Решение по делу № 2-1985/2018 от 20.04.2018

Дело № 2-1985/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Усовой А.Ю.

при секретаре Кондурове К.Е.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к Лопатину Александру Николаевичу о взыскании страховой премии

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту - АО «СОГАЗ», истец) обратился в суд с иском к Лопатину А.Н., просит с учетом уточнений, взыскать с ответчика страховую премию в сумме 4 120 руб. 17 коп.

Требования по иску мотивированы тем, что 16.12.2014 г. между сторонами был заключен договор страхования № 4014 IS 3136 при ипотечном кредитовании. Предметом договора страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с тем, что ответчик не произвел оплату очередного взноса (страховой премии) за период с 16.12.2016 г. по 15.12.2017 г. в размере 3 774 руб. 48 коп., и с 16.12.2017 г. по 15.01.2018 г. в размере 345 руб. 69 коп., на досудебную претензию общества не отреагировал, АО «СОГАЗ» просит взыскать страховую премию в размере 4 120 руб. 17 коп.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик Лопатин А.Н. в судебном заседании не явился, извещен надлежащим образом.

Третьи лица ОАО «МТС – Банк», ЗАО «Ипотечный агент МТСБ», Хайретдинова Э.Р. в судебное заседание не явились, извещены.

В порядке статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело без участия лиц, участвующих в деле. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (статья 2 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Согласно части 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из положений части 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно части 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с частью 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (стать 310 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 328 Гражданского кодекса РФ в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2).

Как установлено в судебном заседании, по заявлению Лопатина А.Н. 16.12.2014 г. между ОАО «СОГАЗ» и Лопатиным А.Н. был заключен договор страхования №4014 IS 3136 при ипотечном кредитовании (л.д. 6-7), выдан полис.

В соответствии с пунктом 2.1 вышеуказанного договора страхования №4014 IS 3136 (л.д.6) объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в пункте 2.2 настоящего договора, вследствие его гибели или повреждения.

Согласно пункту 2.2 договора страхования (л.д.6) недвижимым имуществом является квартира площадью <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>.

Страховая сумма установлена в размере суммы задолженности по кредитному договору от 19.09.2017 г. № ИВР019525/810/12 на дату начала очередного периода страхования, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества (пункт 2.4 договора).

В соответствии с пунктом 2.5 договора (л.д.6) размер страховой премии по страхованию имущества рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, годовой тариф составляет 0,12%, размер страховой премии по личному страхованию рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа (установленного договором) (п. 1.5 договора).

Срок действия договора страхования (пункт 4.1 договора) установлен по страхованию имущества, личному страхованию с 16 декабря 2014 года по 24 час. 00 мин. 15.01.2031 г.

Выгодопреобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая является держатель прав требований по кредитному договору от 19.09.2012 г. – ОАО «МТС - Банк» (пункт 4.5 договора).

Как следует из пункта 4.4 договора страхования, страховая премия подлежит уплате наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 час. 00 мин. даты начала очередного периода страхования.

Страховая премия в размере 6 100 руб. 60 коп. была оплачена Лопатиным А.Н. при заключении договора, что истцом не оспаривается.

Согласно пункту 4.7 договора (л.д.7) страхователю вручены «Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ»» утвержденные председателем правления АО «СОГАЗ» 09.10.2012 (далее по тексту – Правила), с которыми он ознакомлен и согласен.

В соответствии с пунктом 6.6.5 Правил, на основании которых был заключен между сторонами договор страхования при ипотечном кредитовании от 16.12.2014 г., вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д.39).

Как следует из представленного АО «СОГАЗ» расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, Лопатиным А.Н. за период с 16.12.2016 г. по 15.12.2017 г. не произведена оплата очередного взноса в размере 3 774 руб. 48 коп., (1 143 781 руб. 27 коп. * 0,21%+ 1 143 781 руб. 27 коп. * 0,12%), за период с 16.12.2017 г. по 15.01.2018 г. не произведена оплата очередного взноса в размере 345 руб. 69 коп.

