Решение от 22.12.2015 по делу № 2-3996/2015 от 07.09.2015

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2015.

№ 2-3996/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2015 года                     г. Владивосток

Первореченский районный суд г. Владивостока Приморского края

в составе:

Председательствующего судьи                  Мироновой Е.А.

при секретаре                     Калиниченко В.В.

с участием

представителя ответчика СЕС

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ПСВ о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данным иском указав, что 27.08.2013 года Банк и ПСВ заключили Соглашение № M0GNRR20S13082701970 о кредитовании на получение кредитной карты, согласно которому Банк осуществил перечисление заемщику 600 000 рублей под 26,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку такую же сумму и проценты за пользование кредитом путем ежемесячного внесения платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Заемщик данными денежными средствами воспользовался. В настоящее время ПСВ принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем имеется задолженность в сумме 429 530,44 руб., из них просроченный основной долг 361 313,55 руб., штрафы и неустойки 68 216,89 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму долга по Соглашению о кредитовании в размере 429 530,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 495,30 руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика требования истца не признал указав, что ПСВ 26.08.2015, 15.09.2015 и 28.09.2015 внесены в счет погашения кредитных обязательств денежные средства в размере 20 000 руб. В связи с чем, считает, что сумма исковых требований должна быть уменьшена на указанную сумму. Кроме того, за время пользования кредитной картой с неё удержана комиссия за обслуживание текущего счета в размере 6 250,00 руб. Согласно п. 3 Уведомления № M0GNRR20S13082701970 об индивидуальных условиях кредитования, комиссия за обслуживание счета кредитной карты составляет 0,00 руб. Полагает, что в данном случае Банк нарушил условия кредитного договора, удержав с неё комиссию, не предусмотренную договором. Взимание комиссии за обслуживание счета является предоставлением дополнительной услуги при приобретении основной услуги, что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем считает, что сумма задолженности по договору должна быть уменьшена на сумму 6 250 руб. Помимо этого, в связи с возникшими нарушениями по оплате кредитной задолженности, банк списал сумму штрафов в общей сложности 2 417,93 руб., не соблюдая очередность, предусмотренную действующим законодательством РФ. Включение условия о том, что в первую очередь происходит гашение неустойки и только потом процентов и основного долга противоречит закону. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность. Таким образом, полагает, что денежные средства в размере 2 417,93 руб., удержанные в счет погашения штрафов, банк должен зачислять в счет погашения основного долга и процентов. Банк также должен произвести перерасчет суммы задолженности по кредиту как основного долга, так и начисленных процентов.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, давая оценку всем доказательствам в их совокупности суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании анкеты-заявления ПСВ от 27.08.2013, между АО «АЛЬФА-БАНК» и последней заключено Соглашение о кредитовании № M0GNRR20S13082701970 на получение кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил ПСВ кредит в сумме 600 000,00 рублей, под 26,99 % годовых сроком до 19.08.2015, с внесением ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца.

Подписанием предварительной заявки на получение кредитной карты, анкеты – заявления, уведомления об индивидуальных условиях кредитования, ответчик согласилась и приняла на себя обязательства погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Из раздела 8 Общих условий выдачи кредитной карты следует, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре. Из выписки по счету следует, что ПСВ не в полном объеме выполняла свои долговые обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность по Соглашению о кредитовании в сумме 429 530,44 рублей, из них просроченный основной долг 361 313,55 руб., штрафы и неустойки 68 216,89 руб. Вместе с тем, суд учитывает представленные ответчиком квитанции об уплате задолженности по основному долгу 26.08.2015, 15.09.2015 и 28.09.2015 в общей сумме 20 000 руб. и полагает, что имеются все правовые основания для удовлетворения данного требования с учетом уплаченной ответчиком основной задолженности в сумме 341 313,55 руб.В силу определения, данного в статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Как видно из содержания приведенных ст. 330 и п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ правовая природа неустойки как способа исполнения обязательств и процентов по договору займа различна, поэтому положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, ввиду явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, могут быть применены только в отношении подлежащей взысканию неустойки и не могут быть применены в отношении процентов подлежащих взысканию по договору займа, поэтому ст.333 ГК РФ не может быть применена для снижения процентов, предусмотренных условиями договора. Исследовав материалы дела, суд пришел к убеждению о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем она подлежит снижению до 20 000 рублей. Доводы ответчика о том, что с её кредитной карты незаконно удержаны комиссия за обслуживание счета в сумме 6 250,00 руб. и штраф в сумме 2 417,93 руб. суд не принимает во внимание, поскольку данные суммы денежных средств предусмотрены Общими условиями выдачи кредитной карты, с которыми ответчик при заключении Соглашения была ознакомлена. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 295,30 руб. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л:░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 341 313,55 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░. ░░░░░ 361 313,55 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 295,30 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░