Решение по делу № 2-458/2021 от 09.08.2021

Дело № 2-458/2021

УИД 47RS0013-01-2021-000816-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» декабря 2021 года                       г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Т.С. Андреевой,

при секретаре Армеевой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Ярову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Ярову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Яров А.А. заключили кредитный договор № от 03 марта 2014 года, в соответствиями с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до 01 марта 2019 года из 49,00 % годовых, а должник обязался в срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

По состоянию на 04 апреля 2021 года задолженность по договору составляет: <данные изъяты>. – основной долг по состоянию на 26 августа 2014 года, <данные изъяты>. – неоплаченные проценты по ставке 49% по состоянию на 26 августа 2014 года, <данные изъяты>. – неоплаченные проценты по ставке 49 % годовых за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года, <данные изъяты>. – неустойка по ставке 0,5% в день за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года.

Истец добровольно снижает сумму процентов в виде <данные изъяты> до <данные изъяты>., а также сумму неустойки с <данные изъяты>. до <данные изъяты>.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 26 августа 2014 года.

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требований от 02 марта 2020 года.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № от 01 апреля 2021 года, на основании которого ИП Соловьевой Т.А. перешли права требования задолженности к Ярову А.А. по указанному кредитному договору, в том числе, парво на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Просит взыскать с Ярова А.А. в пользу ИП Соловьевой Т.А.:

- <данные изъяты> – основной долг по состоянию на 26 августа 2014 года,

- <данные изъяты>. – неоплаченные проценты по ставке 49 % по состоянию на 26 августа 2014 года,

- <данные изъяты> – неоплаченные проценты по ставке 49 % годовых за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года,

- <данные изъяты>. – неустойка по ставке 0,5 % в день за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года,

- проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты>. за период с 05 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга <данные изъяты>. за период с 05 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности (л.д. 7-9).

На основании протокольного определения суда от 28 сентября 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. (л.д. 111-112).

Истец ИП Соловьева Т.А., ответчик Яров А.А., третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: КБ «Русский Славянский банк» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Боева И.В., ИП Инюшин К.А. надлежащим образом извещены о времени и месте разбирательства дела. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Яров А.А. извещен телефонограммой, в суд не явился, об уважительных причинах своей неявки не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил, письменных возражений на иск не представил.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст.309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что путем подписания Яровым А.А. 03 марта 2014 года заявления-оферты № и акцепта АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) указанной оферты между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Яровым А.А. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок с 03 марта 2014 года по 01 марта 2019 года, процентная ставка – 49 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа – <данные изъяты>., сумма последнего платежа – <данные изъяты>., дата платежа – 03 число каждого месяца, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.16).

Подписав заявление, Яров А.А. подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита (61,51 % годовых), Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), и получил банковскую карту №.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, предоставил заемные средства, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по условиям кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 72).

Заключая договор на выдачу кредита с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Яров А.А. выразил согласие на уступку прав третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 16).

Согласно договору уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года, АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уступил обществу с ограниченной ответственностью «САЕ» права требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе, к Ярову А.А. по кредитному договору № от 03 марта 2014 года. Сумма уступаемых прав по договору № от 03 марта 2014 года составляет: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты (л.д. 24-26, 28).

02 марта 2020 года между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года и № от 29 октября 2014 года переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д. 30, 32).

07 декабря 2020 года в ЕГРЮЛ внесена запись о ликвидации ООО «САЕ» в связи с завершением конкурсного производства в деле о несостоятельности (банкротстве) (л.д. 76-86).Из договора уступки прав требований (цессии) № от 01 апреля 2021 года следует, что ИП Инюшин К.А. уступил ИП Соловьевой Т.А. права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе по договору уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года и договору уступки права требования (цессии) от 02 марта 2020 года, в том числе, к Ярову А.А. по кредитному договору № от 03 марта 2014 года, сумма уступаемых прав по договору составляет: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты (л.д. 38-40, 42).

Названные выше договоры уступки никем не оспорены, недействительными не признаны.

Таким образом, истец приобрел право требования по кредитному договору № от 03 марта 2014 года, заключенному Яровым А.А. с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность Ярова А.А. по кредитному договору № от 03 марта 2014 года составляет: <данные изъяты>. – основной долг по состоянию на 26 августа 2014 года, <данные изъяты> – проценты по основному долгу по состоянию на 26 августа 2014 года, <данные изъяты>. – проценты по основному долгу за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года, <данные изъяты>. – неустойка по невозвращенному основному долгу за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года.