В связи с этим, 21.12.2017 г. АО «СОГАЗ» посредством почтовой связи (список отправлений от 21.12.2017 г. (л.д.18) направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией / страхового взноса (л.д.17), предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Данное письмо ответчиком не получено, что подтверждается отчетом ФГУП Почта России с почтовым идентификатором № (л.д.19), соглашение о расторжении договора/полиса страхования ответчиком не подписано и не возвращено истцу.

Поскольку в судебном заседании установлено, что, подписывая договор страхования, ответчик Лопатин А.Н. как страхователь с условиями договора и Правилами страхования был ознакомлен, об основаниях прекращения договора знал, но за период с 16.12.2016 г. по 15.12.2017 г. оплату очередного взноса (страховой премии) не произвел, суд считает обоснованными требования АО «СОГАЗ» в части взыскания страховой премии в сумме 3 774 руб. 48 коп. за период с 16.12.2016 г. по 15.12.2017 г.

Проверяя расчет страховой премии, заявленной ко взысканию и период ее начисления, применительно к пункту 6.6.5 Правил страхования, суд учитывает то, что договор страхования при ипотечном кредитовании по основанию неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок прекращается в одностороннем порядке по письменному уведомлению страховщика.

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что 15.01.2018 г. Лопатиным А.Н. было осуществлено досрочное полное исполнение обязательств по возврату кредита, в обеспечение которого заключался договор страхования при ипотечном кредитовании №4014 IS 3136, что подтверждается справкой ОАО «МТС - Банка».

Применительно к условиям заключенного между сторонами договора страхования и пункта 6.6 Правил страхования, на основании которых был заключен договор, само по себе досрочное исполнение страхователем своих обязательств по возврату кредита не является основанием для прекращения договора страхования. В этом случае в соответствии с пунктом 6.3.3 страхователь вправе отказаться от договора страхования и потребовать возврата части уплаченной страховой премии за неистекший срок действия договора до окончания очередного оплачиваемого периода страхования. Однако страхователь Лопатин А.Н. после досрочного погашения ипотечного кредита 15.01.2018 г. таким правом на отказ от договора страхования не воспользовался.

Об указанных условиях договора страхования и содержании Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 Лопатин А.Н. достоверно знал, поскольку собственноручно расписался в страховом полисе за то, что указанные Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора, ему вручены, с ними ознакомлен и согласен.

Поскольку заключенным между сторонами договором страхования предусмотрен односторонний порядок расторжения договора страхования по письменному уведомлению страховщика, такое письменное уведомление было направлено по почте страховщиком АО «СОГАЗ» в адрес ответчика Лопатина А.Н. 21.12.2017 г., а ответчиком 15.01.2018 г. погашена задолженность по кредитному договору в полном объеме, то за период с 16.12.2017 г. по 15.01.2018 г. подлежит взысканию с ответчика страховая премия в размере 345 руб. 69 коп.

Таким образом, общий размер подлежащей взысканию страховой премии составляет 345 руб. 69 коп. + 3 774 руб. 48 коп. = 4 120 руб. 17 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 400 руб., что подтверждается платежным поручением №60714 от 06.02.2018 г., из которых: 400 руб. - при предъявлении требования о взыскании суммы страхового взноса, 6 000 руб. – при предъявлении требования о расторжении договора страхования.

В связи с уменьшением размера исковых требований, из местного бюджета в пользу истца подлежит возврату госпошлина, уплаченная в размере 6 000 руб.

На основании статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб., уплаченная при обращении в суд.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░ «░░░░░») ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░ «░░░░░») ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 4014 IS 3136 ░░ 16.12.2014 ░., ░ ░░░░░░░ 4 120 ░░░.17 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 60714 ░░ 06.02.2018 ░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░