Решение от 14.02.2020 по делу № 2-4/2020 от 13.08.2019

Дело № 2-4/2020

УИД 21RS0009-01-2019-000242-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2020 г.                                                    с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Кольцовой Е.В.,

при секретаре Сидоровой Н.И.,

с участием законного представителя ответчиков НКМ, НКМ - Николаевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Николаеву Дмитрию Юрьевичу, НКМ, КНМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу НМЮ о взыскании за счет наследственного имущества и/или наследников, принявших наследство, задолженность по кредитному договору № 2213477810 от 10.01.2015 в размере 46 771,65 рублей, из которых: 42 162,56 рублей - сумма основного долга, 2 869,16 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 1 806,56 рублей - сумма процентов, 1 603,15 рублей - расходы по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 10.01.2015 между Банком и НМЮ (заемщик) заключен договор № 2213477810, согласно которого последнему выпущена Карта к Текущему счету № 40817810950140178094 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с 10.01.2015 - 60 000 рублей, с 03.06.2015 - 43 000 рублей, с 04.01.2017 - 55 000 рублей, с 29.06.2019 - 45 000 рублей. В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту Карта «Быстрые покупки» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 33,9% годовых. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита офердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Кроме того, при заключении договора НМЮ выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельству о смерти НМЮ умер ДД.ММ.ГГГГ, задолженность последним не погашена в связи с чем истец в соответствии со ст. 1175 ГК РФ обратился в суд с настоящим иском.

Кроме того, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу НМЮ о взыскании за счет наследственного имущества и/или наследников, принявших наследство задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 605,39 рублей, из которых 164 781,18 рублей - сумма основного долга, 3 765,14 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 59,00 рублей - сумма комиссии за направление извещений, 4 572,11 рублей - расходы по уплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что между истцом и НМЮ ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 200 000 рублей под 27,8% годовых, при этом НМЮ обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно свидетельству о смерти НМЮ умер ДД.ММ.ГГГГ, задолженность последним не погашена в связи с чем истец в соответствии со ст. 1175 ГК РФ обратился в суд с настоящим иском.

Определением районного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено объединить в одно производство для совместного рассмотрения гражданские дела № по иску ООО «ХКФ Банк» к наследственному имуществу НМЮ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № по иску ООО «ХКФ Банк» к наследственному имуществу НМЮ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, присвоив делу № (2-4/2020).

В последующем ООО «ХКФ Банк» с учетом уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ исковых требований просил взыскать с наследников, заявивших о правах наследования наследственным имуществом НМЮ - Николаева Д.Ю., НКМ, НКМ:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 46 771,65 рублей, из которых: 42 162,56 рублей - сумма основного долга, 2 869,16 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 1 806,56 рублей - сумма процентов, 1 603,15 рублей - расходы по уплате государственной пошлины,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 168 605,39 рублей, из которых 164 781,18 рублей - сумма основного долга, 3 765,14 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 59,00 рублей - сумма комиссии за направление извещений, 4 572,11 рублей - расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» Повышева С.А., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив суду заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчиков НКМ, НКМ - Николаева В.А. возражала против удовлетворения исковых требований и суду пояснила, что состояла с НМЮ, в зарегистрированном браке, от брака имеют <данные изъяты> детей НКМ, НКМ После смерти НМЮ открылось наследство, состоящее из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу <адрес>В. Иного имущества, принадлежавшего НМЮ на день открытия наследства не имелось. Наследниками по закону первой очереди после смерти НМЮ являются ее <данные изъяты> дети НКМ, НКМ, родители Николаев Ю.П., Николаева Т.Л., которые отказались от наследства в пользу сына Николаева Д.Ю. (брата НМЮ). На момент смерти НМЮ последний имел задолженность по кредитному договору перед ПАО Сбербанк России, который был полностью ими погашен.

Ответчик Николаев Д.Ю. и его представитель Васильев А.В., извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ранее представили суду письменный отзыв, в котором возражали против удовлетворения иска.

Третьи лица Николаева Т.Л., Николаев Ю.П., представители третьих лиц ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Хоум Кредит Страхование», извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения сторонами договора кредитования) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и НМЮ (заемщик) заключен договор №, согласно которого последнему выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ - 60 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 43 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 55 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 45 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту Карта «Быстрые покупки» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 33,9% годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита офердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и НМЮ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 200 000 рублей под 27,80% годовых.

Согласно заявления о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора, памяткой по услуге «СМС-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Срок возврата кредита - период времени от даты, предоставленного потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 267,01 рублей.

В соответствии с первоначальным графиком погашения, заемщик взял на себя обязательно внести а счет 60 ежемесячных платежей в общей сумме 376 016.17 рублей, в том числе: 200 000 руб. - кредит, 172 476,17 руб. - проценты, 3 540,00 руб. - сумма комиссий за направление извещений.

Судом установлено, что НМЮ неоднократно допускались нарушения обязательств по надлежащему погашению задолженности, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик НМЮ умер.

На момент смерти НМЮ его обязательство перед банком по возврату кредита и уплате процентов за пользование им по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ осталось не исполненным.

Согласно представленному расчету задолженность НМЮ перед Банком:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 46 771,65 рублей, из которых: 42 162,56 рублей - сумма основного долга, 2 869,16 рублей - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 1 806,56 рублей - сумма процентов;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 168 605,39 рублей, из которых 164 781,18 рублей - сумма основного долга, 3 765,14 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 59,00 рублей - сумма комиссии за направление извещений.

