Решение по делу № 2-883/2016 от 27.01.2016

Дело № 2-883 /2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2016 г. г. Видное Московской области

Видновский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Волковой Ю.С.,

при секретаре: Наливкине В.С.,

с участием: представителя ответчика ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты>) к ФИО4 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращения взыскания на имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец <данные изъяты>) обратился в суд с иском к ответчику ФИО4 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет залога- квартиру, по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>., и способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате отчета об оценке.

В обоснование иска указав, что 19.06.2013г. между <данные изъяты>) заключен договор №-УП купли-продажи закладных, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору № от 14.11.2012г., заключенному между ЗАО <данные изъяты> и ФИО4, а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, были уступлены АКБ «Российский капитал» (ОАО).

В соответствии с п. 2.1.3 Договора №-УП купли-продажи закладных заемщикам было направлено уведомление о состоявшейся продаже закладной.

Таким образом, <данные изъяты> с 19.06.2013г. является новым кредитором по кредитному договору №.

Поскольку к <данные изъяты>) на основании сделки перешли права и обязанности по кредитному договору №., то АКБ <данные изъяты>) реализует свое право на подачу искового заявления в суд общей юрисдикции.

14.11.2012г. между ЗАО «ФИО5 Жилищного Финансирования» ( ЗАО «ФИО5 ЖилФинанс») и ФИО4 заключен кредитный договор №- PKISF-R-0000-12 по условиям которого ФИО5 предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> собственность.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора №. во исполнение принятых на себя обязательств ЗАО «ФИО5 ЖилФинанс» представил кредит заемщикам в безналичной форме, перечислив сумму кредита на лицевой счет №.

Таким образом, ФИО5 в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

При заключении кредитного договора заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, что составляет 15,22 % и были ознакомлены с порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей, о чем свидетельствуют их подписи под уведомлением и под графиком.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает ФИО5 проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,50 процентов годовых.

В соответствии с п. 1.1.3.1 кредитного договора проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета процентной.

В соответствии с п. 1.1.3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты из расчета, начисленные на кредит в порядке, установленный договором.

Согласно п.п. 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства по договору.

Однако заемщиками в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

01.09.2014г. заемщики вышли на просрочку исполнения обязательства по кредитному договору.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право ФИО5 досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 4.1.9. кредитного договора при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, ФИО5 имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договор.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору АКБ «Российский капитал» (ПАО) были направлены требования в их адреса о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с п.п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в случаях, предусмотренных в п. 4.1.9 договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные договором, не позднее 30 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования кредитором.

Однако заемщиком требования досрочном погашения кредита в установленный срок не исполнены.

Согласно п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика ФИО4 сформировалась задолженность по кредитному договору №-PKISF-R-0000-12 от 14.11.2012г., которая в соответствии с Ведомостью начисления процентов составляет <данные изъяты>.

Согласно п.п. 1.3 кредитного договора <данные изъяты>. обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры, возникающий на основании ст. 77 ФЗ РФ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности ФИО1, ФИО2 на квартиру.

14.11.2012г. между ФИО3 и ФИО4 заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым покупатель купил в собственность у продавца, а продавец продал квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п 1.4 договора купли –продажи от 14.11.2012г. квартира продана по цене <данные изъяты>

Согласно п.п. 2.1 договора купли-продажи от 14.11.2012г. квартира, расположенная по адресу: <адрес> приобретена покупателями за счет собственных, а также кредитных средств в размере 4919700, 00 рублей, предоставляемых ЗАО «ФИО5 Жилищного Финансирования» согласно кредитному договору №. заключенному между покупателями и кредитором.

Согласно п. 2.4. договора купли-продажи квартиры от 14.11.2012г. в соответствии со ст. 77 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

25.02.2013г. произведена государственная регистрация ипотеки за №.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора№- PKISF-R-0000-12 от 14.11.2012г. залог квартиры обеспечивает требование кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойка за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

С сентября 2014г. заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору перед залогодержателем.

