Решение по делу № 2-8168/2015 от 21.07.2015

К делу 2-8168/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2015 г. Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Ледванова М.В.,

при секретаре Эприкяни В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нехай С.Ш., Примаковой Е.П., Челикиди А.Г., Гукасян С.М., Кушу Э.В., Акопян К.Г., Камчатниковой И.В., Антонова И.А., Дискина А.А., Шлычкова М.Е., Медведева С.В., Томачинского И.Л., Степаненко А.Е., Таирова С.Л., Шапошникова В.П., Лаврентьевой Л.А., Шидиева Р.З., Саакян О.В., Воробьевой Н.В., Кат В.Ч., Рудаковой С.И., Трушкина Ю.В., Диденко А.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителей.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Нехай С.Ш. (далее Заемщик) и Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст», (далее Банк) был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления о предоставлении кредита, графика платежей, тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ и суммой кредита <данные изъяты> рублей.

Между Примаковой Е.П. (далее Заемщик) и Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст», (далее Банк) были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ суммой кредита <данные изъяты>, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ г, и № от ДД.ММ.ГГГГ г., суммой кредита <данные изъяты>, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ г., состоящие из заявления о предоставлении кредита, графика платежей, тарифного плана.

ДД.ММ.ГГГГ между Челикиди А.Г. (далее Заемщик) и Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст», (далее Банк) был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления о предоставлении кредита, графика платежей, тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ г., с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты> рублей.

В целях обеспечения исполнения Заемщикми обязательств по кредитным договорам Банк, являясь страховым агентом страховых компаний ООО «СК «ВТБ Страхование» и ООО СК «Ренессанс Жизнь», обусловил Заемщикам предоставление кредита страхованием жизни и здоровья на весь срок действия кредитного договора с оплатой страховой премии за счет кредитных средств путем уплаты Банку комиссии за подключение к программе страхования, являющаяся возмещением/компенсацией Банку страховой премии, которую Банк уплачивает страховщику за осуществление страхования клиента (заемщика Банка) в рамках программы страхования. Выгодоприобретателем при этом назначен Банк, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случае или заболевания; постоянная полная, а также временная, утрата (постоянная и временная) трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни.

Согласно условий кредитных договоров Банк осуществляет безакцептное списание со счета Заемщиков платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Банка и комиссию за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования.

Таким образом Банком произведено безакцептное списание денежных средств со счета Нехай С.Ш. в счет платы за участие в Программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> рублей; со счета Примаковой Е.П. в счет платы за участие в Программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> по договору № и <данные изъяты> по договору №; со счета Челикиди А.Г. в счет платы за участие в Программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Дискиным А.А. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

В соответствии с положением 1.16. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Примаковой Е.П. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ года с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Примаковой Е.П. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Шапошкниковым В.П. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

В соответствии с положением 1.14. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Степаненко А.К. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Таировым С.Л. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Камчатниковой И.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Камчатниковой И.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Шидиевым Р.З. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Лаврентьевой Л.А. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Челикиди А.Г. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

В соответствии с положением 1.12. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Медведевым С.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Шлычковым М.Е. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Кат В.Ч. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Саакян О.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Рудаковой С.И. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Антоновым И.А. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Гукасян С.М. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Кушу Э.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Акопян К.Г. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Воробьевой Н.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Диденко А.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Трушкиным Ю.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

Просят суд Признать условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Нехай С.Ш. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания платы за подключение заемщика к программе коллективного страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п.1.2., 17.2 раздела «Информация о кредите», включающей возмещение страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков и комиссию за подключение Пакета услуг в размере <данные изъяты> от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования включая НДС - недействительными (ничтожными) в силу закона; Применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Нехай С.Ш. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму неосновательного обогащения в части списания платы за участие в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>;расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей;

Признать условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Примаковой Е.П. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания платы за подключение заемщика к программе коллективного страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п.1.2., 17.2 раздела «Информация о кредите», включающей возмещение страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков и комиссию за подключение Пакета услуг в размере <данные изъяты> от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования включая НДС - недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму неосновательного обогащения в части списания платы за участие в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды размере <данные изъяты> проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей;

Признать условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Примаковой Е.П. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания платы за подключение заемщика к программе коллективного страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п.1.2., 17.2 раздела «Информация о кредите», включающей возмещение страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков и комиссию за подключение Пакета услуг в размере <данные изъяты> от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования включая НДС - недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму неосновательного обогащения в части списания платы за участие в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей;

Признать условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Челикиди А.Г. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания платы за подключение заемщика к программе коллективного страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п. 3.1., 3.2 раздела «Информация о кредите», включающей возмещение страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков и комиссию за подключение Пакета услуг в размере <данные изъяты> от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования включая НДС - недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Челикиди А.Г. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму неосновательного обогащения в части списания платы за участие в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей;

