Решение от 06.11.2020 по делу № 2-600/2020 от 29.09.2020

№2-600/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«6» ноября 2020 г. с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.М.

при ведении протокола судебного заседания секретарём Стародубовой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Кузьминой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

29.09.2020 ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузьминой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 26.09.2013 между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №11018989465 на сумму 41880,00 руб.

Составными частями Кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Договоре. Моментом заключения договора в соответствии с положениями ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчику известно о полной стоимости кредита, исполнения кредитного договора, размеры и сроки уплаты, вытекающие из договора кредитной карты. Платежей и точных дат погашения задолженности не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения клиента. При заключении договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки возвратить заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммы минимального платежа и сроках его внесения, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

08.10.2019 банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 08.10.2019 и актом приема-передачи прав требований от 08.10.2019 к договору уступки прав.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 230492,19 руб.

Общими условиями предусмотрено право Банка вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки, банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Определением мирового судьи от 25.05.2020 судебный приказ о взыскании с Кузьминой Е.А. в пользу ООО «Феникс» отменен, в связи с поступившими возражениями о его вынесении.

Представитель истца - ООО «Феникс» будучи надлежащим образом извещенным о дате рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Кузьмина Е.А. в судебном заседании пояснила, что действительно заключала договор с КБ «Ренессанс Кредит» на выдачу кредитной карты с кредитным лимитом 41880,00 руб., под 24,9 % годовых. Просит по данному делу применить срок исковой давности, в связи с пропуском для подачи иска.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства, как следует из статьи 307 Гражданского кодекса РФ, возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что 26.09.2013 между ответчиком и ООО «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №11018989465 на сумму 41880,00 руб.

Составными частями Кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Договоре. Моментом заключения договора в соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчику известно о полной стоимости кредита, исполнения кредитного договора, размеры и сроки уплаты, вытекающие из договора кредитной карты. Платежей и точных дат погашения задолженности не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения клиента. При заключении договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки возвратить заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммы минимального платежа и сроках его внесения, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

08.10.2019 банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 08.10.2019 и актом приема-передачи прав требований от 08.10.2019 к договору уступки прав.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 230492,19 руб.

Общими условиями предусмотрено право Банка вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки, банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Договор между Банком и ответчиком заключен, в соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Платежей и точных дат погашения задолженности не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения клиента. При заключении договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки возвратить заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммы минимального платежа и сроках его внесения, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

Согласно Общим условиям Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Получение кредитной карты ответчиком не оспаривается.

Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. Договор подлежит толкованию в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 13.8 и п.13.9 Общих условий).

Основания для признания договора уступки прав требования незаконным отсутствуют, поскольку при подаче заявления на получение кредита, заёмщик Кузьмина Е.А. согласилась с правом банка передать свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

Таким образом, в настоящее время права требования по договору на выдачу кредитной карты №11018989465 от 26.09.2013 принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 230492,19 руб.

06.03.2020 и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Енотаевского района Астраханской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика по договору №11018989465 от 26.09.2013 задолженности в пользу ООО "Феникс" в размере 230492,19 руб. и госпошлины в размере 2752,47 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Енотаевского района Астраханской области от 25.05.2020 судебный приказ от 06.03.2020 отменен в связи поступившим заявлением Кузьминой Е.А.

При рассмотрении ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признаётся срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу ч.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 15 от 12 ноября 2001 года и Пленума ВАС РФ № 18 от 15 ноября 2001 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности".

Согласно части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст.123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Предъявление заключительного счета на исполнение обязательства по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно, подлежит удовлетворению в течение 30 дней.

Как следует из условий кредитного договора, срок исполнения кредитных обязательств заемщиком не определен, поэтому исчисляется моментом востребования, то есть выставлением Банком заключительного счета.

В материалах дела отсутствуют сведения о выставлении ответчику заключительного счета банком.

Графиком платежей предусмотрено внесение ежемесячного платежа в размере 1662,96 руб. до 26 числа каждого месяца.

Из расчета суммы внесенных платежей, ответчик с момента оформления кредитного договора 13.09.2013, то есть дата, с которой истец узнал о нарушении своего права, платежи не производила, текущий платеж должен быть произведен согласно установленному графику 26.10.2013.

Согласно почтовому отправлению 29.02.2020 истец направил в суд заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть по истечению срока исковой давности.

Определением мирового судьи от 25.05.2020 судебный приказ отменен, на основании представленных возражений ответчиком.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом ранее вынесенного мировым судьей судебного приказа 06.03.2020 о взыскании задолженности с Кузьминой Е.А., отмененного 25.05.2019, принимая во внимание вышеуказанные разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43, то есть с исковым заявлением в суд банк должен был обратиться до 27.10.2016.

Истцом не представлено суду каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока для подачи иска. В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

ООО «Феникс» в исковом заявлении указало, что 08.10.2019 ответчику направлено требование о полном погашении долга. Доказательств его направления ответчику, не представлено. Требование не содержит даты его формирования, оформления, в связи с чем, суд не принимает требование и утверждение истца о его направлении ответчику 08.10.2019 в качестве доказательства, поскольку доказательств этого суду не представлено (реестр и\или список отправлений, почтовое уведомление, опись вложения с датой отправки по почте, иное).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №11018989465 ░ ░░░░░░░ 230492,19 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5504,92 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.