Решение по делу № 2-180/2012 от 06.03.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2- 180 /2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«6» марта 2012 годаг. Печора РК

Суд в составе мирового судьи Речного судебного участка г. Печора РК Жилиной С.В.,

при секретаре Рогозиной Н.Ю.,

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ о взыскании неосновательного обогащения

у  с  т  а  н  о  в  и  л:

ФИО1 обратилась с иском к АК ОАО Сбербанку РФ (Печорскому ОСБ Х) о взыскании суммы неосновательного обогащения в виде единовременного платежа в сумме Х руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме Х руб., компенсации морального вреда в сумме Х руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, представившей заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ФИО2, представившего заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что требования истца не признает, по основаниям, изложенным в отзыве.

Исследовав материалы дела, мировой судья находит иск основанным на законе и подлежащим удовлетворению частично.

       В ходе судебного разбирательства установлено, что <ДАТА2> между Сбербанком РФ и ФИО1  был заключен кредитный договор Х на основании которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме Х  рублей под 15,5% годовых на срок по <ДАТА3>

Согласно п. 3.1 указанного договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет, за обслуживание которого Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере Х руб. не позднее даты выдачи кредита.

Указанный единовременный платеж в сумме Х  руб. истцом внесен.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата» от <ДАТА4> Х. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от <ДАТА5> Х следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от <ДАТА6> Х.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от <ДАТА4> Х и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Ссылка ответчика на нормы ст.421 ГК РФ о свободе договора не может быть принята во внимание. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от <ДАТА7> Х по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от <ДАТА8> «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, кредитный договор Х является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

Включив в кредитный договор условие об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, банк возложил на заемщика обязанность по внесению такой платы, установив при этом срок внесения. Для истца при под­писании договора такое условие означало, что без открытия ссудного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета.

С учетом изложенного, действия банка по включению в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета не основано на законе.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию единовременный платеж в сумме Х руб.

   Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из заявления истца, она просит применить учетную процентную ставку рефинансирования в размере 8,25%,  что является ошибочным. С <ДАТА9> и по настоящее время процентная ставка рефинансирования составляет 8%, которая по мнению суда и подлежит применению.

Период  для расчета процентов заявлен истцом с <ДАТА10> по <ДАТА11> года; расчет истца судом проверен и признан неверным. Расчет процентов  производится следующим образом : Х руб. / 360 х 8 % х 929  ( количество дней просрочки) = 3716 руб. 00 коп.

 Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты  за период заявленный истцом в размере Х  руб.

          В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

       При определении  размера компенсации морального вреда суд учитывает характер и степень нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, и считает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме Х рублей.

        Положения пункта 3.1 кредитного договора Х в силу ст. 168 ГК РФ являются недействительными (ничтожными), поэтому к данным исковым требованиям применим срок исковой давности, предусмотренный ч. 1 ст. 181 ГК РФ, то есть три года.

  Кредитный договор был заключен между сторонами <ДАТА2>, а исковое заявление подано <ДАТА12>, то есть срок исковой давности в данном случае не пропущен, и доводы ответчика в этой части судом также не принимаются.

        В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета МО МР «Печора» в сумме 851,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

р  е  ш  и  л:

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО1   единовременный платеж в сумме Х (Х) руб., проценты в сумме Х рублей 00 коп. ( Х   рубХ коп.).

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России»  государственную пошлину в доход бюджета МО МР «Печора» в сумме 851 руб. 48 коп. (восемьсот пятьдесят один  руб. 48 коп.).

   Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Печорский городской суд РК через мирового судью Речного судебного участка г. Печора.

            Мировой судья                                                            С.В. Жилина