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Дискиным А.А. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Дискина А.А. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Примаковой Е.П. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств по договору № в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами по договору № в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Примаковой Е.П. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств по договору № в размере <данные изъяты> проценты за незаконное пользование денежными средствами по договору № в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Шапошкниковым В.П. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Шапошникова В.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Степаненко А.К. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Степаненко А.К. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств по договору № в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами по договору № в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Таировым С.Л. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Таирова С.Л. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Камчатниковой И.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Камчатниковой И.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств по договору № в размере <данные изъяты> проценты за незаконное пользование денежными средствами по договору № в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; расходы на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Камчатниковой И.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Камчатниковой И.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств по договору № в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами по договору № в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Шидиевым Р.З. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Шидиева Р.З. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств по договору № в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами по договору № в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; расходы на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Лаврентьевой Л.А. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Лаврентьевой Л.А. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Челикиди А.Г. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Челикиди А.Г. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Медведевым С.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Медведева С.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; расходы на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Шлычковым М.Е. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Шлычкова М.Е. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Кат В.Ч. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Кат В.Ч. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Саакян О.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Саакян О.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Рудаковой С.И. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Рудаковой С.И. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Антоновым И.А. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Антонова И.А. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Гукасян С.М. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Гукасян С.М. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Гукасян С.М. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Гукасян С.М. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Кушу Э.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Кушу Э.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; расходы на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Акопян К.Г. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Акопян К.Г. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; расходы на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Воробьевой Н.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Воробьевой Н.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Трушкиным Ю.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Трушкина Ю.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия кредитного договора №, заключенного между Диденко А.В. с Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет недействительными (ничтожными) в силу закона; применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Диденко А.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Разъяснить решение суда по настоящему делу в части исполнения обязанности по оплате налога на доходы физических лиц с сумм неустоек, штрафов и процентов.

В судебном заседании представитель истцов – Перегудов Н.С., действующий на основании доверенности поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, дал пояснения аналогичные, изложенным в иске, утонил исковые требования в части. Просил суд взыскать в пользу Нехай С.Ш. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей; взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Челикиди А.Г. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Дискина А.А. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей;взыскать в пользу Примаковой Е.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Шапошникова В.П. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; взыскать в пользу Степаненко А.К. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Степаненко А.К. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Таирова С.Л. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Камчатниковой И.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Камчатниковой И.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Шидиева Р.З. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Шидиева Р.З. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, по договору № в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда по договору № в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по договору № в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Лаврентьевой Л.А. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Челикиди А.Г. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Медведева С.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Шлычкова М.Е. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Кат В.Ч. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Саакян О.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Рудаковой С.И. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Рудаковой С.И. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Антонова И.А. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Антонова И.А. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Гукасян С.М. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Гукасян С.М. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Кушу Э.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Акопян К.Г. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Воробьевой Н.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Диденко А.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу Трушкина Ю.В. с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» неустойку за нарушение установленных сроков удовлетворения требований, в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере <данные изъяты>

Просил принять отказ от исковых требований в части требований Томачинского И.Л.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» - возражал против удовлетворения исковых требований истца, представил возражение на исковое заявление.

Суд принимает отказ представителя истца от исковых требований в части требований Томачинского И.Л.

Выслушав мнение представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд решил, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Нехай С.Ш. (далее Заемщик) и Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст», (далее Банк) был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления о предоставлении кредита, графика платежей, тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ и суммой кредита <данные изъяты> рублей.

Выгодоприобретателем по страховым случаям, указанным в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды является Банк, за исключением страховых случаев по которым в соответствии с указанными программами страхования выгодоприобретателем является Застрахованное лицо.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основе договоров имущественного или личного страхования, заключенных гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 954 ГК РФ установлено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования, помимо этого установлена возможность уплаты страховой премии в рассрочку.

Таким образом, обязанность по оплате страховой премии закон возлагает на лицо, являющееся страхователем в обязательстве по личному страхованию.

Из кредитного договора следует, и не опровергается Ответчиком, что договоры добровольного коллективного страхования жизни, здоровья заемщиков, в рамках которого истцы присоединяются Банком-страхователем к участию в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды заключен именно между Банком и Страховой компанией. Таким образом, страхователем по договорам добровольного коллективного страхования и соответственно лицом обязанным осуществить оплату страховой премии является банк, а не заемщики.

Банк, заключая договор страхования в отношении клиентов (заемщиков - граждан), фактически страхует свой риск невозврата денежных средств, при том, что риск - ключевое условие входящее в понятие любой предпринимательской деятельности (абз. 3 п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Будучи коммерческой организацией Банк осуществляет специфический вид деятельности -размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных им во вклады от физических и юридических лиц (ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Выдача кредита совершается Банком прежде всего в своих интересах (в целях извлечения прибыли от размещения денежных средств в виде кредита).

Действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика-потребителя (гражданина) в рамках кредитных правоотношений с Банком компенсировать расходы Банка на оплату страховых премий страховщику, а также включение таких расходов Банка в сумму кредита, за пользование которой подлежат начислению проценты. Согласно п. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно п. 2 ст. 927 ГК РФ в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем Условиях не является обязательным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что возложение на заемщиков, как на застрахованных, обязанностей по оплате страховой премии страховщику, в том числе обязательств по возмещению банку уплаченной страховой премии подтверждает то, что для заемщика страхование жизни и здоровья в рассматриваемом случае носит обязательный характер, что противоречит положениям ст. 935 ГК РФ.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к Программе страхования жизни и здоровья не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя, то есть банк нарушил право истцов на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги страхования условиями предложенного к подписанию кредитного договора

В соответствии с п. 2.2. Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет полной стоимости кредита могут включаются и платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). В материалах дела отсутствуют доказательства заключения договоров страхования жизни и здоровья между истцами и страховщиком.

