Решение по делу № 2-2407/2016 от 01.08.2016

Дело № 2-2407/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Воркутинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Круковской А.В.,

при секретаре судебного заседания Стасюк И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Воркуте 13 сентября 2016 года дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Малышкиной С.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось с иском к Малышкиной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... руб., в том числе: кредит ... руб., плановые проценты ...., пени ... руб., а также по кредитному договору ... от ... в размере ... руб., в том числе: кредит ... руб., плановые проценты ... руб., пени ... руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб..

В обоснование иска истец указал, что между Банком ВТБ 24 и Малышкиной С.С. ... был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком по ... включительно, также ... заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, с лимитом овердрафта в размере ... руб. Согласно условиям заключенных договоров заемщик обязался возвратить полученные по договору и кредитной карте денежные средства, а также уплатить проценты за пользование полученными денежными средствами. В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки платежей, истец потребовал от ответчика досрочного погашения кредита, однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Истец, надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного разбирательства, участия в деле не принимал, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик, извещённый надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учётом требований ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся лиц в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

С ... ОАО ВТБ 24 (ЗАО) изменило организационно-правовую форму на публичное акционерное общество, о чем в ЕГРЮЛ внесены соответствующие изменения.

В силу п. 5 ст. 58 ГК РФ обязанности преобразованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Как следует из материалов дела, между ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Малышкиной С.С. заключен кредитный договор ... от ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок по ... с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,40 % годовых.

Малышкина С.С. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.

Заключенный кредитный договор состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащих в себе все существующие условия Кредита в Банке.

В подтверждение заключения сторонами договора истец представил договор от ... ... и мемориальный ордер ... от ..., согласно которому денежные средства в сумме ... руб. перечислены на расчетный счет ответчика.

Согласно условиями заключенного кредитного договора ... от ... заемщик обязался ежемесячно 08 числа каждого календарного месяца вносить аннуитетные платежи в размере ... руб.. При нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов заемщик выплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки от суммы кредита, за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно (п.2.11 Правилами кредитования по продукту).

Со всеми условиями договора, в том числе о полной стоимости кредита, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручителей), ответчик была ознакомлена ..., о чем имеется ее подпись.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитования сторонами были согласованы.

Из расчета задолженности усматривается, что Малышкина С.С. произвела платеж по кредиту последний раз ..., после указанной даты платежи не производились, то есть со стороны заемщика допущены нарушения обязательств по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии с частью 2 статьи 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Сумма задолженности по состоянию на ... включительно (с учетом снижения взыскиваемой суммы штрафных санкций) составляет ... руб., из которых: ... руб. – кредит (остаток ссудной задолженности); ... руб. - задолженность по плановым процентам; ... руб. - задолженность по пени.

В связи с тем, что заемщик не выполняет условия кредитного договора в части погашения кредита и процентов по нему, кредитор направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.36), однако, доказательств исполнения ответчиком обязательств не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не оспаривается, следовательно, признается судом верным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования банка законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

Судом также установлено, что ... Малышкина С.С. обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой – заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24: VisaClassic; также просила открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

... между сторонами был заключен договор ... о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере ... руб.. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за датой пользования овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за возникновением задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, по обслуживанию карты ВТБ 24 проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых.

Банком заемщику выдана кредитная карта ВТБ 24 VisaClassic....

В соответствии с пунктами 3.9. и 3.10. Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

Исходя из п.5.1 и п.5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с заемщика взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Из представленных документов усматривается, что Малышкина С.С. ознакомлена и согласна с условиями кредитного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), получила информацию о полной стоимости кредита.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что условия кредитования сторонами были согласованы.

Исходя из п.5.4 Правил Ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать в счет возврата кредита 100 % от суммы задолженности (в этом случае проценты за каждый месяц пользования кредитом не подлежали начислению) либо не менее 5% от суммы задолженности и начисленные проценты.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Малышкиной С.С. своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец в уведомлении потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако ответчиком этого сделано не было.

По состоянию на ... включительно с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на 90% общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ... руб., из которых: кредит ... руб., плановые проценты ... руб., пени ... руб..

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье за выдачей судебных приказов, однако вынесенные приказы были отменены в связи с поступлением возражений ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 12, ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ч. 1 ст. 56, ст. ст. 57, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положения ст. ст. 56, 57, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сторонам разъяснены в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству от ..., истцу и ответчику судом предоставлено необходимое время для надлежащей подготовки к судебному заседанию, обоснования своих требований и возражений, представления доказательств.

Согласно ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредитным договорам, также не представлено каких – либо возражений по расчету истца.

Поскольку ответчиком взятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом, следовательно, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Исходя из цены иска и требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче настоящего искового заявления подлежит оплате государственная пошлина в размере ... руб.

Согласно платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8806,33 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Малышкиной С.С. , ... года рождения, уроженки ... ..., в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ..., в том числе: кредит ... руб., плановые проценты за пользование кредитом ... руб., пени ... руб., а всего ...

Взыскать с Малышкиной С.С. , ... года рождения, уроженки ... ..., в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ..., в том числе: кредит ... плановые проценты ..., пени ... а всего ...

Взыскать с Малышкиной С.С. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ...

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, которое изготовлено ....

Судья А.В. Круковская