Истец самостоятельно снизил сумму процентов с <данные изъяты>., сумму неустойки с <данные изъяты>., полагая рассчитанную сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств (л.д.7 оборот).

Расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке произведен истцом с учетом фактически уплаченных ответчиком сумм, содержащихся в выписке по лицевому счету (л.д. 72), судом проверен, в связи с чем оснований сомневаться в правильности указанного расчета задолженности у суда не имеется.

Ответчик Яров А.А. иного расчета суду не представил, возражений на исковое заявление не направил, доводы, приводимые истцом, не оспорил.

Совершение сделки уступки права (требования) представляет собой исполнение цедентом возникшего из соглашения об уступке права (требования) обязательства по передаче цессионарию права (требования).

Действующее законодательство не содержит нормы, запрещающие кредитору уступать право (требование) в части процентов за пользование кредитом и неустойки. Поскольку у АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) было право требования процентов и неустойки согласно условиям кредитного договора, то это право перешло к истцу.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число дней в календарном текущем году (365 и 366 дней соответственно) (л.д. 18-20).

Исходя из п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающего, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, с учетом условий кредитного договора, ИП Соловьева Т.А., к которой перешли права кредитора, имеет право требовать с заемщика уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательств по ее возврату, начисляемых на остаток основного долга.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Факт взыскания процентов за пользование займом за определенный период сам по себе не лишает истца права требовать взыскания установленных договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда.

Учитывая что проценты в размере 627 243 руб. 65 коп. исчислены истцом по 04 апреля 2021 года, положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца о взыскании с ответчика установленных договором процентов за пользование кредитом, начисляемых исходя из ставки 49 % годовых на остаток основного долга, начиная с 05 апреля 2021 года по день фактического возврата долга, соответствуют закону и положениям, согласованным сторонами (л.д. 16) и признаются судом подлежащими удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7, по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (в порядке, предусмотренном ст. 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Исходя из определенного судом размера неустойки, не нарушающего принципа разумности и справедливости (0,5 % в день), учитывая, что неустойка на сумму основного долга в расчете истца исчислена по 04 апреля 2021 года, неустойка за нарушение исполнения обязательства, начиная с 05 апреля 2021 года по день фактической выплаты основного долга подлежит взысканию в размере 0,5% за каждый день просрочки на сумму непогашенного остатка основного долга.

Таким образом, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору № от 03 марта 2014 года, суд находит исковые требования ИП Соловьевой Т.А. к Ярову А.А. о взыскании задолженности по указанному кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.2 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы освобождены от уплаты госпошлины.

Истцом представлена копия справки о наличии инвалидности II группы (л.д.14), в связи с чем истец освобожден от уплаты госпошлины.

Учитывая вышеизложенное, с Ярова А.А. в пользу местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., исходя из цены иска <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Ярову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ярова Алексея Анатольевича в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере:

- 193 792 руб. 00 коп. – основной долг по состоянию на 26 августа 2014 года,

- 45 788 руб. 02 коп. – проценты по основному долгу по состоянию на 26 августа 2014 года,

- 260 000 руб. 00 коп. – проценты по основному долгу за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года,

- 10 000 руб. 00 коп. – неустойка на невозвращенный основной долг за период с 27 августа 2014 года по 04 апреля 2021 года.

Взыскать с Ярова Алексея Анатольевича в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны проценты по кредитному договору № от 03 марта 2014 года, начисляемые на остаток основного долга, который на 04 апреля 2021 года составляет 193 792 руб. 00 коп., из расчета 49 % годовых, начиная с 05 апреля 2021 года по день фактического возврата долга.

Взыскать с Ярова Алексея Анатольевича в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по указанного договору, начисляемую на остаток основного долга, который на 04 апреля 2021 года составляет 193 792 руб. 00 коп., из расчета 0,5 % в день, начиная с 05 апреля 2021 года по день фактического возврата долга.

Взыскать с Ярова Алексея Анатольевича в доход бюджета муниципального образования «Подпорожский муниципальный район Ленинградской области» госпошлину в размере 8 295 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий

Решение в окончательной форме составлено «20» декабря 2021 года.