Решение от 29.10.2015 по делу № 2-5225/2015 от 07.09.2015

разрешить публикацию

ф/с Сергеева ЛВ

Дело №2-5225/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2015 года г. Сергиев Посад, М.О.

Сергиево - Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Л.В. Сергеевой, при секретаре судебного заседания Нефёдовой Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) к Лойе МГ о расторжении договора о выпуске и обслуживании банковской карты, взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) ранее ОАО <данные изъяты>» и Лойе М.Г. заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 ГК РФ. Лойе М.Г. подтвердила получение банковской карты №, банк предоставил ответчику денежные средства в сумме установленного кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления их на счет заемщика. В связи с неисполнением Лойе М.Г. обязательств по договору образовалась задолженность, которая составляет <данные изъяты> в том числе задолженность по погашению основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по погашению процентов в размере <данные изъяты> руб., задолженность по штрафам в размере <данные изъяты> комиссиям – <данные изъяты> руб. В связи с чем АКБ «<данные изъяты> (ОАО) обратилось в суд с настоящими требованиями.

Представитель банка просит суд расторгнуть договор о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Лойе МГ задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства суду не представлено.

Ответчик Лойе М.Г. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила, не просила суд рассмотреть дело в его отсутствие, не просила отложить рассмотрение дела, в связи с чем суд, признавая причины неявки ответчика в судебное заседание неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, против чего возражений со стороны истца в суд не представлено.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждено документально ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты> (ОАО) ранее ОАО «<данные изъяты>» и Лойе М.Г. заключен кредитный договор. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 ГК РФ. ( л.д.20 оборот - 33).

ДД.ММ.ГГГГ Лойе М.Г. обратилась в ОАО «<данные изъяты> с заявлением на открытие текущего счета и выпуск кредитной карты с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. Лойе М.Г. соглашается с тем, что акцептом настоящего заявления будут являться действия банка по открытию счета ( л.д.22)

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» выпустил на имя Лойе М.Г. кредитно-депозитную карту «<данные изъяты>» с кредитным лимитом в <данные изъяты> руб., проценты по кредиту, использованному наличными составляют <данные изъяты> проценты по кредиту, использованному в безналичном порядке – <данные изъяты>, комиссия за выпуск и обслуживание карты составляет <данные изъяты> руб. В уведомлении указано, что банковская карта будет активирована в течение 3 часов после ее выдачи. Лойе М.Г. получила кредитную карту и запечатанный конверт с ПИН-кодом к данной карте.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания банковской карты ОАО «<данные изъяты>» датой заключения договора является дата открытия счета. Пунктом 2.7 указанных условий установлено, что с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, при ее наличии, в размере и порядке которые предусмотрены параметрами и общими условиями. В соответствии с п. 3.11 Общих условий на сумму овердрафта банк начисляет проценты за каждый день пользования в размере, установленном Параметрами. Пунктом 4.2 указанных условий предусмотрена обязанность клиента ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного параметрами, внести и обеспечить на счете суммы в размере не менее суммы минимального ежемесячного обязательного платежа. Банк в случаях предусмотренных параметрами производит начисление процентов, штрафов, комиссий, подлежащих оплате в соответствии с Общими условиями ( п. 4.5)

Параметрами кредитно-депозитной карты <данные изъяты>» предусмотрено, что минимальный ежемесячный обязательный платеж включает в себя <данные изъяты> от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец расчетного периода, уменьшенной на просроченную сумму кредита, просроченная сумма кредита, просроченные проценты, начисленные на расчетный период проценты, комиссии. Платежный период с 1-го по 15-е число каждого календарного месяца следующего за расчетным, штраф за несвоевременное погашение составляет <данные изъяты> руб. единовременно+<данные изъяты> в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного обязательного платежа за каждый день просрочки. ( л.д. 32-33)

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ОАО «<данные изъяты>» изменено на АКБ «<данные изъяты> (ОАО) ( л.д.31)

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

По всем существенным условиям кредитного договора между Банком (Истцом) и Заемщиком (Ответчиком) было достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в уведомлении.

Предусмотренная ст. 820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена. В соответствии со ст. ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт передачи денег заемщику подтвержден материалами дела.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, согласно 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредит и начисленные по нему проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В связи с невнесением платежей по кредитному договору у Лойе М.Г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе задолженность по погашению основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по погашению процентов в размере <данные изъяты> комиссиям – <данные изъяты> руб. Ответчиком не представлено в судебное заседание доказательств неверности и необоснованности расчета суммы долга.

В соответствии со ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора и взыскания с Лойе М.Г. задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Кроме того, банком заявлены требования о взыскании задолженности по штрафам в размере <данные изъяты>

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения Лойе М.Г. кредитных обязательств, начисление штрафа является обоснованным.

Однако, размер штрафных санкций в силу положений ст. 333 ГК РФ должен быть соразмерен последствиям нарушенных обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, в том числе соотношения сумм штрафа и основного долга; длительности неисполнения обязательства; соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер штрафа - <данные изъяты>. единовременно+<данные изъяты> в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного обязательного платежа за каждый день просрочки превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленного истцом штрафа вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера штрафа.

Однако, снижение размера штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера штрафа и установления его в размере <данные изъяты> Указанная сумма, по мнению суда, соответствует последствиям нарушения кредитного обязательств.

Уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности заявленных АКБ <данные изъяты>» (ОАО) требований в данной части, а связан с реализацией полномочий суда по определению окончательного размера подлежащей взысканию неустойки. Поэтому, по смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании Лойе М.Г. расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 307, 308,811,819, 434,438 ГК РФ, 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> (░░░) ░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░,

<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.10.2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░