Решение от 19.12.2023 по делу № 33-16283/2023 от 26.09.2023

УИД 52RS0014-01-2022-001651-87дело № 2-675/2023судья Малахова О.В. № 33-16283/2023

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород 19 декабря 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кавелькиной М.Н.,

судей Леваневской Е.А., Святкиной Е.Э.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Любимцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Кавелькиной М.Н. гражданское дело

по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Советского районного суда г. Нижний Новгород от 30 марта 2023 года,

по иску ООО «Квестор» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «Квестор» о признании кредитного договора исполненным,

УСТАНОВИЛА:

ООО «Квестор» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований следующее.

[дата] ФИО8 по кредитному договору [номер] получила в АО «Форус Банк» кредит размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с целью приобретения автомобиля, а также оплаты страховой премии по договору страхования автомобиля (п. 11 кредитного договора).

В соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета <данные изъяты> % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме. Однако вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату денежных средств образовалась задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов по кредитному договору.

Согласно п. 10 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство ГA3[номер], год выпуска [дата], VIN: [номер], ПТС [адрес]. Залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> руб. Право залога в отношении автомобиля возникает у кредитора (залогодержателя) с момента возникновения права собственности залогодателя на автомобиль. Предмет залога находится у залогодателя.

АО «Форус Банк» уступил права требования к ответчику ПАО «ИДЕЯ Банк».

Между ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Квестор» был заключен договор уступки прав требования (цессии) [номер] от [дата].

По условиям договора цессии цедент передал, а цессионарий принял права требования по кредитному договору [номер] от [дата].

[дата] истец направил ответчику уведомление о состоявшейся цессии с требованием о полном досрочном погашении задолженности, которое на текущий момент не исполнено.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в размере <данные изъяты>.; проценты из расчета <данные изъяты>% годовых на сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> по дату фактической уплаты суммы основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство ГАЗ[номер], год выпуска [дата], VIN: [номер], ПТС [адрес], определив способ реализации путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к ООО «Квестор», в котором просила признать кредитный договор [номер] исполненным.

Встречное исковое заявление мотивировано следующим.

В выписке ПАО «ИДЕЯ БАНК» отсутствуют сведения о платежах, направляемых заемщиком посредством РНКО «Платежный центр» за период с [дата] по [дата] в сумме <данные изъяты> руб., платеж на сумму <данные изъяты> руб., осуществленный [дата] через РНКО «Платежный центр», учтен на счете [номер], но не распределен.

В счет исполнения обязательств согласно выписке принимаются только платежи, поступающие (распределенные) на счет [номер] в сумме <данные изъяты> руб. по состоянию на [дата].

ПАО «ИДЕЯ БАНК» в лице ГК АСВ денежные средства, поступления которых учтены на счете [номер] были распределены в счет погашения основного долга на счет [номер] с назначением платежа «в счет погашения задолженности по договору уступки прав (требований) № Доп. соглашения от [дата] к [номер] от [дата] ФИО1 согласно распоряжению [номер] от [дата] списание (погашение) процентов на счет [номер] с основанием «Погашение просроченных процентов по договору [номер] от [дата] с ФИО1 согласно распоряжению [номер] от [дата] за период», списания в счет неустойки на счет [номер] с назначением (основанием) платежа: «Погашение неустойки, начисленной на просроченные ср-ва по договору [номер] от [дата] с ФИО1 согласно распоряжению [номер] от [дата] за период...».

Таким образом, кредитор, в зависимости от способа и канала погашения (внесения) платы по кредиту относил поступающие платежи на разные счета учета.

Так учтенные денежные средства, подтвержденные выпиской РНКО «Платежные центр», составляют сумму – <данные изъяты> руб.

Поступившие на счет [номер] и не распределенные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

Поступившие на счет [номер] и распределенные в вышеуказанном порядке <данные изъяты> руб.

Оплаченные кредитору ООО «Квестор» с [дата] по [дата] – <данные изъяты> руб. Поступившие на счет [номер] денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., отраженные в учете ПАО «ИДЕЯ БАНК» с основанием платежа (списания) - возврат просроченной ссудной задолженности по договору [номер] от [дата] с ФИО1 согласно распоряжению [номер] от [дата] не учтены кредитором ООО «Квестор».

