 рабочих дней согласно п. 10.2.1 Правил, он должен осуществить страховую выплату.

Рассмотрев заявление истца, Страховщик признал ДТП от 10.03.2014 г. страховым случаем, на основании чего, произвел ей страховую выплату двумя платежами, в сумме 131 532 рубля, что подтверждается выпиской банка по лицевому счету.

Истец, не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, обратилась в ООО «Эксперт Реал», специалистами которого было осмотрено ТС МЕРСЕДЕС БЕНЦ С180, г/н. ###.

Согласно заключению ООО «Эксперт Реал» № ### от 14.02.2015 года стоимость восстановительного ремонта ТС составляет без учета износа 248931 руб. 60 коп., так же определена УТС ТС в размере 20995 руб.

В данном случае, суд считает указанное заключение допустимым доказательством по делу, поскольку оно в полной мере соответствует требованиям, предъявляемым ГПК РФ, так и ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», расчет стоимости восстановительного ремонта произведен с учетом средне рыночных цен, сложившихся в регионе, составлено по последствиям ДТП, произошедшего 10.03.2014 года.

Доказательств, опровергающих указанный отчет, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 41 Постановления Пленума ВС РФ № 20 от 27.06.2013 года утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 138 394 руб. ( 248931 руб. + 20995 руб.-131532 руб.),из которых:

248931 руб. – стоимость восстановительного ремонта ТС

20995 руб.-УТС

131532 руб.-выплаченное страховое возмещение.

Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения.

В соответствии с Правилами страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 20 рабочих дней со дня утверждения страхового акта.

Ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю, в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки, в размере 3% от цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

В соответствии с Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 29 апреля 2014 г. N 86-КГ14-3 в силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату {страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. от 4 декабря 2000 года) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет лишь требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка -исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Таким образом, на сумму страховой премии, уплаченной истцом по договору добровольного страхования ТС, в сумме 115 012 рублей, подлежит начислению неустойка в размере 3% в день.

Страховая выплата не в полном объеме произведена ответчиком 21.03.2014 года, следовательно, с данной даты подлежит начислению неустойка, на сумму страховой премии 115 012 рублей.

115 012 /100 х 3 - 3450,36 рублей, за каждый день просрочки.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за период с 21.03.2014 года на день подачи иска в суд.

На 12.03.2015 г. (день подачи иска) период просрочки составил 352 дня, неустойка составила сумму 3 450,36 х 352 = 1 214 526 рублей.

В соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 115 012 рублей.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).

Настоящим решением суда в пользу истца взыскано страховое возмещение 138 394 руб., неустойка в сумме 115 012 руб.

Следовательно, с ответчика ОАО «Страховая компания «Альянс» в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 126 703 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из содержания ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела также относятся другие признанные судом необходимыми расходы. Поскольку Кантимирова А.В. для правильного и своевременного рассмотрения дела обратилась в ООО «Эксперт Реал» для определения стоимости восстановительного ремонта и УТС, указанные расходы на проведение оценочной экспертизы, суд признает необходимыми, и они подлежат взысканию с ответчика в размере 4 000 руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалы дела представлен договор об оказании юридических услуг от 12.03.2015 года и квитанции, из которых следует, что истцом за оказание юридических услуг оплачено 12 000 руб.

С учетом сложности дела, качеством оказанной юридической помощи, количеством судебных заседаний, удовлетворением требований истца в полном объеме, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходов по оплате юридических услуг в сумме 12000 руб.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ОАО «СК «Альянс» в соответствии со ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в сумме 5 734 руб. 06 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░░ 1027739095438, ░░░ 7702073683 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░., **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 138 394 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.03.2014 ░░░░ ░░ 12.03.2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 115 012 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 126 703 ░░░. 42 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 12000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 4000 ░░░., ░░░░░ 396 109 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░░ 1027739095438, ░░░ 7702073683 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 734 ░░░. 06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «06» ░░░ 2015 ░░░░.