Расчет задолженности, произведенный истцом судом проверен и признан правильным. Доказательств того, что задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла иной размер материалы дела не содержат и ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Судом установлено, что на день смерти НМЮ брак с Николаевой В.А. был расторгнут, последний являлся отцом НКМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и НКМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно договора передачи № от ДД.ММ.ГГГГ администрация <адрес> на основании Закона РСФСР «О приватизации жилищного фонда в РСФСР» и на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ бесплатно передала, а Николаев Ю.П., Николаева Т.Л., НМЮ, Николаева Т.Ю., Николаев Д.Ю. бесплатно получили в долевую собственность (по 1/5 доле в праве за каждым) занимаемую ими квартиру по адресу <адрес>В (т. 1 л.д. 236).

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии по ЧР сообщило об отсутствии в ЕГРН сведений о зарегистрированных правах НМЮ на недвижимое имущество (т. 1 л.д. 60).

Согласно сообщения МВД по ЧР от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за НМЮ транспортные средства не зарегистрированы (т. 1 л.д. 63).

Сведения о принадлежности НМЮ какого-либо иного недвижимого имущества в материалах дела отсутствуют.

НМЮ каких-либо счетов и вкладов в АКБ «Чувашкредитпромбанк», АО «Россельхозбанк», Банк ВТБ (ПАО), «Газпромбанк» АО не имеет, клиентом указанных Банков не являлся. На лицевом счету № в ПАО Сбербанк России, при жизни имел денежные средства в размере 8,14 рублей (т. 1 л.д. 58, 61, 64, 67, 62).

Из сообщения нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, материалов наследственного дела № следует, что на имущество НМЮ открыто наследственное дело №. Наследство по закону приняли брат Николаев Д.Ю. (в связи с отказом от наследства в его пользу родителей НМЮ - Николаевой Т.Л., Николаева Ю.П.), дочь НКМ, сын НКМ По данному наследственному делу свидетельство о праве на наследство не выдавалось (т. 1 л.д. 68).

Определением Красноармейского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ между Николаевым Д.Ю. с одной стороны и законным представителем <данные изъяты> НКМ, НКМ - Николаевой В.А. с другой стороны заключено мировое соглашение, по условиям которого стороны договорились разделить наследственное имущество, оставшееся после смерти НМЮ, а именно 1/5 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу <адрес>В, в следующем порядке: Николаева В.А. признает, что указанное наследственное имущество, подлежащее разделу, неделимо и не может быть выделено в натуре, а так же преимущественное право Николаева Д.Ю. на получение в счет его наследственной доли всего наследственного имущества в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по указанному адресу. Николаеву Д.Ю. передается в собственность наследственное имущество в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу <адрес>В, при этом последний уплачивает НКМ, НКМ компенсацию в размере стоимости их наследственных долей путем перечисления денежных средств на расчетный счет последних, открытый в отделении ПАО Сбербанк России.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для этого он подает по месту открытия наследства нотариусу или иному уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (ст. 1175 ГК РФ, п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома по адресу <адрес>В, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 771 449,91 рублей. Следовательно, стоимость перешедшего к Николаеву Д.Ю., НКМ, НКМ наследственного имущества составляет 154 289,99 руб. (771 449,91 руб. : 5 = 154 289,99 руб.).

Доказательств размера иной рыночной стоимости перешедшего к наследникам имущества на время открытия наследства материалы дела не содержат и истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Из сообщения ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по кредитной карте №, открытой на имя НМЮ имелась задолженность, которая согласно квитанциям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была полностью погашена ответчиками на общую сумму 61 686,11 рублей (т. 1 л.д. 220-235, т. 2 л.д. 203-210)

Из материалов дела следует, что после смерти заемщика оплата его задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ наследниками, принявшими наследство НМЮ, не производилась.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ НМЮ выразил согласие быть застрахованным по программе коллективного страхования Банка, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлся застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №/КСРК, заключенного между ООО «Хоум Кредит Страхование» (страховщик) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (страхователь).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 1.4 договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №/КСРК с учетом изменений, внесенных дополнительным соглашением № к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №/КСРК от ДД.ММ.ГГГГ, Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №, утвержденных генеральным директором ООО «Хоум Кредит Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти) на сумму в размере разницы между страховой суммой и суммой задолженности застрахованного перед страхователем.

В адрес ООО «Хоум Кредит Страхование» поступили заявления на страховую выплату от Николаева Д.Ю., <данные изъяты> НКМ, НКМ в лице их законного представителя Николаевой В.А. с приложенными документами, предусмотренных договором страхования.

ООО «Хоум Кредит Страхование» признало смерть НМЮ страховым случаем и произвело страховую выплату в пользу наследников последнего в пределах доли наследственного имущества, а именно: Николаеву Д.Ю. в размере 19 260 рублей, НКМ и НКМ в размере по 9 630 рублей каждому (т. 2 л.д. 102-104, 174, 213, 225, 226).

Гражданский кодекс РФ определил наследство как принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК). Наследство представляет собой единство прав (актива) и долгов (пассива), принадлежащих наследодателю на день открытия наследства.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

Кроме того, с учетом ст. 934 ГК РФ, поскольку в договоре страхования не назван иной выгодоприобретатель, в случае смерти застрахованного НМЮ выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

С учетом изложенного, наличия у наследодателя имущества достаточного для частичного погашения задолженности по кредитному договору перед истцом, принятия наследниками наследства после смерти НМЮ, с учетом размера погашения задолженности НМЮ по кредитному договору перед ПАО Сбербанк России суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ответчиков Николаева Д.Ю., Николаевой В.А., действующей в интересах <данные изъяты> детей НКМ и НКМ, в пользу ООО «ХКФ Банк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, т.е. в размере 92 603,79 рублей (771 449,51 руб. : 5 - 61 686,11 руб. = 92 603,79 руб.).

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца солидарно расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 978,12 рублей.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 92 603 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 978 ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░, ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 122 839 ░░░░░░ 81 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 197 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░