Решение по делу № 2-102/2015 от 04.03.2015

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская                                                     16 апреля 2015 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Иголкина А.А.,

при секретаре Лукьяновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Петросяну Г. З., о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество (далее - ОАО) «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Петросяну Г.З., о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что .... между ОАО «МДМ Банк» (далее – банк) и Петросяном Г.З. (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № .., путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета, предоставлении кредита и её акцепта в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании кредитного договора банком заемщику был предоставлен кредит в размере .. рублей под 19% годовых на период с .... по .... включительно, и, таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору.

Согласно графика погашения, заемщик Петросян Г.З. обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 19 числа каждого месяца, однако, по мнению истца, тот перестал исполнять свои обязанности по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования.

Так, по мнению истца, по состоянию на .... задолженность Петросяна Г.З. перед ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору № .. от .... составляет .. рубля 90 копеек, из них: основной долг – .. руб.; проценты – .. руб. Однако, в связи с тем, что ответчик продолжает не выполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредиту и сумма задолженности по кредиту увеличивается, поскольку проценты по кредиту продолжают начисляться, с Петросяна Г.З. подлежат взысканию проценты, начиная с .... по день полного погашения обязательств в размере 19,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

В связи с этим, истец обратился с указанным иском в суд и просил взыскать с Петросяна Г.З. в пользу ОАО «МДМ Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № .. от .... сумму в размере .., из них: основной долг – .. руб.; проценты – .. руб., и, начиная с .... по день полного погашения обязательств по договору определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 19,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, равную .. руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме .. руб.

Ответчик Петросян Г.З. в судебное заседание не явился, направленная по указанному в исковом заявлении адресу его места жительства судебная почтовая корреспонденция – судебная повестка и исковое заявление с копиями приложенных документов, вручена родственнику ФИО3

Согласно сообщения ТП УФМС России по Волгоградской области от ...., Петросян Г.З., .... года рождения, значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: ..., и данный адрес ответчика Петросяна Г.З. указан в исковом заявлении.

В соответствии с Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» № 343 от 31.08.2005г., под почтовым отправлением разряда «Судебное» понимаются заказные письма и заказные бандероли, отправляемые федеральными судами РФ и мировыми судьями. Заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку. При отсутствии адресата такие письма вручаются совместно проживающим совершеннолетним членам семьи без доверенности по предъявлении одного из документов, указанных в Приложении к настоящим Особым условиям (например, паспорт) и документов, подтверждающих их отношение к адресату. При этом в уведомлении указывается лицо, которому вручено заказное письмо с соответствующими отметками.

Таким образом, вручение адресованного ответчику Петросяну Г.З. почтового отправления разряда «Судебное» произведено в соответствии с требованиями Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» № 343 от 31.08.2005г., в связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Петросяна Г.З. о времени и месте рассмотрения дела, и ответчиком не представлено суду доказательств уважительности причин его неявки в судебное заседание.

От представителя истца ОАО «МДМ Банк» по доверенности Кучинского С.Э. в суд поступило письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца, с учетом правовой позиции, изложенной в исковом заявлении, против вынесения заочного решения не возражает. Также представил суду расчет, согласно которого размер начисленных процентов за пользование кредитом по кредитному договору № .. от .... в размере 19 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с .... по ....г. составляет .. рубля 30 копеек.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Петросяну Г.З. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По заверенной копии Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит» видно, что для заключения кредитного договора заемщик представляет в банк заявление (оферту) и иные документы, предусмотренные требованиями банка по кредитному продукту, при этом банк акцептует заявление (оферту) при согласии с условиями, изложенными в ней; акцепт банком заявления (оферты) осуществляется путем заполнения содержащегося в заявлении (оферте) раздела о его принятии; размер кредита и срок возврата кредита определяются в соответствии с заявлением (офертой) (п. 2.1.); после заключения кредитного договора банк открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту и зачисляет сумму кредита на банковский счет заемщика (п. 2.2.); под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена банком на банковский счет заемщик (п. 2.3.); на сумму представленного банком кредита банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в заявлении (оферте) (п. 2.4.); начисление процентов, указанных в п. 2.4. настоящих условий кредитования, осуществляется ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончательного возврата кредита, указанную в графике/уведомлении банка с требованием о досрочном возврате кредита; банк вправе по своему усмотрению в одностороннем внесудебном порядке приостановить либо прекратить расчет и начисление процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций, указанных в заявлении (оферте) (п. 2.5.); погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком (п. 3.1.); банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 3.4.); в случае принятия банком на основании п. 3.4. настоящих условий решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, либо вручает его лично, а заемщик обязан в казанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции) (п. 3.5.).

Согласно заверенной копии Условий выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide, не позднее 10 рабочих дней с даты оформления заявления на выпуск банковской карты, персонализированная банковская карта и запечатанный PIN-конверт, в котором находится значение PIN-кода данной карты, передается банком держателю лично, либо его представителю (п. 2.3.).