Таким образом, согласно представленным сведениям о движении денежных средств в адрес кредиторов по вышеуказанному кредитному договору поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

При этом договором и графиком платежей предусмотрено: сумма кредита – <данные изъяты> руб.: процентная ставка - <данные изъяты>% годовых. Сумма всех выплат согласно договору и графику платежей – <данные изъяты> руб.

Решением Советского районного суда г. Нижний Новгород от 30 марта 2023 года исковые требования ООО «Квестор» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично.

С ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

С ФИО1 взысканы проценты за пользование кредитом, начиная с [дата] по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб.

Обращено взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО2, – автотранспортное средство ГАЗ [номер], [дата] год выпуска, VIN: [номер], путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказано.

Встречные исковые требования ФИО1 к ООО «Квестор» о признании кредитного договора исполненным оставлены без удовлетворения.

ФИО1 обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить как незаконное, необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального права. В обоснование указывает, что судом не учтено представленное заявителем платежное поручение о внесении <данные изъяты> руб. и не включено в расчет задолженности. Кроме того, выражает несогласие с размером начисляемых процентов.

Участники процесса на рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции не явились, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания, неоднократно извещались надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путём направления судебных извещений. Лица, участвующие в деле, подали письменные ходатайства о рассмотрении данного дела в их отсутствие. Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда – www.nnoblsud.ru.

При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Определением от [дата]г. судебная коллегия произвела процессуальное правопреемство, заменив истца ООО «Квестор» на ООО «Центр урегулирования задолженностей». Последний просил рассмотреть процессуальный вопрос и дело без участия своего представителя.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, письменные пояснения, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «Форус Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор [номер] от [дата], в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

АО «Форус Банк» уступил права требования к ответчику ПАО «Идея Банк».

[дата] ПАО «ИДЕЯ Банк» уступило ООО «Квестор» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования [номер].

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что с подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик дает свое согласие на уступку банком прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями.

Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление ООО «Квестор».

В настоящее время право требования по кредитному договору [номер] от [дата], заключенному с ответчиком, принадлежит ООО «Квестор».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, заёмщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество, размер и периодичность которых определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору.

На дату уступки прав требований [дата] задолженность ответчика составляла <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – срочный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд первой инстанции с ним не согласился, поскольку в нем не учтены денежные средства, оплаченные ФИО1 непосредственно истцу согласно представленным в материалы дела документам в размерах:

- <данные изъяты> руб. по платежному поручению [номер] от [дата],

- <данные изъяты> руб. по платежному поручению [номер] от [дата],

- <данные изъяты> руб. по платежному поручению [номер] от [дата],

- <данные изъяты> руб. по платежному поручению [номер] от [дата].

Уведомление ответчика об уступке прав по кредитному договору было направлено ООО «Квестор» ответчику лишь [дата].

Денежные средства в общем размере <данные изъяты> руб. оплачены ФИО9 ГК «АСВ» в отсутствие надлежащего уведомления об уступке права требования и признаны судом исполненными надлежащему кредитору.

Также судом при расчете задолженности были учтены платежи в размере:

- <данные изъяты> руб. по платежному поручению [номер] от [дата],

- <данные изъяты> руб. по платежному поручению [номер] от [дата],

- <данные изъяты> руб. по платежному поручению [номер] от [дата],

- <данные изъяты> руб. от [дата]

- <данные изъяты> руб. от [дата],

в связи с чем сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб.

Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание внесенные ответчиком платежи в счет погашения задолженности, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом с [дата] по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем не усмотрел каких-либо законных оснований для признания кредитного договора [номер] от [дата] исполненным.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции, установив, что ФИО1 передано в залог истцу транспортное средство ГАЗ [номер], [дата] год выпуска, VIN: [номер], ПТС [адрес], с залоговой стоимостью в размере <данные изъяты> руб., приняв во внимание, что в настоящее время собственником спорного автомобиля является ФИО2, при этом залог данного имущества сохраняется, учитывая, что начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем, пришел к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ГАЗ [номер], [дата] год выпуска, VIN: [номер], путем продажи с публичных торгов, без указания начальной продажной цены.

Также с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» в порядке ст. 88, 98 ГПК РФ взыскана государственная в размере <данные изъяты> руб.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░1 [░░░░] [░░░░] ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 20 ░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ [░░░░] № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ [░░░░], ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░] ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 1 ░░. 819 ░░ ░░).

░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░] ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.327-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░ ░░.

.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ [░░░░]░.