Согласно пп. 4.4.5 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления залогодержателем заемщику по кредитному договору письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит. В установленный срок требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит заемщиками не исполнены.

Согласно п. 2.5 договора купли продажи квартиры от 14.11.2012г. на момент подписания договора на предмет ипотеки в силу закона оценивается в 6259000, 00 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, истец АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратился в экспертное учреждение.

Согласно отчету №-нб-0315 ООО «Центр оценки имущества и бизнеса» рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, ФИО5 площадью 66,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет 5431000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении на него взыскания составит 4344800 рублей ( 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора №- PKISF-R-0000-12 от 14.11.2012г. заемщики должны исполнять обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном договором.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, указывая, что обстоятельства послужившие основанием для обращения в суд на сегодняшний день отсутствуют, все просроченные задолженности ответчиком погашены, ответчик находится в графике выплаты кредита.

Суд, выслушав пояснения стороны ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке ( уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что 14.11. 2012 г. между ЗАО ФИО5 Жилищного финансирования (ЗАО ФИО5 ЖилФинанс) и ФИО4 заключен кредитный договор №-PKISF-R-0000-12, по условиям которого, ФИО5 предоставил заемщику кредит в размере 4919700 рублей, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту 14,50%. Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения квартиры, по адресу: г Видное, <адрес>, стоимостью 6240000 рублей. ипотека недвижимого имущества в силу закона установлена согласно п. 1.3.1 договора.

19.06. 2013 г. между ЗАО ФИО5 Жилищного финансирования и АКБ Российский капитал, заключен договор №- УП купли продажи закладных, в соответствии с которым, все прав и обязанности по кредитному договору №-PKISF-R-0000-12, от 14.11. 2012 г. заключенному со ФИО4 а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, были уступлены АКБ Российский капитал.

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов, надлежащим образом не исполняются.

01.09. 2014 г. заемщик вышел на просрочку исполнения обязательства по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору №-PKISF-R-0000-12, составила: 4818913 руб. 98 коп., из которых: срочная ссудная задолженность 4351155 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность 71166, 88 руб., итого 4422321 руб. 97 коп.

Проценты- просроченные проценты – 279905 руб.05 коп., досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с 01.10. 15 г по 12.10. 15 г. – 19296 руб. 46 коп., итого 299201, 51 руб.

Неустойка за не исполнение обязательства по возврату кредита: пени по просроченной ссуда – 13896 руб. 28 коп., пени по просроченным процентам – 83494 руб. 22 коп. итого- 97390 руб. 50 коп.

Согласно расчета задолженности АКБ Российский капитал, за период с 14.11. 2012 г по 11.03. 2016 г., задолженность по кредиту составляет 438 0018, 49 руб., из нее: срочная ссуда – 4306542 руб. 64 коп., срочные проценты на срочную ссуда- 73475, 85 руб.

Отказывая истцу в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего:

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ установлено: Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 451 ГК РФ, Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В силу статьи 2 ГПК Российской Федерации, целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов субъектов гражданских правоотношений.

В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина, часть первая статьи 3 ГПК Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Тем самым гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.

Отказывая истцу в требованиях о взыскании суммы задолженности в заявленной им размере, т.е. истребовании всей суммы кредита преждевременно, и как следствие расторжении договора, суд исходит из того, что в рассматриваемом случае оснований для расторжения кредитного договора не имеется. Более того, нарушение прав ФИО5 отсутствует, поскольку, все штрафные санкции ответчиком погашены, кредит выплачивается в соответствии с условиями кредитного договора, а ФИО5 указанные аннуитентные платежи по договору принимаются, в том числе и в установленный в договоре срок.

Поскольку требования об обращении взыскания на предмет залога производны от требований о взыскании суммы задолженности по кредиту, включая всю сумму кредита, оснований для удовлетворения требований и в этой части не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований <данные изъяты>) к ФИО4 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращения взыскания на имущество и взыскании судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в Московский областной суд через Видновский городской суд Московской области.

Мотивированное решение изготовлено 21.04. 2016 г.

Судья Ю.С. Волкова