С вышеуказанными условиями Петросян Г.З. ознакомлен ...., что подтверждается его подписью.

В соответствии с заверенной копией заявления (офертой) от ....г., Петросян Г.З. обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением на получение кредита по продукту «Гарантированный кредит» в сумме .. рублей, под 19,00% годовых, сроком на 60 месяцев, заключении с ним договора об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide, на условиях, изложенных в Условиях кредитования и обслуживания счета с использованием банковской карты, заключении кредитного договора на условиях, изложенных в Условиях кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит», а также выдаче на открытый счет кредита.

В данной копии заявления также указаны номер кредитного договора: .., номер банковского счета заемщика: .., а также то, что Петросян Г.З. получил банковскую карту и невскрытый PIN-конверт, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно выписки по счету № .., владельцем которого является Петросян Г.З., ....г. ОАО «МДМ Банк» на данный счет произведено зачисление суммы в размере .. рублей – выдача кредита по договору № .. от ....г.

В соответствии с заверенной копией графика возврата кредита по частям и расчета полной стоимости кредита, заемщику Петросяну Г.З. разработан график платежей по кредитному договору № .. от ....г., с .... по ....

В соответствии с заверенными копиями требования, списка .. внутренних почтовых отправлений от ....г., ОАО «МДМ Банк» направлялось заемщику Петросяну Г.З. требование о досрочной уплате суммы остатка задолженности по кредитному договору № .. от ....г. по состоянию на .... в сумме .. руб., в связи с не исполнением условий кредитного договора, а также заемщику разъяснялось, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании указанной задолженности, с отнесением обязательства по уплате всех соответствующих расходов, понесенных банком.

По расчету задолженности установлено, что по состоянию на ...., т.е. на день вынесения решения суда, задолженность Петросяна Г.З. по кредитному договору № .. от ....г. составляет .. рублей 20 копеек, в том числе: основной долг в сумме .. рублей 60 копеек: проценты по срочному основному долгу в сумме .. рублей 43 копейки; проценты по просроченному основному долгу в сумме .. рубля 17 копеек, при этом требований о взыскании с Петросяна Г.З. штрафа истцом не заявлено.

Истцом ОАО «МДМ Банк» заявлены требования о взыскании с ответчика Петросяна Г.З. процентов за пользование займом в размере 19,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, равную .. руб., начиная с .... по день полного погашения обязательств по договору.

Вместе с тем, согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебном решении» от 19.12.2003 г. № 23, решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, в связи с чем его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем, чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ).

Из данных разъяснений Верховного Суда РФ следует, что в решении должно быть четко изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма процентов и пени, с какой периодичностью они подлежат выплате ответчиком, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения.

Однако, истцом ОАО «МДМ Банк» заявлены неконкретные требования о взыскании с ответчика процентов на будущее время, размер которых нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили, а именно: в каком размере и в какие сроки ответчик будет погашать задолженность.

Фактически в данной части исковых требований истец просит защитить его право на будущее время, что законом не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные ОАО «МДМ Банк» исковые требования частично, взыскав с Петросяна Г.З. в пользу истца задолженность по кредитному договору № .. от .... по состоянию на ...., т.е. на день вынесения решения суда, в сумме .. рублей 20 копеек.

При дальнейшем уклонении ответчика от возврата суммы долга истец на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ вправе обратиться с требованием о взыскании процентов за нарушение срока возврата займа за истекший период с указанием размера взыскиваемой суммы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому, суд считает обоснованным требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в связи с чем, полагает необходимым взыскать с Петросяна Г.З. в пользу ОАО «МДМ Банк» уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд государственную пошлину, которая, согласно платежного поручения .. от ...., составляет .. рублей 33 копейки.

Вместе с тем, размер удовлетворенных исковых требований составляет .. рублей 20 копеек, и, согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины на данную сумму составляет .. рублей 98 копеек. Следовательно, с ответчика Петросяна Г.З. в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере .. рублей 65 копеек (.. руб. - .. руб.)

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Петросяну Г. З., о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Петросяна Г. З., .... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк», находящегося по адресу: ..., задолженность по кредитному договору № .. от .... по состоянию на .... в сумме .. (..) рублей 20 копеек, состоящую из: задолженности по основному долгу в сумме .. (..) рублей 60 копеек; процентов по срочному основному долгу в сумме .. (..) рублей 43 копейки; процентов по просроченному основному долгу в сумме .. (..) рубля 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .. (..) рублей 33 копейки.

Взыскать с Петросяна Г. З., .... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., в доход государства государственную пошлину в размере .. (..) рублей 65 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Петросяну Г. З., о взыскании процентов за пользование займом в размере 19,00 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере .. рублей, за период с .... по день полного погашения обязательств по кредитному договору № .. от .... – отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

Судья                                                     А.А. Иголкин

Мотивированное заочное решение принято в окончательной форме 21 апреля

2015 г.

Судья                                                     А.А. Иголкин