Решение по делу № 2-143/2018 от 06.11.2018

Дело № 2-143/2018                                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 г.          с.Залесово

Залесовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гайдабура В.М.,

при секретаре Микушиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Губаревой Т.Ф. о взыскании задолженности по счету кредитной карты, выпущенной на имя ФИО1,

У С Т А Н О В И Л:

В Залесовский районный суд Алтайского края обратилось Акционерное общество «Альфа-банк» с иском к Губареву А,В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 5.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 25000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также индивидуальных условиях, лимит кредитования составил 25000 рублей под 39,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно имеющейся у истца информации, заемщик ФИО1 умер. Также, по имеющейся у Банка информации наследником ФИО1 является Губарев А.В,. Задолженность ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 24106 рублей 93 копейки, из которых: 21446 руб. 18 коп.- просроченный основной долг, 2501 руб. 06 коп.- начисленные проценты, 00 руб. 00 коп.- комиссия за обслуживание счета, 159 руб. 69 коп. штрафы и неустойки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 923 рубля 00 копеек.

Определением Залесовского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика Губарева А.В. на Губареву Т.Ф..

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть в его отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, на иске настаивал, об отложении дела не заявлял.

Ответчик Губарева Т.Ф. в судебном заседании предъявленные исковые требования признала.

С учетом мнения явившегося ответчика, не возражавшей против и в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считал возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав доводы и пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2и 3статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствие со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты с лимитом кредитования 25000 руб. под 39,99 % годовых. В анкете –заявлении ответчика имеется отметка ФИО1 о том, что со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты он был предварительно ознакомлен и согласен, также, ответчиком было заполнено уведомление об индивидуальных условиях кредитования, что свидетельствует об ознакомлении ответчика с условиями получения и использования Кредитной карты, тарифами Банка (л.д.18, 22-26). Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.8-17).

Таким образом, между сторонами был заключен договор банковского счета.

Согласно п.1.12 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.27-32) под минимальным платежом понимается минимальная сумма денежных средств, определяемая в соответствии с п.4.2 Общих условий договора, которую заемщик обязан уплатить банку до окончании платежного периода. В п.4.2 Общих условий кредитования указано, что минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей, если кредит предоставлен в рублях и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10, с учетом условий п.3.11 настоящих Общих условий договора. Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно.

Как следует из расчета задолженности, в период с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства, из предоставленного ему лимита кредитования. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита надлежащим образом не исполнял, что также подтверждено данным расчетом (л.д.6). В связи с чем, за ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 24106 рублей 93 копейки, из которых: 21446 руб. 18 коп.- просроченный основной долг, 2501 руб. 06 коп.- начисленные проценты, 00 руб. 00 коп.- комиссия за обслуживание счета, 159 руб. 69 коп. штрафы и неустойки (64,90 руб.- неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 94,79 руб.- неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Указанный расчет судом проверен, признан правильным.

Производя расчет, суд руководствуется сведениями, содержащимися в выписке по счету, условиями кредитования, информацией о полной стоимости кредита.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору.

При проверке данного расчета судом также принято во внимание то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ к истцу обратился Губарев А.В,, который в своем заявлении указал на то, что он является родным братом заемщика ФИО1 и указал, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что основания для взыскания в пользу истца суммы задолженности по соглашению о кредитовании имеются.

При этом исходя из размера суммы просроченного основного долга суд не находит оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно свидетельства о смерти №, выданного сектором по Залесовскому району Заринского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.52).

Из ответа нотариуса нотариальной палаты Санкт-Петербурга на запрос суда следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Как следует из материалов данного наследственного дела оно заведено на основании требовании о досрочном погашении кредита Банк ВТБ (ПАО). В материалах дела отсутствуют заявления каких-либо наследников (л.д.88-96).

Согласно сообщения нотариуса Залесовского нотариального округа Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Как следует из материалов данного наследственного дела к нотариусу Залесовского нотариального округа с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, а также о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась: мать- Губарева Т.Ф. (л.д.50-63).

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону, выданным ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Залесовского нотариального округа, наследницей указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является мать- Губарева Т.Ф.. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» на счете № с причитающимися процентами и компенсациями. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство (л.д.59). Также, в материалах указанного наследственного дела имеется ответ ПАО «Банк «Санкт-Петербург» на запрос нотариуса, из которого следует, что на счете № по состоянию на дату подготовки ответа ДД.ММ.ГГГГ имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты> (л.д.58).

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца в полном объеме, взыскав с ответчика Губаревой Т.Ф. 24106 рублей 93 копейки задолженности по счету кредитной карты, выпущенной на имя ФИО1

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 923 рубля 00 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Губаревой Т.Ф. о взыскании задолженности по счету кредитной карты, выпущенной на имя ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с Губаревой Т.Ф. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по счету кредитной карты, выпущенной на имя ФИО1 (соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 24106 (двадцать четыре тысячи сто шесть) рублей 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 923 (девятьсот двадцать три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца через Залесовский районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение составлено 27 ноября 2018 года.

Председательствующий:              В.М. Гайдабура

Копия верна:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>