Решение по делу № 2-574/2025 (2-3776/2024;) от 19.11.2024

Принято в окончательной форме 03.03.2025

Дело № 2-574/2025 (2-3776/2024)

УИД 76RS0024-01-2024-005010-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Смирновой Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Липатовой А.И.,

с участием

стороны – не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик), в котором просило:

- взыскать с ФИО1 сумму задолженности с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 659 918,69 руб.

- взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 198,37 руб.

- обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство OPEL Astra, 2011 г., VIN: НОМЕР, установив начальную продажную цену в размере 327 057,57 руб., способ реализации с публичных торгов.

В обоснование требований в заявлении указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР (далее – Договор). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 591 500 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Astra, 2011 г., VIN: НОМЕР. Стоимость предмета залога при его реализации составляет 327 057,57 руб.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность в размере 659 918,69 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик задолженность не погасил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно указав, что последний платеж по кредитному договору был произведен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 14 531,82 руб.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, причину неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Положениями п.1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 591 500 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Astra, 2011 г., VIN: НОМЕР.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства OPEL Astra, 2011 г., VIN: НОМЕР, регистрационный знак: НОМЕР, паспорт транспортного средства серия НОМЕР.

П. 8.14.2. Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (П. 8.14.4. Общих условий). В случае обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п. 8.14.5. настоящих Общих условий, Залогодержатель направляет Залогодателю и Заемщику письменное уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита и об обращении взыскания на предмет залога. Данное уведомление может быть отправлено в адрес Залогодателя и Заемщика заказным письмом либо непосредственно передано с отметкой о вручении (П. 8.14.6. Общих условий). Право пользования предметом залога у Залогодателя прекращается с даты получения уведомления, указанного в п. 8.14.6. настоящих Общих условий. Залогодатель обязан передать предмет залога и все относящиеся к нему документы Залогодержателю не позднее даты, указанной в уведомлении. Передача предмета залога и документов оформляется путем подписания сторонами приема-передачи. Реализация предмета залога допускается не ранее чем через десять дней с момента получения уведомления Залогодателем и Заемщиком (П. 8.14.7. Общих условий).

В силу п. 8.14.9. Общих условий, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%;

- за второй месяц – на 5 %;

- за каждый последующий месяц – на 2%.

В соответствии с Заявлением о предоставлении транша (л.д.11) залоговая стоимость транспортного средства составляет 444 000 руб.

Истец принятые на себя обязательства по заключенному Договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 591 500 руб. В свою очередь, ответчиком принятые обязательства по погашению суммы займа надлежащим образом не исполняются.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 659 918,69 руб., из которых:

Комиссия за ведение счета: 745 руб.

Иные комиссии: 2950 руб.

Комиссия за смс - информирование: 0 руб.

Дополнительный платеж: 0 руб.

Просроченные проценты: 62 418,85 руб.

Просроченная ссудная задолженность: 585 950 руб.

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 606,48 руб.

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 26,91 руб.

Неустойка на остаток основного долга: 0 руб.

Неустойка на просроченную ссуду: 3 482,86 руб.

Неустойка на просроченные проценты: 1 738,59 руб.

Штраф за просроченный платеж: 0 руб.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62 405,28 руб. Последний платеж по кредитному договору был произведен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 14 531,82 руб.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

На основании ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные пп. 3 п. 2 ст. 351, пп. 2 п. 1 ст.352, ст. 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. С момента возникновения залога залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (ст. 347 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

По правилам п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортной средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец указывает на целесообразность при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации составляет 327 057,57 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, посредством реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком систематически допускались просрочки внесения платежей.

Заявленная истцом стоимость имущества стороной ответчика не оспорена, доказательств иной стоимости спорного имущества не представлено, поэтому суд считает возможной принять за начальную продажную цену заложенного имущества 327 057,57 руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением (л.д. 22) на сумму 38 198,37 руб., на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (НОМЕР) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 659 918,69 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 198,37 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки OPEL Astra, 2011 г., VIN: НОМЕР, регистрационный знак: НОМЕР принадлежащий на праве собственности ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 327 057,57 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Смирнова