Решение от 26.11.2021 по делу № 2-2820/2021 от 28.06.2021

Гражданское дело № 2-2820/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.11.2021 года                                                                                г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.

при секретаре Миногиной А.В.,

с участием ответчика Двугрошевой М.А., представителя ответчика Кириной А.С., действующего по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к Двугрошеву С.А,, Двугрошевой М.А., Костину А.И., Костиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

                                                УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что 25.12.2012 года между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО) и Двугрошевым С.А., Двугрошевой М.А., Костиным А.И. заключили кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, денежные средства в размере 1 717 067 рублей сроком 167 месяцев под 12,65 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя ответчика Двугрошева С.А. 25.12.2012 года между ИКБ «Русь» (ООО) и Костиной А.В. заключен договор поручительства в рамках обеспечения выше указанного кредитного договора. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». На данный момент ответчики не выполняют свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. По состоянию на 11.06.2021 года сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составила 835 026,26 рублей. На момент заключения кредитного договора от 25.12.2012 года квартира по адресу: <адрес>, в соответствии с отчетом об оценке № от 10.12.2012 года оценена на сумму 1 930 000 рублей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 309, 310, 323, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820 ГК РФ, Федеральным законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», просил суд расторгнуть кредитный договор № от 25.12.2012 года, заключенного с Двугрошевым С.А., Двугрошевой М.А., Костиным А.И., взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 25.12.2012 года в размере 835 026,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 550 рублей, обратить взыскание путем продажи с открытых (публичных) торгов на квартиру, общая площадь 44,3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый условный номер №, и установить начальную продажную в размере 1 544 000 рублей.

    Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик Двугрошева М.А. и её представитель Кирина А.С. в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, просили оставить требования без удовлетворения.

     Ответчики Двугрошев С.А., Костин А.И., Костина А.В. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, огласив исковое заявления, выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

По смыслу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Заключаемые банком с гражданами кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК).

Такие договоры не могут содержать условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с положениями действующего законодательства.

Судом установлено, что 25.12.2012 года между Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (ООО) и Двугрошевым С.А., Двугрошевой М.А., Костиным А.И. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, денежные средства в размере 1 717 067 рублей сроком 167 месяцев под 12,65 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя ответчика Двугрошева С.А. 25.12.2012 года между ИКБ «Русь» (ООО) и Костиной А.В. заключен договор поручительства в рамках обеспечения выше указанного кредитного договора.

В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

25.12.2012 года Двугрошевым С.А., Двугрошевой М.А. приобретена квартира <адрес> за счет ипотечного кредитования за 1 930 000 рублей.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиками своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п.4.4.1 договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Для обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Двугрошев С.А., Двугрошева М.А.передают квартиру <адрес> в залог (п. 1.3 кредитного договора), о чем выдана закладная, зарегистрировано обременение в виде ипотеки в установленном законом порядке.

Согласно п. 1.3.4 поручителем по кредитному договору является Костина А.В., о чем 25.12.2012 года между ИКБ «Русь» (ООО) и ней заключен договор поручительства в рамках обеспечения выше указанного кредитного договора                 № от 25.12.2012 года о полной солидарной ответственности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В процессе рассмотрения дела судом установлено нарушение условий кредитного договора, а именно ответчик несвоевременно уплачивает кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Из предоставленного суду расчета следует, что по состоянию на состоянию на 11.06.2021 года задолженность ответчиков составляет 835 026,26 рублей, в том числе: основной долг – 775 723,01 рублей, задолженность по процентам в сумме – 46 842,74 рубля, задолженность по пеням в размере 12 460,51 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным, законным, обоснованным, в связи с чем, не вызывает сомнений у суда.

Ответчики в процессе рассмотрения дела данный расчет не оспаривали, доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия суду не представили.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязательства по возврату суммы займа ответчиками не исполнены, а также не представлено возражений относительно факта не уплаты суммы долга, расчета задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности по состоянию на состоянию на 11.06.2021 года задолженность ответчиков составляет 835 026,26 рублей, в том числе: основной долг – 775 723,01 рублей, задолженность по процентам в сумме – 46 842,74 рубля, задолженность по пеням в размере 12 460,51 рублей.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации в том смысле которой передается ей пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Материалами дела подтверждено, что до дня обращения в суд с иском в адрес ответчиков банком были направлены требования от 17.03.2021 года, в которых предлагалось в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования оплатить задолженность в полном объеме и расторгнуть договор.

До настоящего времени обязательства не исполнены, задолженность                             не погашена ни в какой части.

Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки неисполнения своих обязательств созаемщиками Двугрошевым С.А., Двугрошевой М.А., а также то обстоятельство, что кредитор лишился того, на что рассчитывал при подписании договора – своевременный возврат долга и уплата процентов, суд приходит к выводу, что требование о расторжении договора                   № от 25.12.2012 года заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге) недвижимости» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

На основании ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда. Право собственности на имущество, на которое обращено взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, ст. 56 ФЗ № 102 –ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законом и ст. 57 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлена обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец предоставил в дело отчет об оценке предметов залога                                        № от 10.12.2012 года, согласно которому общая стоимость залогового имущества – квартиры, площадью 44,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 930 000 рублей (рыночная), ликвидная стоимость 1 765 000 рублей.

Для определения действительной стоимости залогового имущества определением Центрального районного суда г.Оренбурга от 20.07.2021 года по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно результатам судебной экспертизы АНО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза», изложенным в заключении от 29.09.2021 года                          № выполненном экспертом ФИО8, рыночная стоимость квартиры, площадью 44,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> на дату производства экспертизы составляет 1 932 000 рублей, начальная продажная стоимость с учетом округления составляет 1 546 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом стороны не оспаривали результаты судебной экспертизы, суд также не усмотрел оснований не согласиться с экспертизой, поскольку эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, оснований сомневаться в объективности не имеется, в связи, с чем данное заключение принимается в качестве доказательства по делу.

Учитывая, что обязательство по возврату займа не исполнено, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога, в связи с чем, суд обращает взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 44,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости имущества 1 546 000 рублей (1 932 000 рублей ? 80 %).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из названной нормы, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу АО «ДОМ.РФ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 23 550 рублей.

В соответствии с положениями ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Определением суда от 20.07.2021 года проведение экспертизы поручено эксперту АНО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза» ФИО8 расходы по проведению экспертизы возложены на ответчика Двугрошеву М.А.

Согласно представленному счету № от 23.09.2021 года расходы по проведению судебной экспертизы составили 5 000 рублей.

Одновременно с представлением экспертизы представлено ходатайство о ее оплате, в виду отсутствия документальных подтверждений со стороны ответчика оплаты, ходатайства о распределении расходов, суд полагает, что заявленное ходатайство подлежит удовлетворению и взыскивает с Двугрошевой М.А. в пользу АНО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза» расходы по проведению экспертизы в сумме 5 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 25.12.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                № ░░ 25.12.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 835 026,26 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 550 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 44,3 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 546 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                                 ░░░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.11.2021 ░░░░.