Решение от 17.02.2020 по делу № 2-322/2020 от 14.01.2020

Дело №2-322/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Юдиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-322/2020 по иску ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Вершининой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к ответчику Вершининой Н.В. и просит: взыскать с Вершининой Н.В. в пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 93 888 рублей 19 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 73 138 рублей 27 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам - 15 849 рублей 92 копейки, задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек; взыскать с Вершининой Н.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 3 016,65 руб.

В обоснование заявленных требований истец, ссылаясь на положения ст.12, ст.309, ст.310, ст.384, ст.809, ст.819 ГК РФ, мотивирует их тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ответчиком Вершининой Н.В. в порядке, установленном п.3 ст.434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (АО)» в Банке. Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта, с установленным лимитом кредитования 40 000,00 в руб. на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых, с минимальным платежом 3000,00 в месяц в установленную Договором дату. Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а так все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия,) связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи, с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности <данные изъяты> а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 93 888 рублей 19 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 73 138 рублей 27 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам - 15 849 рублей 92 копейки, задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) <данные изъяты> (АО) в силу п.4 ст.15 ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «<данные изъяты>». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации <данные изъяты> (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «<данные изъяты>» <данные изъяты> В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю <данные изъяты> (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорации «<данные изъяты>») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ №). Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по Кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской федерацией Государственной корпорацией «<данные изъяты>». Основания усомниться в действительности задолженности Ответчика по кредитному обязательству у Истца отсутствуют. При этом установленный в ст.26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N395-1 «О банках и банковской деятельности» режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строгого ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют Истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности. Общая сумма задолженности составляет 93 888 руб. 19 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 73 138 руб. 27 коп., задолженность по процентам - 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам - 15 849 руб. 92 коп., задолженность по комиссиям - 600 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 руб. 00 коп., задолженность по иным обязательствам - 0 руб. 00 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности подтверждается (расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения). Также с Ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Истцом за подачу настоящего искового заявления. Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении Ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству (л.д.4-6 - исковые требования).

Представитель истца - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте рассмотрения дела. От ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Истец полностью поддерживает исковые требования и просит удовлетворить иск в полном объеме (л.д.5 оборот).

Ответчик Вершинина Н.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной судом о слушании дела (л.д.82). От Вершининой Н.В. поступило письменное ходатайство, в котором она указывает, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» предъявлен к ней иск о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, срок которого истек ДД.ММ.ГГГГ С иском ответчик не согласна, поскольку со дня окончания договора прошло 6 лет, просит применить к заявленным истцом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» требованиям срок исковой давности, предусмотренный законом, и в иске отказать (л.д.83).

Проверив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 810, 819 ч.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и заемщиком Вершининой Н.В. на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор №. Договор, заключенный между Банком и ответчиком Вершининой Н.В., включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (АО)» в Банке, по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере 40 000,00 рублей, под процентную ставку - 36%, расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, минимальным платежом - 3000,00 руб., датой платежа – 10-е число каждого месяца с льготным периодом - до 50 дней. Вершининой Н.В. взяты на себя обязательства по возврату полученного кредита в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчик Вершинина Н.В. ознакомлена и обязалась неукоснительно соблюдать условия, изложенные в заявлении (анкете) от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общие условия обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (АО) – л.д.28, л.д.30, л.д.31-62.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено, что стороны в офертно-акцептной форме заключили указанный кредитный договор (ст. ст.421 п. 3, 435,438 ГК РФ). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ удостоверяется, что Банк выполнил свое обязательство, предоставил ответчику Вершининой Н.В. кредит на вышеуказанных условиях (л.д.29 оборот).

Общими Условиями, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.2.6.).

Как следует из материалов дела между <данные изъяты> (АО) и Обществом с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор № уступки прав требования (цессии) – л.д.12-14.

В соответствии с Договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «<данные изъяты>» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», и в Выписке из приложения № к Дополнительному соглашению № к указанному Договору в качестве заемщика указана Вершинина Н.В., номер кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, объем уступаемых прав 93 888 руб. 19 коп. (л.д.20-21, л.д.25-26).

В силу ч.1 ст.44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

По смыслу приведенных выше законоположений, правопреемство допускается на любой стадии. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил. Юридически значимым обстоятельством по данному делу является наличие указанного договора уступки права требования для решения вопроса о замене взыскателя.

Определением мирового судьи судебного участка №№ Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный на основании заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с Вершининой Н.В. задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 888 руб. 19 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 73 138 руб. 27 коп., просроченные проценты - 15 849 руб. 92 коп., неустойки (штрафы, пени) - 4 300 руб. 00 коп., задолженность по комиссии - 600 руб. 00 коп., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1508,32 руб., а всего 95396,51 руб. Приказ отменен в связи с поступившими от должника Вершининой Н.В. возражениями относительно его исполнения, в связи с тем, что пропущен срок исковой давности (л.д.75а).

В ходе разрешения судом спора от ответчика Вершининой Н.В. поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Из представленного истцом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в платежах (суммах) внесенных средств заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, датой последнего поступившего от ответчика Вершининой Н.В. платежа в размере 1507,68 рублей является - ДД.ММ.ГГГГ. В разделе расчеты, последней датой уплаты основного долга согласно графику платежей по кредиту указана дата - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-66, 66 об.).

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ заемщик Вершинина Н.В. прекратила погашение основного долга и процентов по кредиту. Возврат заемных денежных средств по кредитному договору, исходя из даты возврата заемщиком кредита, указанной ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в расчете задолженности, согласно графику платежей по кредиту (л.д.66) должен быть произведен не позднее – ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на следующий день ДД.ММ.ГГГГ истец знал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Таким образом, в силу требования ч.2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности следует исчислять с указанной даты.

С настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд общей юрисдикции после отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому конверту (л.д.77); к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа обращение взыскателя ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» имело место в ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности.

На основании изложенного, суд отказывает ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении исковых требований к ответчику Вершининой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отказ истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении его требований влечет за собой отсутствие оснований для взыскания с ответчика Вершининой Н.В. судебных расходов, понесенных на оплату госпошлины (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░