Решение по делу № 2-6709/2019 от 31.07.2019

72RS0014-01-2019-007403-34

Дело № 2 -6709/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                              17 сентября 2019 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи             Баевой О.М.,

при секретаре                          Пахомовой А.В.,

помощник судьи                         Голубцова В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6709/2019 по иску ООО «Феникс» к Князеву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 100 000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ШК РФ. Составными частями договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 134 823 рубля 69 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 134 823 рубля 69 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 896 рублей 47 копеек.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Князев ФИО7. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил возражения на исковое заявление, в котором указал, что с <данные изъяты> кредитный договор не подписывал, свое согласие на уступку ООО «Феникс» права требования не давал. Кроме того, просит применить срок исковой давности, а также ст. 333 ГК РФ и отменить начисленные проценты и штрафы.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 ГК РФ.

На основании ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Князев ФИО8 заполнил в <данные изъяты> Банк заявление-анкету и просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, при этом, заявление – анкета, подписана ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы являются неотъемлемой частью данного договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты>) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.3 Условий). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение (п. 2.4 Условий). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах на срочную задолженность до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет немедленно в дату его формирования (п. 7.4 Условий).

Согласно пункту 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты>) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам <данные изъяты> продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план 2.1 беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 22,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 29.9% годовых. Минимальный платеж - 5% от задолженности, но не менее 500 рублей, за неуплату минимального платежа предусмотрен штраф в размере 190 рублей – за неуплату первый раз, 1% от задолженности плюс 390 рублей – за неуплату второй раз подряд; 2% от задолженности плюс 590 рублей – за неуплату третий и более раз подряд. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа изменяется до 0,150% в день.

Своей подписью в заявлении-анкете Князев ФИО9 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам, и обязался их соблюдать.

Банк осуществил выпуск кредитной карты и осуществил её выдачу заемщику. Князев ФИО10. активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, воспользовался находящимися на ней денежными средствами, тем самым ответчик принял на себя обязательства по оплате предоставленного кредита, а также процентов за его пользование в установленные договором сроки.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе условия нескольких видов договоров, в том числе: договор об открытии кредитной линии и договор возмездного оказания услуг. Договору был присвоен №.

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка было изменено с <данные изъяты> на <данные изъяты>

Из представленной выписки по счету по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Князев ФИО11 осуществлял операции с использование кредитной карты, в том числе снятие наличных денежных средств, покупки, а также пополнение счета.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на указанную дату у Князева ФИО12. имеется задолженность в размере 134 823 рубля 69 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 83 293 рубля 50 копеек, по просроченным процентам – 34 035 рублей 56 копеек, штрафы – 17 435 рублей 63 копейки, что также подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 29.11.20016.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлен заключительный счет с требованием уплатить задолженность по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 823 рубля 69 копеек.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, судом установлен тот факт, что ответчик, получив кредит, не выполняет своих обязательств по его возврату, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого <данные изъяты>» уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении кредитного договора № в отношении должника ФИО1 задолженности в размере 134 823 рубля 69 копеек (акт приема-передачи прав требования). При этом, ответчику по адресу: <адрес>, указанному в анкете-заявлении, а также в возражениях на исковое заявление, направлено уведомление об уступке права требования, что опровергает довод ответчика о не уведомлении о произошедшей уступке.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 823 рубля 69 копеек, являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению, следовательно, ко взысканию с ответчика в пользу истца надлежит задолженность по кредитному договору, образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 823 рубля 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 83 293 рубля 50 копеек, по просроченным процентам – 34 035 рублей 56 копеек, штрафы – 17 435 рублей 63 копейки.

Рассматривая заявление ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера штрафных процентов в размере 17 435 рублей 63 копейки суд не находит оснований для такого снижения по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ) (п. 73). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75).

Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено никаких доказательств несоразмерности штрафных процентов, судом исключительных обстоятельств для уменьшения штрафов не установлено, при этом, суд учитывает, что штрафные проценты рассчитаны истцом в соответствии с условиями заключенного между истцом и ответчиком договора кредитной карты, на дату расторжения договора задолженность по основному долгу и процентам составила 117 329 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 83 293 рубля 50 копеек, по просроченным процентам – 34 035 рублей 56 копеек, в связи с чем, по мнению суда, размер штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 17 435 рублей 63 копейки является соразмерным последствиям неисполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его не подлежащим удовлетворению в виду следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано выше пунктом 7.4 Условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет немедленно в дату его формирования.

Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, трехгодичный срок предъявления иска в суд истцом не пропущен.

Кроме того, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, после поступления возражений ответчика указанный приказ определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, истцу разъяснено право на предъявление заявленного требования в порядке искового производства.

Таким образом, с учетом указанных обстоятельств и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по указанному договору не истек, тогда как после вынесения мировым судьей определения от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, обращение с настоящим иском в суд общей юрисдикции последовало ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает нарушений ООО «Феникс» пределов срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании с Князева ФИО13 задолженности по кредитному договору №, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Довод ответчика, изложенный в письменных возражения, о том, что он не подписывал кредитный договор с <данные изъяты> является голословным и опровергается материалами дела, а именно заявлением-анкетой, подписанной Князевым ФИО14, в которой он предлагает банк выпустить на его имя кредитную карту с установлением лимита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 896 рублей 47 копейки.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░15 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 134 823 ░░░░░ 69 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 83 293 ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 34 035 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 17 435 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 896 ░░░░░░ 47 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                       ░.░.░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.09.2019.

░░░░░                                                                                                        ░.░.░░░░░