Решение по делу № 2-1334/2018 от 19.02.2018

Дело № 2-1334/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                               17 апреля 2018 года

    Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Чапурных М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Ирмашевой Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Ирмашевой Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ирмашевой Л.О. и Банком был заключен кредитный договор №. В рамках данного договора Банк предоставил Ирмашевой Л.О. кредит в сумме 500 000 руб. на 71 месяц под 29,9 процентов годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия по предоставлению кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 574 785 руб. 51 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 425 500 руб., сумма задолженности по уплате процентов в размере 126 814 руб. 16 коп., сумма задолженности по неустойкам в размере 11 761 руб. 81 коп., сумма задолженности по комиссиям в размере 10 709 руб. 54 коп. Просит взыскать с Ирмашевой Л.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 574 785 руб. 51 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 425 500 руб., сумма задолженности по уплате процентов в размере 126 814 руб. 16 коп., сумма задолженности по неустойкам в размере 11 761 руб. 81 коп., сумма задолженности по комиссиям в размере 10 709 руб. 54 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 8 723 руб. 14 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, судом извещался, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ирмашева Л.О. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

             Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 20.01.2015 г. Ирмашева Л.О. обратилась в ОАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 500 000 руб. на срок 71 месяц под 29,9 процентов годовых.

Как следует из Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «потребительски кредит») от 20.01.2015 г., Ирмашева Л.О. подтвердила своей подписью, что согласна на заключение договора с ОАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, просит открыть ей счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ей кредит на условиях, указанных с разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия заемщика.

Таким образом, стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора.

ОАО «Лето Банк», акцептировав оферту Ирмашевой Л.О., заключил с ней кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и предоставил денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок 71 месяц под 29,9% годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Лето-Деньги», ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных Банком страховых премий по программе «Стандарт» составляет 0,99%; комиссия за неразрешенный пропуск платежа составляет: за 1–й пропуск – 750 руб., за 2-й пропуск подряд – 1500 руб., за 3-й пропуск подряд – 2500 руб., за 4-й пропуск подряд – 3500 руб.

Как следует из Условий предоставления потребительских кредитов (далее-Условия), для принятия Банком решения о возможности заключения Договора, Клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банка о готовности заключить договор, Банк предлагает Клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в согласии заемщика, на которых Клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения Банка, указанного в тарифах. При согласии Клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, Условиями (в том числе Тарифами), Клиент подтверждает свое согласие заключит договор путем предоставления в банк подписанного собственноручно Клиентом Согласия. При заключении Договора Банк открывает Клиенту счет и предоставляет карту. Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором (п.п. 1.1.-1.7. Условий).

Как следует из п.6 Условий, стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей:

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения Заключительного требования указывается в Заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего, заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п.п.6.4., 6.4.1. Условий).

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. В последнюю дату исполнения заключительного требования кредитный расчет считается расторгнутым (п.6.6.2. Условий).

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей ПАО «Почта Банк» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив заключительное требование от 01.07.2016г. со сроком оплаты до 01.08.2016 г.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.

Согласно материалам дела, задолженность Ирмашевой Л.О. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.01.2018 г. составляет 574 785 руб. 51 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 425 500 руб., сумма задолженности по уплате процентов в размере 126 814 руб. 16 коп., сумма задолженности по неустойкам в размере 11 761 руб. 81 коп., сумма задолженности по комиссиям в размере 10 709 руб. 54 коп.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет по заявленным исковым требованиям, признает его соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора. Представленный истцом расчет ответчик не оспорил, иной расчет суду не представил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заемщик при заключении кредитного договора, не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе выбрать иной вариант кредитования, на иных условиях.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как следует из п.12 Согласия заемщика (индивидуальных условий), при ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом была начислена неустойка в сумме 11 761 руб. 81 коп., комиссия в сумме 10 709 руб. 54 коп.

Поскольку ответчик своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки является законным.

Учитывая длительность периода просрочки погашения долга по кредиту (последняя оплата произведена ответчиком 20.08.2015 г.),    сумму основного долга по кредиту и процентам, оснований для снижения размера неустойки и комиссии в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ по настоящему делу суд не усматривает.

Доказательств уплаты задолженности ответчиком Ирмашевой Л.О. суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела

С учетом изложенного, поскольку до настоящего времени задолженность Ирмашевой Л.О. не уплачена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 574 785 руб. 51 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 425 500 руб., сумма задолженности по уплате процентов в размере 126 814 руб. 16 коп., сумма задолженности по неустойкам в размере 11 761 руб. 81 коп., сумма задолженности по комиссиям в размере 10 709 руб. 54 коп., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в судебном порядке.

В силу ст.ст. 98 ГПК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 8 723 руб. 14 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 574 785 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 723 ░░░░░ 14 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░                                                                                    ░.░. ░░░░░░