Решение по делу № 2-4778/2018 от 08.11.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2018 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре ПалагутаЮ.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 4778/2018 по иску Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) к Уваровой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к УваровойТ.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком 18.09.2013 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, на основании которого ответчик получила кредит в сумме 809268 рублей 75 копеек сроком по 18.09.2010, с уплатой 25,50 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 14.02.2017 между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, подписан График платежей № 2. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 25.10.2018 размер задолженности составил 765445 рублей 55 копеек, в том числе: 432516 рублей 35 копеек – просроченный основной долг, 190102 рубля 24 копейки – просроченные проценты, 68051 рубль 56 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 74775 рублей 40 копеек – неустойка за просроченные проценты. Истец просит взыскать с УваровойТ.В. задолженность по кредитному договору в сумме 765445 рублей 55 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 10854 рублей 46 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6, 27, 34, 35, 36, 39, 45, 48).

В силу требований ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца - ПАО Сбербанк.

Ответчик Уварова Т.В. в судебное заседание не явилась,, каких-либо ходатайств не направила, о причинах своей неявки суду не сообщила. Её извещение о поступлении в суд искового заявления, о подготовке дела к судебному разбирательству, о времени и месте судебного заседания является надлежащим по следующим основаниям.

Судебные повестки, копия искового заявления с приложением, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству направлялись УваровойТ.В. по адресу: <адрес обезличен> (указанному в исковом заявлении, копии паспорта, заявлении на получение кредитном договоре, адресной справке отдела адресно – справочной работы Управления по вопросами миграции ГУ МВД по Иркутской области от 16.11.2018), однако ответчиком не получены, возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 2 – 6, 36, 40, 42 – 44, 47, 49).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (п. 3 ст. 1, ст. 35 ГПК РФ). Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ). Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие УваровойТ.В.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ).

Учитывая наличие совокупности всех условий, указанных в данной статье, (извещение ответчика о времени и месте судебного заседания; неявка ответчика в судебное заседание; непредставление ответчиком сведений об уважительности причин неявки; отсутствие просьбы ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие истца на рассмотрение дела в заочном порядке – л.д. 6), суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства с учётом требований ст. 234 ГПК РФ.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из копий паспорта УваровойТ.В., кредитного договора от 18.09.2013 № 405298, Графика платежей № 1 (надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных), расчета цены иска усматривается, что Банк и Уварова Т.В. 18.09.2013 заключили договор потребительского кредита <Номер обезличен> (далее – кредитный договор) на срок 60 месяцев, сумма кредитования составила 809268 рублей 75 копеек под 25,5 % годовых, гашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 23990 рублей 92 копейки 18 числа каждого месяца (л.д. 9 – 15, 17 - 18, 20 – 23).

Согласно выписке по счету заемщика <Номер обезличен> УваровойТ.В. 18.09.2013 предоставлен кредит в сумме 809268 рублей 75 копеек (л.д. 8).

Из искового заявления, а также расчета задолженности по кредитному договору следует, что Уварова Т.В., приняв на себя обязательства по данному договору, допустила ненадлежащее их исполнение (л.д. 5 – 7, 22 - 24).

Нарушение графика погашения кредита и условий кредитного договора ответчик впервые допустила 19.08.2016 (л.д. 22).

В связи с этим 14.02.2017 стороны заключили к кредитному договору от 18.09.2013 дополнительное соглашение № 1 «Об изменении условий кредитования»,

которым изменили следующие условия кредитного договора:

абз. 1 п. 1.1 - Кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 809268 рублей 75 копеек под 25,5 % годовых на цели личного потребления на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления;

п. 3.1 кредитного договора - погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей № 2;

п. 3.2 кредитного договора - Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей № 2. Минимальный размер платежа в погашение исчисляемых процентов составляет 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (л.д. 16).

Согласно Графику платежей № 2 льготный период погашения кредита с 18.02.2017 по 18.01.2018; с 18.02.2018 размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22813 рублей 50 копеек (л.д. 19).

График платежей № 2 ответчик стала нарушать с 20.02.2018 (л.д. 23).

Дата последнего гашения задолженности 23.08.2018 (л.д. 24).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 25.10.2018 задолженность по кредиту составляет 765445 рублей 55 копеек, в том числе: 432516 рублей 35 копеек - просроченный основной долг, 190102 рубля 24 копейки - просроченные проценты (л.д. 24). Данный расчёт условиям кредитного договора соответствуют, стороной ответчика в порядке, установленном гражданско-процессуальным законодательством, не оспорен. В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 36, 40, 42 – 44, 47, 49). Однако Уварова Т.В. такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представил. Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт задолженности по кредиту Уварова Т.В. суду не представила.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности (который никаких сомнений у суда не вызывает), суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, УваровойТ.В. не возвращена, её задолженность перед Банком составляет: 765 445 рублей 55 копеек – просроченный основной долг,190 102 рубля 24 копейки – просроченные проценты. Поэтому требования Банка о взыскании с УваровойТ.В. суммы просроченного основного долга в размере 765 445 рублей 55 копеек и просроченных процентов в сумме 190 102 рублей 24 копеек являются законными и обоснованными.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) – л.д. 10. Согласно расчету истца, размер неустойки на 25.10.2018 составляет 142826 рублей 96 копеек (74775 рублей 40 копеек – неустойка на просроченные проценты, 68051 рубль 56 копеек – неустойка на просроченный основной долг) (л.д. 17).

Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц; каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 3 ст. 17, ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации). В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. Из разъяснений, изложенных в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации «Об ответственности за нарушение обязательств», следует, что если должником является гражданин, то правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, при этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (п. 1 ст. 333 ГК РФ, определения Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 № 6-О и 7-О, п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «Оприменении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено:

- срок полного погашения кредита, предоставленного УваровойТ.В., 18.09.2020;

- в настоящее время сумма задолженности ответчика по просроченному основному долгу составляет 432516 рублей 35 копеек – 53, 44 % от суммы полученного кредита (809268, 75 рублей), долг по процентам – 190102 рубля 24 копейки;

- просрочку платежей, нарушение условий кредитного договора ответчик допускала неоднократно, вместе с тем до августа 2016 года гашение кредитного договора осуществлялось без просрочек, последнее погашение кредита произведено 23.08.2018.

Поэтому суд приходит к выводу, что исковое требование Банка о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки подлежит удовлетворению, однако размер неустойки в силу положений ст. 333 ГК РФ должен быть уменьшен.

Принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки и долга, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу, что заявленный истцом размер неустойки является чрезмерно завышенным и последствиям нарушения обязательства не соразмерным, в связи с чем подлежит снижению до 46000 рублей (24 000 рублей – неустойка на просроченные проценты, 22 000 – неустойка на просроченную ссудную задолженность), что, по убеждению суда, отвечает принципам разумности и справедливости судебного решения, восстановлению нарушенных прав истца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к УваровойТ.Г. подлежат удовлетворению частично, в пользу истца с ответчика необходимо взыскать сумму просроченного основного долга в размере 432516 рублей 35 копеек, просроченные проценты в сумме 190102 рублей 24 копеек, неустойку в размере 46000 рублей.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 10854 рублей 46 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 29).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Вместе с тем в соответствии с п.п. 21, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ) положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) применению не подлежат.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10854 рублей 46 копеек.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 232.4 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 18.09.2013 <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 668618 ░░░░░░ 59 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 59 ░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: 432516 ░░░░░░ 35 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 35 ░░░░░░) – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 190102 ░░░░░ 24 ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░░░) – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 46000 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ – ░░░░░░░░░,

- ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10854 ░░░░░ 46 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 46 ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 96826 ░░░░░░ 96 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░