Сама возможность кредитной организации быть выгодоприобретателем по договору личного страхования гражданина в той ситуации, когда страховым случаем в кредитных договорах определено причинение жизни и здоровью страхователя-заемщика, выдаваемая за меру по снижению риска не возврата кредита, не только не правомочна, но и содержит признаки навязывания Заемщику соответствующей услуги страховщика.

Указанные кредитные договоры были заключены с истцом только при условии заключения договора страхования по условиям банка в конкретно названной страховой компании, что не может соответствовать принципам законности и свободы заключения договора.

Типовая форма кредитного договора банка, не содержит условий, предоставляющих выбор страховых компаний, ответчиком не представлено доказательств о реализации заемщиком права выбора страховой организации.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что банк в качестве страховщика предоставляет и указывает единственное юридическое лицо, ответчик обязывает заёмщиков застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Президиум Верховного суда Российской Федерации в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ пришёл к выводу, что, устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), Ответчик обязывает заёмщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную статьёй 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Требование банка о страховании заёмщиков в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе и соответственно ущемляет право Заемщика как потребителя, на свободный выбор предоставляемой услуги.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), при предоставлении кредита.

В письме Центрального Банка Российской Федерации от 29.12.2007 № 228-Т отражено, что кредитные организации, предоставляющие кредиты гражданам, обязаны соблюдать норму абзаца 3 части 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, кроме того, кредитным организациям рекомендуется адаптировать к указанной норме закона политику взимания процентов за пользования кредитом и иных платежей, связанных с выдачей кредита, в частности -комиссионного вознаграждения.

Письмом Банка России № 77-Т от 26.05.2005 «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» определено, что информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий.

В соответствии с пунктом 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в силу Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12), в том числе стоимость услуги в рублях в соответствии с абзацем 3 пунктом 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей.

Согласно положению п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Ответчиком не представлено доказательств ознакомления истцов с условиями о предоставлении кредита в случае страхования жизни и здоровья заёмщика в иной страховой компании, а также условий предоставления кредита при страховании заемщиков без посреднических услуг банка, за счет личных средств (без расходов, вызванных необходимостью оплаты процентов, начисленных на сумму кредита, а так же связанных с уплатой банку комиссии за участие в программе страхования).

Одновременно с этим в представленном кредитном договоре отсутствует информация о цене услуги за подключение к программе страхования в рублях, указанная стоимость установлена в процентах от суммы кредита.

Плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды по кредитному договору №, заключенному с Нехай С.Ш. за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы Кредита составляет <данные изъяты> рублей; по кредитному договору №, заключенному с Примаковой Е.П. за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы Кредита составляет <данные изъяты>; по кредитному договору №, заключенному с Примаковой Е.П. за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы Кредита составляет <данные изъяты>; по кредитному договору №, заключенному с Челикиди А.Г. за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы Кредита составляет <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Примаковой Е.П. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 16.07.2012 N 385-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, открытие ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Конституционным судом РФ в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П указано, что гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка).

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Форма заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды была предоставлена в виде разработанной Ответчиком формы, что исключило какое-либо влияние Заемщика на определение условий договора.

Кредитный договор был заключен на установленных ответчиком условиях, внести в договор какие-либо изменения, истцы не имели возможности.

Указанные положения кредитного договора, предусматривающие условия по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, содержат явно обременительное условия для заемщика физического лица, которые, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не были бы приняты Заемщиком, при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.

Так же нормы статей 807, 809 ГК РФ не содержат понятие «зачисление кредитных средств», в соответствии со ст. 819 ГК РФ действия по предоставлению и обслуживанию кредита являются обязанностью банка по кредитному договору.

Таким образом, плата за зачисление кредитных средств на счет клиента представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вместе с тем, согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно представить потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отсутствие у потребителя специальных познаний предполагается. Следовательно, заемщик в силу отсутствия у него специальных познаний в области банковского законодательства, не может знать о правомерности или неправомерности тех или иных условий кредитных договоров.

Банк обязан при заключении кредитных договоров довести до сведения заемщика на доступном для понимания языке, всю необходимую и достоверную информацию о стоимости услуг и их свойствах.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд приходит к выводу, что ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации ни ФЗ «О банках и банковской деятельности» ни иными нормативно правовыми актов возможность взимания платы в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет, не предусмотрена, в связи с чем условия кредитного договора об оплате комиссии за зачисление денежных средств на счет противоречит положениям ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей».

Действующим гражданским законодательством, в том числе ст.ст. 1, 421, 422 ГК РФ, а также законом РФ «О защите прав потребителей» не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем применения последствий недействительности ничтожной сделки, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу положений ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Решение по делу № 2-8168/2015 от 21.07.2015

2-8168/2015

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица